08.05理财规划师三级理论练习题

三级理论练习题

一职业道德基础与知识部分

（一）单项选择题

1．关于职业道德，正确的说法是（）。

A、对职业道德的理解无一定之规

B、职业道德是从业人员就业的资格

C、职业道德总是不断变化、难以捉摸的

D、职业道德是一种认为的主管要求

2．关于职业化管理，正确的说法是（）。

A、职业化管理是一种不再强调过程的管理

B、职业化管理本质上是一种法治化管理

C、建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤

D、直觉和灵活英镑是推动职业化管理的重要措施

3.关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。

A、职业技能高低决定了职业道德素质的高低

B、职业道德对职业技能具有同龄作用

C、强调职业道德往往会约束职业技能的提高

D、职业道德与职业技能无关联性

4.古人所谓“吾日三省吾身”其意为（）。

A、多休息对身体健康十分重要

B、学习时要专心致志

C、节省开支，不浪费任何资源

D、时时反思自己的道德修养

5.下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。

A、不爱岗就下岗，不敬业就会失业

B、当一天和尚撞一天钟

C、给钱就要好好干，否则就对不起良心

D、领导要求咱干啥，咱就干啥

阅读下列事项，结合所学职业道德理论知识，回答（第6-8题）：

某公司确立了优秀员工的十条准则，其中有四条准则规定了如下内容：

第一、对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心，始终表现对公司产品的兴趣和热爱，热爱并专注自己的工作，天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新；

第二、以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想，最完善的服务才有最完美的结果；

第三、乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求，思考如何让产品更贴近客户；

第四、与公司制度的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标，把握自己努力的方向，做一个积极主动的人，奖金和薪水不是唯一的工作动力，把自己融入到整个团队中去，帮助老板成功，你才能成功。

