SAP资金管理解决方案-收付款管理和银企直连

SAP ERP现金和流动性管理，中国版本收付款管理及银企直连

SAP GS

04, 2015

SAP 中国资金管理解决方案

资金计划与控制

?支持集团组织机构规划未来期间的现金流量 ?可自由定义的集团组织机构

?对实际发生情况,予以控制, 比较预算和实际的差异

?多层次现金预算结构、灵活的预算周期 ?与收付款及票据管理实时集成

票据管理

?独立于财务凭证外的票据对象管理， ?符合中国客户票据业务的申请, 批准,处理流程 ?预设的完整票据状态管理

?票据到期提醒，符合中国客户使用习惯的台帐 ?报表细分功能，支持从财务凭证反查汇票

收付款管理及银企直连

?从付款申请，支付审批，银行转账，会计清帐的对外付款流程

?从银行电子信息的获取，业务类型分配，未清项的自动匹配到会计过账的自动收款流程

?多种银行账户信息集中查询 ?自动电子银行对账单的获取，会计过帐，银企对账，余额调节

银行账户管理/资金池资金集中

?完整的银行账户管理流程: 开户,销户,变更 ?银行账户多种维度的层级管理,和信息展示 ?自由定义定义银行账户间的资金池归集关系 ?灵活定义资金池上收下拨的业务业务规则,并自动产生上收下拨的电子申请单

?与银起直联平台集成,,完成上收下拨的自动处理

中国本地化产品集成于SAP 资金管理整体解决方案

SAP 资金管理整体解决方案

SAP 资金和风险管理

风险分析器

交易管理

货币市场 外汇交易

证券管理 商品现期货

衍生品

债务管理

资金风险管理

金融工具管理

现金和流动性管理

SAP 现金和流动性管理

流动性预测/短期头寸管理

资金计划与控制

结算管理和银企直联

资金池和资金集中/SAP 内部银行

帐户管理/收付款管理/银企直连/票据管理

敞口管理

对冲管理

授信风险分析

市场风险分析

投资组合分析

贷款管理

产品概览Product Overview

?业务背景Business background

?收付款管理及银企直连在资金管理模块中的定位EPIC in SAP Treasury solution

?覆盖的三大主要流程3 main business process

付款及对账流程演示Demo of process of Outgoing payment and Bank Reconciliation

?基于付款建议及基于付款请求的付款管理Outgoing payment based on payment proposal/request

?支付审批及其他付款相关流程Payment approval and other outgoing payment process

?银企直连Direct connectivity with banks

?对账单处理，银企对账及余额调节Bank statement processing and Bank reconciliation

收款及清帐流程演示Demo of Incoming payment management and clearing

?在线拉取银行回单并导入系统Online download and import of EBR

?自动辨别业务类型，识别客户及匹配客户未清Automatically identify transaction type, customer and claim receipts with open items ?简单及复杂过账Automatic and manual Postings

产品概览Product Overview

?业务背景Business background

?收付款管理及银企直连在资金管理模块中的定位EPIC in SAP Treasury solution

?覆盖的三大主要流程3 main business process

付款及对账流程演示Demo of process of Outgoing payment and Bank Reconciliation

?基于付款建议及基于付款请求的付款管理Outgoing payment based on payment proposal/request

?支付审批及其他付款相关流程Payment approval and other outgoing payment process

?银企直连Direct connectivity with banks

?对账单处理，银企对账及余额调节Bank statement processing and Bank reconciliation

收款及清帐流程演示Demo of Incoming payment management and clearing

?在线拉取银行回单并导入系统Online download and import of EBR

?自动辨别业务类型，识别客户及匹配客户未清Automatically identify transaction type, customer and claim receipts with open items ?简单及复杂过账Automatic and manual Postings

产品背景简介Business background

什么是“银企直连”? What is “bank connectivity”

一般定义是：银企直连是指企业通过互联网或专线连接的方式，使企业的财务系统与商业银行的业务系统通过特定的数据接口实现连接。

Definition: Direct connection via internet or special network line established between the financial system (e.g. ERP system) of an enterprise and the system of commercial banks

产品要解决的问题What is business value of the product

?付款申请，批准，制单到最后网银支付存在大量的手工工作，繁琐低效，降低了付款处理的速度, 增加了差错几率

Payment Process (payment request, approval, posting to G/L and payment by bank client) requires huge manual effort, it is low efficiency and also error-prone