6.根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目标，应该是（）。

A、做传教士

B、学习宗教理论知识

C、把服务客户作为信念

D、做到客户要求什么，就满足什么

7.根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）。

A、即使对公司产品没有兴趣，也要装作很有兴趣的样子

B、凡事用心去做，就会赢得客户的理解

C、员工个人要始终按照公司的要求行事

D、绝不考虑奖金和薪水

8.对于“帮助老板成功，你才能成功”这句话，理解正确的是（）。

A、只有与老板同心，员工才会受到赏识

B、即使你能帮助老板取得成功，自己也只能是个打工仔儿

C、这是老板占有员工剩余劳动的一种说话而已

D、在做好本职工作中锻炼自己和成就自己

9.职业道德的特征包括（）。

A、适用与范围上的有限性

B、一定的强制性

C、绝对稳定性

D、利益相关性

10.加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）。

A、个人主义

B、集体主义

C、享乐主义

D、拜金主义

11.在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）。

A、尊重事实

B、因人而异

C、讲求信用

D、信誉至上

12.公道的社会特征是（）。

A、标准的时代性

B、观念的多元性

C、意识的社会性

D、判定的主观性

13.关于纪律的说法中，正确理解是（）。

A、纪律面前人人平等

B、遵守纪律没有商量

C、纪律是对自由的约束

D、对于不完整的纪律，无需遵守

14.关于节约，理解正确的是（）。

A、节约需要因人而定，不应成为共性要求

B、节约是从业人员立足于企业的重要品质

C、一味要求节约是“小家子气”的表现

D、节约能够增强企业的市场竞争力

15.关于合作，正确的说法是（）。

A、合作是企业生产经营顺利实施的内在要求

B、合作是从业人员吸取智慧和力量的重要手段

C、合作是打造优秀团队的有效途径

D、合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要

16.关于风险，正确的说法是（）。

A、风险是企业健康发展的重要制度

B、奉献不符合多劳多得的分配制度

C、由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献

D、奉献是从业人员实现职业理想的途径

二职业道德个人表现部分

17.如果你在某个旅游景点游览，遇见某个体经营者在用假货蒙蔽外国游客，你会（）。

A、不理睬，认为这是正常的市场行为

B、把个体经营者拉到一边，劝他不要这样做

C、向国外游客说明产品的真实情况

D、让国外游客到正规的商店去买

18.如果你最近几天爱到自己家附近的某个小饭馆吃早餐，感觉还不错，但今天早上，因食品质量问题，老板和顾客发生争执，双方粗言秽语，各不相让。你会（）。

A、从此以后再也不到这家饭馆早餐了

B、不到任何饭馆吃早餐了

C、继续在这家饭馆吃早餐，但会来得少一些

D、继续在这家饭馆吃早餐，自己不会受到任何影响

19.K某家贫，妻重病，无钱医治，危在旦夕，不得已，携凶器盗窃，被捉判刑。对此，你的看法是（）。

A、罪有应得，但值得同情

B、法盲

C、法律应网开一面，不予处罚

D、难为二比人

20.一般来说，你做目前这份工作的想法是（）。

A、为了生活

B、少伟社会做点事情

C、不让所学的知识闲置

D、成为有钱人

21.假如某人经常加班，你认为这个人是（）。

A、工作能力差

B、敬业

C、领导对工作安排不合理

D、不好说

22.公司临时安排员工周末加班，恰巧实现你已和朋友约好周末去看电影，你会（）。

A、不加班，按照事先的约定和朋友去看电影

B、不加班，告诉上司只体理白

C、加班，但会询问上司支付加班费的情况

D、和上司联系，再决定是否加班或看电影

23.生活中，你能认可的观点是（）。

A、三人成虎（价）话多有失

B、？

C、身正步怕影歪

D、众口烁金

24.Q某向X借钱，还款期限已过多时，但Q某却以种种理由敷衍推脱，始终不还，最后Q连某人也不露面了。如果你是X，你会（）。

A、向法院起诉

B、找几个猛士恐吓Q某

C、放弃要钱

D、请讨债公司

25.某单位近期电话费用激增，经查，有人用公家电话拨打私人电话，如果你是单位的主管，为有效解决这一问题，你会（）。

A、反复教育，引导大家不要利用公家电话拨打私人电话

B、制定制度，规定凡用公家电话拨打私人电话者扣除其当月奖金

C、到电话局查询，将乱打电话的号码及其费用情况公布于众

D、采用新的电话装置，实行每人每月定额的电话费管理办法

26.王先生和张小姐是一对年轻的白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划师的核心策略为（）。

A、月光型

B、进攻型

C、攻守兼备

D、防守型

27.王先生多年经商，资产过亿，富甲一方，他希望对其个人财产提供更高层次的经营管理，最符合王老板要求的个人理财服务类型是（）。

A、大众银行大众理财

B、富裕银行富裕理财

C、私人银行财富管理

D、外资银行VIP管理

28.（）是会计合算对象的基本分类。

A、会计科目

B、会计账户

C、会计要素

D、资金运作

29.某企业资产总额为100万元，负债20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为（）。

A、60万元

B、90万元

C、50万元

D、40万元

30.在会计核算的基本前提中，界定会计合算和会计信息的空间范围的是（）。

A、会计主体

B、持续经营

C、会计期间

D、货币计量

31.速动比率是更进步反映企业偿债能力的指标。扣除存款，是因为存货的变现能力相当较差。所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的放映更为准确，影响速动比率可信度的主要因素是（）。

A、流动负债大于速动资产

B、应收账款不能实现

C、应收账款的变现能力

D、存货过多导致速动资产减少

32.资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益，以下对于资产定义的理解，说法错误的是（）。

A、或由资产不能作为企业的资产确认

B、企业布融资租入的因定资产没有所有权

C、企业讨资产负债表中的资产都拥有所有权

D、不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认

33.宏观经济调节的首要任务是（）。

A、促进经济增长

B、促进经济社会可持续发展

C、保持总供给与总需求的基本平衡

D、全面建设小康社会

34.当总需求大于总供给时，会出现（）等现象。

A、市场供应紧张、通货紧缩

B、失业增加、物资匮乏

C、生产能力闲置、通货膨胀

D、通货膨胀、物资匮乏

35.国内生产总值是指（）。

A、一个国家所有常住单位在一定时期内收入初次分配的最终结果

B、所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除同期中间投入的全部非固定资产货物和服

务价值的差额

C、所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除折旧

D、国民生产总值加上国外净要素收入

36.一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是（）。

A、减少税收，减少政府支出

B、减少税收，增加政府支出

C、增加税收，减少政府支出

D、增加税收，增加政府支出

37.通常，扩张性的财政政策与扩张性货币政策同时实施，会使一国经济（）。

A、产量增加，利率变动不确定

B、产量减少，利率下降

C、产量减少，利率上升

D、产量增加，利率下降

38.经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年，此周期通常又被称做（）。

A、康德拉耶夫周期

B、朱格拉周期

C、基钦周期

D、不确定

39.在以下几种货币政策工具中，最重要的是（）。

A、公开市场操作

B、调整再贴现利率

C、变动法定存款准备金率

D、道义劝告

40.货币的本质是（）。

A、固定的充当一般等价物的特殊商品

B、流通手段

C、偶尔媒介商品交换

D、支付手段

41.利率高、风险大，容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行的信用不路，这种信用形式是（）。