?企业银行账户多，银企对账无很好的工具支持，资金部和财务部的对账过账非常繁琐

Due to big amount of bank accounts, bank reconciliation process is complicated , which requires tool support

?收款信息不全，无法有效地让销售人员参与收款认领匹配, 导致收款处理低效缓慢，无法及时入帐清帐，资金状况滞后，并占用很多人手

Incoming payment processing requires a lot of manual /offline effort , difficult to match it with , cash flow is not real-time

产品背景简介Business background

产品特点What is benefit of using the product

?实时反映账户资金变化状况，便于企业财务监控和决策

Offer real-time cash flow in ERP across different banks, helps to better monitoring and decision making

?通过企业与银行互动联接, 减少财务人员手工操作环节和工作量，降低差错率，提高工作效率

Via direct bank connectivity, reduces the manual effort, dramatically lower the risk of incorrectness, improves efficiency in Financial and Treasury department

?建立统一的收付款结算平台集中管理收付款及银企对账，提升资金管理水平

Offer a central place to manage all kinds of outgoing and incoming payment, improves the transparency of the payment approval, payment status, and reconciliation status

?实现资金划转和归集，提高资金利用效率

Implement the cash transfer and concentration, improve fund utilizing efficiency

SAP 收付款管理及银企直连在资金管理模块中的定位

EPIC in SAP Treasury solution

SAP 资金管理整体解决方案 SAP 资金和风险管理

风险分析器

交易管理

货币市场

外汇交易

证券管理 商品现期货

衍生品

债务管理

资金风险管理

Financial Risk Management

金融工具管理

Debt and Investment strategies

现金和流动性管理

Cash and Liquidity Management

SAP 现金和流动性管理

流动性预测/短期头寸管理

资金计划和预算

支付和银企直联管理

Payments and Bank connectivity

SAP 内部银行 SAP 收付款处理/银企直连/票据管理

敞口管理

对冲管理

授信风险分析

市场风险分析

投资组合分析

贷款管理 SAP 应收 应付

覆盖的三大主要流程 3 main business process

收付款管理及银企直连

?

从付款申请，支付审批，银行转账，会计清帐的对外付款流程

Central outgoing payment management ?

从银行电子信息的获取，业务类型分配，未清项的自动匹配到会计过账的自动收款流程

Central incoming payment management

?

多种银行账户信息集中查询

Central Bank query ?

自动电子银行对账单的获取，会计过帐，银企对账，自动余额调节

Central bank statement processing 付款申请

payment req.

多级审批 approval

多级审批 approval

一键支付

Pay and send to bank

拉取收款单

online receipt

确定收款业务

identify

收款认领 claim

收款过账 posting

拉取银行对账单 online bank st.