A、民间信仰

B、尺涅费信用

C、国家信用

D、两业信用

42.既是商业银行维持其流动性而必须有的资产，又是银行信誉的根本保证的是（）。

A、现金资产

B、贷款

C、贴现

D、证券投资

43.信用最基本的特征是（）。

A、收益性

B、偿还性

C、安全性

D、流动性

44.商业信用最典型的做法是（）。

A、商品批发

B、商品销售

C、商品代销

D、商品赊销

45.由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是（）。

A、市场利率

B、优惠利率

C、公定利率

D、少基准利率

46.目前，我国人民币实施的汇率制度是（）。

A、固定汇率制

B、弹性汇率制

C、有管理浮动汇率制

D、盯住汇率制

47.纳税义务人的义务主要是按税法规定办理税务登记、进行纳税申报（）和依法缴纳税款等。

A、接受财务处理

B、接受财务检查

C、进行资产清理

D、接受税务检查

48.定额税率又称固定税额，是按征税对象的计量单位直接规定应激纳税额税率形式，由于采用定额税率的税收，只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品的价格水平或人民的收入水平的提高而（）。

A、增加

B、减少

C、改变

D、不变

49.超额累进税率是指按照计税依据的（）分别是累进征税的累进税率。即将计税依据（如所得税的应纳税所得额）分为若干个不同的征税级距，相应规定若干个由低到高的不同的适用税率，当计税依据数额由一个征税级距上升到另一个较高的征税级距时，仅就达到上一级距的部分按照上升以后的征税级距的适用税率计算征税。

A、全部

B、不同部分

C、同一部分

D、相同部分

50.在计算劳务报酬所得时，如果属于同一事项连续取得收入的，以（）内取得收入为一次。

A、一个月

B、两个月

C、三个月内

D、每个月

51.稿酬所得，以每次出版，发表取得的收入为一次，同一作品再版取得的所得，应视为（）稿酬所得，计征个人所得。

A、同次

B、另一次

C、一个月内

D、其他

52.某公司职工王小姐于2008年4月领取L资8000元，依据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴纳的个人所得税为（）。

A、825元

B、905元

C、800元

D、1005元

53.2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定国家需要重点扶持的高新技术企业，企业所得税按（）的税率征税。

A、15%

B、25%

C、33‰

D、20‰

54.营业税是对在我国境内提供应税劳务、（）和小搜不动产的行为课税对象所征收的一种税。它属于单衣环节的流转税。

A、转让无形资产

B、转让财产

C、转让动产

D、转让资产

55.对个人报市场价格出租的居民住房，暂按（）的税率征收营业税。

A、3%

B、4%

C、5%

D、10%

56.对于个人的金融投资所得，国家一般要按（）的比例税率对其征收个人所得税。

A、10%

B、20%

C、5%

D、15%

57.购房人与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，要按借款合同税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借口金额，税率为（）。

A、0.03%

B、0.04%

C、0.05%

D、0.01%

58.纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照（）征收率减半征收增值税。

A、5%

B、6%

C、4%

D、3%

59.2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定企业所得税的税率为（）。

A、15%

B、25%

C、33%

D、20%

60.下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实中属于行为的是（）。

A、人的出生

B、人的死亡

C、时间的经过

D、签订合同

61.下列各项无权中，不属于他物权的是（）。

A、典权

B、所有权

C、抵押权

D、质权

62.根据《合同法》的规定，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的诉讼时效期间为（）。

A、1

B、2

C、3

D、4

63.甲是一个自然人，乙是一家公司，甲乙发生民事纠纷经法院作出生效判决后，乙拒绝履行，则甲向人们法院申请执行的期限为（）。

A、1年

B、3个月

C、6个月

D、2年

64.甲与乙订立合同，规定甲应与2007年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确切证据，随提出终止合同，但乙未允。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依据合同法原则，有关该案的正确表述是（）。

A、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应货物

B、甲无权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

D、甲应按合同约定交货，但乙部支付货款可追究其违约责任

65.一审法院审理案件后，当事人对判决不服，可以在（）日内向上级人民法院提起上诉。

A、7

B、10

C、15

D、30

66.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是（）。

A、全部承担无限责任

B、全部承担有限责任

C、有的承担有限责任，有的承担无限责任

D、合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定

67.下列不属于股东会股权的是（）。

A、决定公司的经营方针和投资机会

B、审议批准董事会的报告

C、对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议

D、对董事会决议事项提出质询或者建议

68.股份有限公司的注册资本最低额应为（）。

A、1000万元

B、500万元

C、50万元

D、30万元

69.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、10

70.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是（）。

A、现金流量表

B、损益表

C、资产负债表

D、支持表

71.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是（）。

A、定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务

B、定额定期储蓄是存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取

C、可以办理部分支取

D、存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取

72.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款（）.

A、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

B、目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

C、经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

D、收入处于稳定状态的人

73.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是（）.

A、够住就好

B、有多少钱买多大的房子

C、无需进行过于长远的考虑

D、需要长远的考虑

74.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供消费信贷的好处，下列哪个说法不正确（）。

A、有利于控制目前出现的信息不对称风险

B、推定汽车消费的升级换代

C、扩大汽车贷款规模

D、提高银行的利润

75.以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（）。

A、教育储蓄

B、定息债券

C、共同基金

D、子女教育信托基金

76.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款利息相比较，正确的是（）。

A、学生贷款

B、国家助学贷款的利息最低

C、一般商业性贷款利息最低

D、利息水平完全相同

77.投资者在投资股票时，总是会忽略股票所具有的一些基本特征和其上所代表的权利，下列关于股票的说法正确的是（）。

A、股票是一种有价证券

B、股票是一种真实的资本

C、股票代表持有人对公司的所有权

D、股票是一种法律凭证

78.人们在投资股票时除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于股票的说法不正确的是（）.

A、每股股价与每股净盈利的比

B、每股净盈利与每股股价的的比

C、价格/销售收入

D、销售收入/价格

79.投资分析方法各异，其适用性与方法标准各不相同，其中通过对公司的财务状况以及整个行业的分析来选择股票，这属于股票分析的（）。

A、技术分析

B、基本面分析

C、效率市场分析

D、基本面分析和技术分析

80.现实生活中，有大量会对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括（）。

A、预期寿命的延长

B、提前退休

C、市场利率波动

D、婚姻出现问题

81.从养老保险资金的征集取得角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的（）。

A、国家统筹养老保险模式

B、强制储蓄养老保险模式

C、投保资助养老保险模式

D、部分基金式

82.某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%，投资B股票10%，投资C股票20%。ABCD四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%，则该投资组合的预期收益率为（）。

A、4.5%

B、7。2%

C、3.7%

D、8.1%

83.某公司随即抽取的8位员工的工资水平如下：800、3000、1200、1500、800、1500，则该公司8位员工的工资的中位数是（）。

A、800

B、1200

C、1500

D、3000

84.接上题，公司8位员工工资的众数是（）。

A、3000

B、1500

C、1200

D、800

85.李先生几乎10年后账户余额为20万元，以7%的年投资利率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存（）。

A、1151.4

B、1200.8

C、1325.6

D、1345.9

二多项选择题

86.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，包括以下内容（）。

A、是否有稳定、充足的收入

B、个人是否有发展的潜力

C、是否有充足的现金准备

D、是否有适当的住房

E、是否购买了适当的财产和人身保险

87.关于新《企业所得税法》，说法正确的是（）。

A、内外资企业税率统一

B、税制的改革减轻了很多民族企业税负

C、新法扩大了税前扣除标准，缩小了税基

D、新法实施后，企业的实际税负将低于名义税率

E、新法的实施使银行有效税率上升

88.2007年1月1日新的《企业会计准则》实施，对上市公司的财务产生了多方面的影响。下列关于该准则说法正确的是（）。

A、新准则加大了对关联交易的披露

B、新准则扩发了合并报表的规范

C、新准则与国际财务报告体系趋同

D、取消了“先进先出法”，一律采用“后进先出法”

E、新准则规定，计提的资产减值可以转回

89.我国宏观经济管理的主要目标包括（）。

A、增加就业

B、实现“四大平衡”

C、稳定物价

D、保持国际收支平衡

E、实现“五个统筹”

90.GDP的计算方法通常有以下方法（）。

A、生产法

B、收入法

C、成本法

D、市场价值法

E、支出法

91.产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展的重要顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括（）。