实时过银行账

Bank posting

出具银行日记账 BDJ 对账并出具余额调节表

BRS

电子支付中心

电子收款中心

电子对账中心

同时支持手工付款申请及系统

自动付款建议

支持部分付款和合并付款

支持资金预算实时控制

支持在线处理银行回单

录单，认领，过账，冲销统一平

台，不同权限

银企账务在线自动调节，中国法定余额调节表及日

记账自动生成及打印

银行对账单归档，账务处理自动化

付款流程outgoing payment

?集成系统自动付款建议，及手工付款申请?多级审批灵活自定义

?结合配置自动的批量生成会计凭证

?安全的直连支付，无需登录网银

?银行通讯管理及通讯日志

?完善的银行支付状态管理

电子支付中心

同时支持手工付款申请及系统

自动付款建议

支持部分付款和合并付款

支持资金预算实时控制

付款申请payment req. 多级审批

approval

多级审批

approval

一键支付

Pay and send to bank

覆盖的三大主要流程3 main business process

收款管理incoming payment

?直连银行自动下载电子回单，交易明细

?补录银行回单信息

?结合后台配置，自动识别交易业务类别及过账类别?结合后台配置，自动匹配客户、供应商主数据

?结合后台配置，自动或手工认领到客户应收明细?结合后台配置，自动批量过账并清帐

?对于复杂场景，手工过账界面灵活支持各种过账模版

电子收款中心

支持在线处理银行回单

录单，认领，过账，冲销统一平

台，不同权限

打印，简单直接过账，复杂手工

过账全面支持

覆盖的三大主要流程3 main business process

拉取收款单online receipt 确定收款业务

identify

收款认领

claim

收款过账

posting

对账流程bank reconciliation

?多种银行账户信息集中查询，明细，余额等

?直连银行获取电子银行对账单并导入ERP

?自动的对账单过帐，自动生成银行存款日记账?结合后台配置，自动或工作银企对账，余额调节?支持应收应付自动批量清帐等复杂配置

电子对账中心银企账务在线自动调节，中国法定余额调节表及日

记账自动生成及打印

银行对账单归档，账务处理自动化

覆盖的三大主要流程3 main business process

拉取银行对账单online bank st. 实时过银行账

Bank posting

出具银行日记账

BDJ

对账并出具余额调节表

BRS

日程Agenda

产品概览Product Overview

?业务背景Business background

?收付款管理及银企直连在资金管理模块中的定位EPIC in SAP Treasury solution

?覆盖的三大主要流程3 main business process

付款及对账流程演示Demo of process of Outgoing payment and Bank Reconciliation

?基于付款建议及基于付款请求的付款管理Outgoing payment based on payment proposal/request

?支付审批及其他付款相关流程Payment approval and other outgoing payment process

?银企直连Direct connectivity with banks

?对账单处理，银企对账及余额调节Bank statement processing and Bank reconciliation

收款及清帐流程演示Demo of Incoming payment management and clearing

?在线拉取银行回单并导入系统Online download and import of EBR

?自动辨别业务类型，识别客户及匹配客户未清Automatically identify transaction type, customer and claim receipts with open items ?简单及复杂过账Automatic and manual Postings

业务流程：银企直联下的付款及对账处理Demo of process of Outgoing payment and Bank Reconciliation

支付申请处理Payment item

management

审批支付条目Payment

Approval /Control

直联支付处理Online

bank transfer

出纳Casher

会计Accountant资金经理

Treasury Manager

对帐单处理Bank

Statement processing

会计Accountant

付款处理中心

基于发票的付款

自由形式付款

部分付款

编辑更改项目

资金预算控制

银企直连技术方案

银企联平台技术方案 XX软件有限公司2015 年4 月16 日

解决方案目录 第1 章第2 章2.1 2.2前言 (3) 项目概述 (4) 总体概述 (4) 项目目标 (4) 解决方案介绍 (5) 总体架构 (5) 系统功能 (6) 第3 章 3.1 3.2 3.2.1 银企互联综合付款功能说明 (6) 3.2.1.1 综合付款流程 (6) 3.2.1.2 综合付款功能图： (7) 3.2.2综合收款功能说明 (9) 3.2.2.1 综合收款流程 (10) 3.2.2 .2 综合收款功能 图： (10) 3.2.3 电子对账及报表 (11) 3.2.4 基础数据维护与日志管理 (12) 3.2.5 系统特色..................................................................................................................................... 12 3.2.6 风险控制..................................................................................................................................... 13 3.3 与财务管理系统接口 (14) 3.3.1 主要功能..................................................................................................................................... 14 3.3.2 财务系统接口实现方 式 (15) 3.4 与银行系统接口 (17) 3.4.1 银企直联的实现 (17) 3.4.2 银企直联实现的功 能 (19)