A、支柱产业

B、主导产业

C、瓶颈产业

D、朝阳产业

E、上游产业

92.财政政策手段包括（）。

A、支出政策

B、国债

C、利率

D、税收

E、直接信用控制

93.民间信用的特点是（）。

A、灵活

B、规范

C、风险大

D、利率低

E、易发生违约纠纷

94.中央银行增加基础货币的途径有（）。

A、增加现金发行

B、增加现金回笼

C、调低法定存款准备金率

D、向商业银行提供贷款

E、减少外汇储备

95.张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是（）。

A、邻居家15岁的儿子

B、居民委员会的张大妈

C、做律师的儿子

D、和儿子一起开班律师事务所的合伙人

E、张某门前的修车师傅

96.通货紧缩的消极影响有（）。

A、企业利润下降

B、失业增加

C、居民收入减少

D、财政收入减少

E、银行信贷资金来源急剧减少

97.税收是国家凭借政治权利，按照法律规定取得财政收入的一种形式，它的特征主要表现在三个方面，即包括（）。

A、强制性

B、无偿性

C、固定性

D、灵活性

E、有偿性

98.税收法律关系主要是由（）三方面构成。

A、权利主体

B、权利客体

C、法律关系内容

D、民事权利

E、民事义务

99.凡符合下列条件之一的外籍专家取得工资、薪金所得可免个人所得税（）。

A、根据世界银行专项贷款协议有世界银行直接派往我国工作的外国专家

B、联合国组织直接派往我国工作专家

C、为联合国援助项目来华工作的专家

D、援助国派往我国专为该国无偿援助项目工作的专家

E、根据两国政府签订文化交流项目来华工作2年以内的文教专家，其工资、薪金所得由该国负担的100.企业所得税的征税对象是企业取得的生产经营所得和其他所得，但并不是说企业取得的任何一项所得，都是企业所得税的征税对象，确定企业的一项所得是否属于征税对象，要遵循一下原则（）。

A、必须是合法来源的所得

B、应纳税所得是扣除成本费用后的纯收益

C、企业所得税的应纳税所得必须是实物或货币所得

D、企业所得税的应纳税所得包括来源于中国境内、境外的所得

E、按照会计原则计算出来的所得101.下列关于个人独资企业的说法中正确说法的是（）。

A、个人独资企业以其主要认识机构所在地为住所

B、个人独资企业的投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任

C、个人独资企业的投资人对企业财产享有所有权

D、个人独资企业步可以设分支机构

E、以上答案均错

102.有限责任公司的股东享有的权利有（）。

A、查阅股东会会议记录和公司财务会计报告

B、在公司登记后，可以抽回出资

C、按照出资比例分取红利

D、公司新增资本时，可以优先认缴出资

E、以上答案均正确

103.下列内容属于合伙企业应当解散的情形是（）。

A、被依法吊销营业执照

B、合伙人已不具备法定人数

C、全体合伙人决定解散

D、合伙协议约定的经营期限届满，合伙人不愿继续经营的

E、以上答案均错误

104.个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有（）。

A、抵押贷款

B、质押贷款

C、保证贷款

D、抵押（质押）加保证贷款

E、典押

105.理财规划师在为客户制定住房消费支持规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括（）。

A、家庭计划购房的时间

B、房地产开发商

C、届时房价

D、希望居住的面积

E、政府变动106.投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资的主要参考因素包括（）。

A、投资的期限

B、投资的成本

C、投资的收益

D、投资的风险

E、投资的税收

107.按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式，按照养老保险资金的征集渠道不同，养老保险制度可以分为（）。

A、现收现付式

B、基金式

C、国家统筹养老保险模式

D、强制储蓄养老保险模式

E、投保资助养老保险模式

资料：X股票与Y股票的收益状况如下：

根据资料回答：（108-112）

108.股票X与股票Y的预期收益率是（）。

A、1.95%

B、4.24%

C、5.05%

D、6.25%

E、6.78%

109.股票X与股票Y的方差是（）。

A、0.0032

B、0.0045

C、0.0097

D、0.0125

E、0.0162

110.股票X与股票Y的标准差是（）。

A、0.0566

B、0.0671

C、0.0985

D、0.1118

E、0.1273

111.股票X与股票Y的协方差与相关系数是（）。

A、0.0085

B、0.0039

C、0.0043

D、0.5034

E、1.0000

112. 股票X与股票Y的变异系数是（）。

A、1.33

B、1.42

C、3.28

D、4.79

E、6.53

113.统计学中常用的统计图有（）。

A、直方图

B、散点图

C、饼状图

D、盒形图

E、复合图

114.到期收益率的两个暗含条件是（）。

A、假设投资者将一直持有债券，直至债券到期为止

B、假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资，并且再投资的收益率等于到期收益率

C、假设各期的利息收入要在债券的剩余期限内进行再投资，并且再投资的收益率等于市场利率

D、使债权各个现金流的净现值等于0

E、债券的持有期收益率越高，表明投资该债券获得的收益率越高

115.贴现收益的说法中（）正确。

A、使用面值的百分比收益，而不是计算到期收益率时采用的购买价格的百分比收益

B、按照一年365天而不是一年360天来计算年度收益率

C、按照一年360天而不是一年365天来计算年度收益率

D、债券的贴现率低于其以到期收益率表示的利率

E、贴现发行债券的期限越长，偏离程度越大

三判断题

116.理财规划师是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一

经制定就不得改变。（）117.未来交易或事项可能产生的负债必须确认。（）118.永续年金既无现值，也无终值。（）119.在确认企业的负债的时候，未来交易事项可能产生的负债不能确认。（）120.就个人及家庭理财而言，会计要素和企业会计要素一样，分为资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润6大类。（）121.国内生产总值是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所销售的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。（）122.政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。（）123.商业银行经营的主要目的就是获得最大化的盈利。（）124.法定存款准备金率越高，存款扩张范围越大，即商业银行准备金越多。（）125.如果市场上的利率上升，那么债券的市场价格也将随着上升。（）

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理 （B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 （D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识 （C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

AFP考试真题家财

家财 1.某家庭1 月初预收当年1-6 月份的房屋出租租金收入15,000 元；1 月末刷信用卡支付一笔餐费1,000 元。若按照权责发生制，这两笔交易使该家庭1 月份的储蓄净增加（）。 A．2,500 元 B．1,500 元 C．15,000 元 D．14,000 元 答案：B 解析：按照权责发生制，凡是应属于本期的收入或费用，无论有无收到或支付现金，都应记入本期的收入和费用；凡是不属于本期的收入和费用，即使现金在本期收付，也不应记入本期的收入和费用。因此，1-6 月份的房屋出租租金收入15,000 元中，只有1月份的租金应该确认为本期的收入，即15000/6=2500元；2-6月份的租金收入应在相应月份进行确认。1 月末刷信用卡支付的餐费1,000 元属于本期的费用，应该在本期确认。从而，1月份的储蓄=租金收入2500 元-刷信用卡支付的餐费1,000 元=1500元。 2.下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表？（） ①．从父母处借一笔钱投资股票 ②．出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息 ③．用保单质押贷款来支付住院费用 ④．借新债还旧债 A．②、③ B．①、③ C．①、④ D．①、②、③、④ 答案：C 解析：①．属于资产负债的调整，借入一笔钱使得负债增加，资产增加。投资股票使得资产中的现金变为等值的股票，因此该经济活动不影响收支储蓄表。②．出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得，属于理财收入，应计入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应计入收支储蓄表。③．住院费用属于生活支出，计入收支储蓄表。 ④．借新债还旧债，该笔经济业务属于负债的调整。借新债使得资产负债表中现金增加，负债增加；还旧债使得资产负债表中现金减少，负债减少，因此不影响收支储蓄表。 3.以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机？（） A．作为日常交易的备用金 B．作为应对意外事件的预防资金 C．作为随时动用的投机资金 D．稳定的获取投资收益 答案：D 解析：家庭持有流动性资产的主要目的是满足家庭紧急备用金的需要。因此ABC正确。家庭持有投资性资产的主要目的是资产的保值增值，因此D是持有投资性资产的基本动机。 4.小林上月月末股票资产市场价格为10 万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11 万元，以下说法中正确的是：（） ①．小林本月获得股票资本利得1 万元，通常列作理财收入。 ②．该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中。 ③．该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中。 ④．该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1 万元。

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积

金融理财师综合案例习题一考试卷模拟考试题.docx

《综合案例习题一》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、张怡君小姐 2008 年 3 月至 10 月的每月税后可支配所得为（ ） 。 ( 不包括延期收入 , 包 括租金收入，取最接近值 )（ ） A.6 370 元 B.6 454 元 C.6 580 元 D.7 325 元 2、就自强制鞋厂 2008 年的利润表， 王自强先生 2008 年的税后年可支配收入为 （ ） 。 ( 不 包括延期收入 , 取最接近值 )（ ） A.256 102 元 B.257 502 元 C.258 790 元 D.335 110 元 3、张怡君小姐婚前的净资产以市价计算为（ ） 。（ ） A.660 400 元 B.682 000 元 C.687 000 元 D.717 000 元 4、编制王自强先生资产负债表时，下列表述中正确的是（ ） 。（ ） A.不将自强制鞋厂的资产负债并入个人资产负债表 B.将自强制鞋厂的资本额并入个人资产 C.将自强制鞋厂的资产负债都并入个人资产负债表中 D.将自强制鞋厂的净资产并入个人净资产 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

5、如王自强先生与张怡君小姐签定婚前协议书，应包括（）。(1) 采取哪种 夫妻财产制(2) 婚前财产公证(3) 家庭支出分摊的方式(4) 张小姐的房屋产权过 户证明（） A.（ 1）（ 2） B.（ 1）（ 4） C.（ 2）（ 3） D.（ 1）（ 2）（ 3） 6、张怡君小姐婚后换房，如果贷款总额 500 000 元，问下列哪种方案组合的 第一年利息支付额最低 ?（） A.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 B.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 C.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 D.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 7、张怡君小姐婚后购房，如果出售房改房与投资房，加上住房公积金余额 4 万元作为首付款，住房公积金贷款到上限，不足额度应用商业贷款，年限均为 20 年，那么两项贷款的月供额合计为（）。 ( 答案取最接近值 )（） A.2 428 元 B.2 726 元 C.3 166 元 D.3 595 元 8、按照遗属法，拟给家人的生活保障设定为 5 年，另需考虑子女教育与债务 负担，不考虑货币的时间价值，自强制鞋厂的资产变现价值为 2008 年底市价的 50%。王自强先生再婚后应有的保额为（）。 ( 答案取最接近值 )（）A.1 030 000 元 B.1 360 000 元 C.1 410 000 元 D.1 540 000 元