银企直联FAQ

名词定义： 客户证书 指用于存放客户身份标识，并对客户发送的银行交易信息进行数字签名的电子文件。存放在特定的硬件存储设备中。 证书密码 证书都有密码保护，对数据发送前需要输入正确的证书密码对发送数据进行签名。证书密码如何获取和修改？ 银企直联通讯前置机 处于客户ERP系统和我行业务处理系统之间的平台，可以按照客户的要求进行网络联接、指令解析、安全认证，为客户提供定制服务。 常见问题及解答 银企直联包含哪些功能？ 1、签约账户的余额查询； 2、签约账户的当日、历史交易明细查询； 3、行内转账、他行对外转帐； 4、资金归集下拨：资金归集功能可按照客户的灵活要求将集团内下级单位账户的资金周期性的、自动的逐级上收至上级单位账户（顶点账户），同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金归集。归集方式有全额划转、固定金额划转、留存额度划转等。资金下拨功能的资金流向与资金归集的资金流向相反。可按照客户的灵活要求将集团某个账户（顶点账户）的资金周期性的、自动的向下级单位的账户逐级下拨，同时，系统也可接受客户不定时的指令完成资金下拨。下拨方式有固定金额下拨、固定余额固定单位下拨、固定额度下拨等。（7月上线：资金内部计价、代发工资、财务报账等） 银企直联项目实施流程主要包含哪些步骤： 1、主账户企业（或母公司）签订《深圳发展银行直联方式现金管理服务协议》和填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务申请表（主账号和普通账号用）》 2、分行结算产品经理及支行客户经理填写《深圳发展银行直联方式现金管理服务需求调查表》。发邮件到总行公司产品管理部邮箱。 3、公司产品管理部提交需求调查表给信息科技部，科技人员接到需求单后，会要求分行业务部门填好实施计划表并提交给科技人员（主要用来确定各方负责人和计划时间）。 4、分、支行项目小组负责与ERP厂商、客户商定项目实施时间表，明确测试和投产时间。 5、双方技术联通性测试，如为新ERP厂商，总行通知ERP厂商交换直联系统接口。 6、三方业务测试，测试完成后，客户提交测试报告。 7、分、支行将客户的测试报告提交给总行科技人员之后，科技人员会提交版本说明书给科技运营部，进入版本发布待投产阶段。 8 、科技运营部安排投产上线时间。 9 、一般在上线后的第2天，由分行在低柜签约企业真实帐户，并且修改通讯前置的访问IP 到我行生产服务器，将USBKey送至客户方。

银企直连技术方案

文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 银企联平台 技术方案 XX软件有限公司 2015 年4 月16 日

文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持. 解决方案 目录 第1 章第2 章2.1 2.2前言 (3) 项目概述 (4) 总体概述 (4) 项目目标 (4) 解决方案介绍 (5) 总体架构 (5) 系统功能 (6) 第3 章 3.1 3.2 3.2.1 银企互联综合付款功能说明 (6) 综合付款流程 (6) 综合付款功能图： (7) 3.2.2综合收款功能说明 (9) 综合收款流程 (10) 3.2.2 .2 综合收款功能 图： (10) 3.2.3 电子对账及报表 (11) 3.2.4 基础数据维护与日志管理 (12) 3.2.5 系统特色..................................................................................................................................... 12 3.2.6 风险控制..................................................................................................................................... 13 3.3 与财务管理系统接口 (14) 3.3.1 主要功能..................................................................................................................................... 14 3.3.2 财务系统接口实现方 式 (15) 3.4 与银行系统接口 (17) 3.4.1 银企直联的实现 (17) 3.4.2 银企直联实现的功 能 (19) 为客户创造价值，为员工创造价值-，为社会创造价值 2 / 21Xx Consulting&Software Co.,LTD

RockBrain USB虚拟化集中管理解决方案(银企直连)

RockBrainUSB虚拟化集中管理解决方案（银企直连） 技术需求： 1．企业员工的大量USB Key，需要将key接入USB Server虚拟池，进行集中管理。 2．设置USBKey最高管理员，本管理员权限：在Server端可以对Key的端口进行描述符修改，并可以做到即使Server上USB端口没有插入USB设备，仍然可以对端口进行描述符修改；可以对已经被客户端连接的key进行断开操作；对客户端连接进行授权、撤销授权、更改授权；对最高管理员的操作进行日志记录；客户端与USBkey的连接进行日志记录。 3．独立的第三方日志服务器，通过日志服务器进行单独授权，非授权情况下日志内容无法篡改和删减；日志需要记录最高管理员对Server和Key的操作（操作时间、操作内容）、用户远程使用key的操作（操作时间、动作、操作主机编号）。 4．客户端支持以电脑主机硬件唯一编码为验证码进行自动登陆，实现硬件绑定；被最高管理员授权的唯一编码可以看到被授权的USB设备或USB端口并连接使用或者断开； 未被授权的客户端无法看到相应的设备列表；客户端也有单独的日志进行操作记录，存放在电脑本地。 技术难点： 保证USB Key在使用过程中的高度稳定性； USB Server设备池，硬件虚拟化之上的逻辑虚拟化； USB Server设备池的热备、冗余、在线插拔、在线USB Server替换、在线扩容、端口定位等。 客户端唯一硬件编码算法。 USB Server设备池总出口与总控，最高管理员不对设备池中的USB Server进行管理，而是对总控管理，然后由总控分发指令操作对应的USB Server，以减轻管理员工作量，同时减少出口IP，方便客户端使用。 总控的网络端口热备，保证高可用性。 针对USB Server，可选则双网口热备、双路市电、以保证其高可用。 一次配置后，基本达到免维护状态。 五年内设备24x7运行无故障时间99.99%。