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题三考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题三》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、 关于合伙企业的投资人，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.投资人为自然人 B.投资人为 3 人以上 C.投资人可以是法人 D.投资人可以是自然人、法人或各法人组织 2、 关于个人独资企业投资人对企业债务承担的责任，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任 B.企业的债务全部由投资人承担 C.投资人对企业的债权人直接负责 D.投资人承担企业债务的责任范围限于其出资，其责任财产包括独资企业的全部财产 3、 下列哪种情况下个人独资企业将被依法吊销营业执照 ?( )（ ） A.企业成立后无正当理由超过 3 个月未开业 B.企业开业后自行停业 3 个月以上 C.企业开业后的两年中非连续停业 6个月 D.企业成立后无正当理由超过 6 个月未开业 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、关于合伙企业合伙人，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.有不少于 2 人的合伙人 B.为完全民事行为能力人 C.法律、行政法规禁止从事盈利性活动的人，不得成为合伙企业的合伙人 D.国家公务员、法官、检察官、警察可以成为合伙企业的合伙人 5、关于合伙人的私人债务清偿与合伙企业的关系，下列说法正确的是 ( ) 。（） A.合伙企业中某一合伙人的债权人，可以该债权抵消其对合伙企业的债务 B.合伙人个人负有债务，其债权人可以代位行使该合伙人在合伙企业中的权利 C.如果合伙人个人财产不足清偿其个人所负的债务，该合伙人只能以其从合伙企业中分取的收益用于清偿 D.债权人不可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在合伙企业中的财产份额用于清偿 6、以公司的信用基础为标准分类，公司可分为 ( ) 。（） A.无限责任公司和有限责任公司 B.股份两合公司和有限责任公司 C.人合公司、资合公司及人合兼资合公司 D.人合公司和资合公司 7、关于公司与合伙企业的区别，下列说法最正确的是 ( ) 。①出资方式不同 ②主体地位不同③组织管理不同④财产拥有权和支配权不同⑤承担债务的责任方式不同（） A.①②③④ B.②③④⑤ C.①②④⑤ D.①②③④⑤ 8、关于股东大会的职权，下列说法错误的是 ( ) 。（）

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力（1～100题，共100道题，满分100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（） （A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算 （C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户 （A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（） （A）越高（B）越低 （C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积（B）实际使用面积 （C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 （A）税后单位面积价格（B）租金价格 （C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。 （A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。 （A）广泛较短（B）指定较短 （C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（） （A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（） （A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题二 考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题二》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（ ） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.股价变动是有规律的，且是可预测的 B.股价变动是有规律的，但是不可预测的 C.股价变动是随机的，且是不可预测的 D.股价变动是随机的，但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（） A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱 型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略 的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础 分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（） A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）

理财规划师三级真题：第1章(1)

2009年11月 第二部分理论知识 (26～125题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26、在理财规划中只有实现( )，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 (A)财务规划 (B)财务安全 (C)自我实现 (D)财务自由 27、要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 (A)工资收入 (B)利息收入 (C)偶然收入 (D)投资收入 28、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。 (A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备 (C)意外现金储备 (D)投资资金储备 29、根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。 (A)进攻型 (B)稳健型 (C)攻守兼各型 (D)防守型 30、个人财务中的会计主体是( )。 (A)资产 (B)可支配收入 (C)预期收入 (D)个人或家庭 68、家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是（） (A)在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出” (B)在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标 (C)收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的 (D)“月光族”属于收支相抵型的消费模式

二、多项选择题（第86～115题，每题1分，共30分。每小题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分） 86、马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需求可以分为( )。人们对于财产的需 求也基于该理论的基础之上。 (A)生理需求（B）安全需求 (C)社交需求（D）尊重需求 (E)自我实现需求 三、判断题（第116～125题，每题1分，共lO分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A'’涂黑，你认为错误的把“B”涂黑） 116、对处于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重。逐年累积净资产。 ( ) 2008年5月 第二部分理论知识 （26～125题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（） （A）月光型（B）进攻型 （C）攻守兼备型（D）防守型 27、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是（） （A）大众银行大众理财（B）富裕银行贵宾理财 （C）私人银行财富管理（D）外资银行vip服务 二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分) 86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。 (A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力 (C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房 (E)是否购买了适当的财产和人身保险 三、判断题(116～125题，每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑) 116、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制定就不得改变。( ) 1、理财规划的最终目标是要达到（）

理财师三级年度专业能力考试试题

08年11月专业能力 1、小张希望获得短期的资金，能够采纳保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都能够质押，下列四项中，能够作为质押品的保单为（）。 A 医疗保险保单 B 意外损害保单 C 养老保险保单 D 财产保险保单 2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。 A 典当期限最长不得超过6个月 B 绝当物典当行能够自行处理 C 未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账

3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。 A 真实可靠原则 B 明晰性原则 C 充分反应原则 D 预测性原则 4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。 A 一年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息 C 一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折 5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士预备将资金购买货币市场基金，一般来讲，下列四项关于货币市场基金的讲法不正确的是（）。 A 一般一个基金单位是1元 B 能够投资可转换债券 C 货币市场基金免收认购费 D 一般来讲投资者享受复利 6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上进展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。 A 一般出口信用保险 B 商业信用保险 C 海外工程信用保险 D 寄售信用保险 7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）

AFP金融理财师必考真题

1.理财师方先生刚获得CFP 证书，证书的有效期为两年。因为第 2 年有出国留学的计划，方先 生打算在第 1 年修完大部分的继续教育学时，第 2 年只修第 1 年的1/5。根据标委会对持证人 继续教育学时数量的要求，方先生在第 1 年至少应完成继续教育学时（）。 A．15 个B．20 个 C．25 个D．30 个 2. 下列说法中符合《金融理财师继续教育管理办法》规定的是（）。 A．AFP 持证人必须参加由标委会组织的继续教育及活动，不得以其他方式完成继续教育 B．AFP 持证人必须在2 年的证书有效期内完成30 个学时的继续教育 C．上一个证书有效期超出的继续教育学时数可顺延计入下一个证书有效期 D．AFP 持证人无论何种理由都不得申请延长继续教育完成时限 3. 以下关于AFP 持证人证书失效与恢复的说法错误的是（）。 A．AFP 持证人如果在两年有效期内没有提交再认证申请，或提交不符合要求的再认证申请， 其资格证书将自动失效 B．AFP 证书失效两年（含两年）以下的，需补足失效期间的继续教育学时要求，才可以恢复 其证书的有效性 C．AFP 证书失效两年以上五年（含五年）以下的，如重新参加并通过AFP 资格认证考试， 则无需补足失效期间的继续教育学时要求，即可恢复其证书的有效性 D．AFP 证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证 4. 理财师小枫因为没有及时申请再认证，其AFP 证书于2011 年4 月起失效。同事小闵提醒他 应尽快申请复效，否则超过一定期限，再想复效就必须重新参加并通过AFP 资格认证考试。 根据标委会对资格证书失效与复效的相关规定，小枫要想避免重新参加AFP 考试，则其最迟 须在（）前向标委会申请复效。 A．2012 年4 月B．2012 年10 月 C．2013 年4 月D．2013 年10 月 5. 张先生取得AFP 证书后辞去工作出国留学，期间没有提交再认证申请，证书于三年前失效。 根据FPSB china 的相关规定，下列说法正确的是（）。 A．张先生的证书失效超过两年，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证 B．张先生可以恢复证书有效性，但需重新参加并通过AFP 考试 C．张先生可以恢复证书有效性，且不需缴纳恢复认证手续费 D．张先生可以恢复证书有效性，且不需补足证书失效期间未完成的继续教育学时 6. AFP 持证人孙先生在翻阅自己的资格证书时，发现自己的AFP 证书已经失效3 年。下列关于恢复证书有效性的说法中正确的是（）。 A．孙先生必须要重新参加AFP 资格认证培训 B．孙先生只需要提交恢复证书有效性的申请就能恢复其证书的有效性 C．孙先生恢复证书有效性时无须重新参加AFP 资格认证考试 D．孙先生在申请恢复证书的有效性时需要缴纳两笔费用：证书失效期间的资格认证费和恢复 认证手续费 7. 以下人员均通过了AFP 考试，并提出AFP 证书申请。截至2011 年11 月符合工作经验认证要求的是（）。 A．林先生2002 年专科毕业后，在某银行人事部门工作，2004 年辞职到某保险公司担任人事部经理至今 B．黄先生2002 年本科毕业后，一直在某商业银行从事客户经理工作，2010 年8 月起任某支 行副行长，主管业务拓展工作 C．邱女士2009 年硕士毕业后一直在某商业银行人力资源部工作，2011 年初转入个人银行部

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案（二） 要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！ 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 （）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财 目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认