中国建设银行股份有限公司网上银行企业银企直联合作协议

记录一：中国建设银行股份有限公司网上银行企业银企直联合作协议（RDY7203-00-24） 中国建设银行股份有限公司网上银行企业银企直联合作协议 甲方：中国建设银行股份有限公司分行 乙方： 鉴于乙方向甲方申请使用网上银行银企直联服务，为加快企业资金结算速度，提高结算效率，同时规范双方业务行为，甲、乙双方本着平等互利的原则，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议，本协议为《中国建设银行股份有限公司网上银行企业客户服务协议》补充协议。 第一条关于银企直联的定义及服务范围 指甲方网上银行企业客户服务系统提供的一种联接方式，其通过互联网实现了银行和企业内部系统的联网对接。企业通过内部系统（如ERP、财务系统或资金管理系统等）的界面即可直接对其银行账户和资金进行管理和调动，完成信息查询、转账汇款、代发代扣等业务操作。 第二条银企直联的交易方式和安全 银企直联采用数字签名交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为转账业务的有效合法印鉴。 数字证书是甲方确认乙方在使用银企直联功能时身份的唯一有效依据，甲乙双方均认可采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。 甲乙双方应共同维护银企直联中双方系统的安全连接，采取必要的手段和措施保证安全、准确地交换业务数据。 第三条甲方的权利和义务 1.甲方有义务向乙方提供银企直联开发标准说明文件、接口规范、数据格式等技术标准文件； 2.甲方负责向乙方提供银企直联业务的培训和咨询服务，在乙方的开发过程中，甲方有提供技术咨询和帮助的义务； 3.银企直联开通前，甲方应安排双方系统的联机测试，联机测试通过后方可以正式开通业务； 4.甲方有权根据业务的需要更新和升级银企直联的版本，银企直联版本如有更新甲方应及时通知乙方，并负责向乙方提供更新的版本、对操作人员进行培训； 5.甲方应对乙方提供的资料依法承担保密义务； 7.甲方保证放置于乙方内部系统中的接口程序与其服务器通讯联接的安全性;

银企直连技术方案

银企直连技术方案 1

文档仅供参考，不当之处，请联系改正。 银企联平台 技术方案 XX软件有限公司 年 4 月 16 日

目录 第1章前言........................................................................................................ (3) 项目概 第3 章 3.2.1 银企互联综合付款功能说 明 (6) 3.2.1.1 综合付款流 程................................................................................................................ (6) 3.2.1.2 综合付款功能 图：............................................................................................................ (7) 3.2.2综合收款功能说 明................................................................................................................ (9)

第1章前言 本方案主要提供给：决策层、财务部各位专家领导以及信息化建设相关人员。 由于编者能力所限，文中不妥之处在所难免，恳请xx化学公司反馈宝贵意见。

招商银行网上“企业银行”银企直联服务协议

招商银行网上“企业银行”银企直联服务协议甲方（全称）：招商银行分（支）行 负责人: 地址: 乙方（全称）： 法定代表人: 地址: 鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”银企直联服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议： 第一条关于网上“企业银行”银企直联的定义及服务范围 网上“企业银行”银企直联是招商银行提供的一种网上“企业银行”系统与企业的财务软件系统的直接联接的接入方式。以下简称银企直联。 银企直联通过因特网或专线连接方式，实现了银行和企业计算机系统的平滑对接和有机融合。企业通过财务系统的界面就可直接完成对其银行账户和资金的管理和调动，完成信息查询、转账支付、代发代扣等业务操作。此外，银企直联可以为企业在其财务系统中开发和定制个性化功能提供支持。 第二条银企直联的交易方式和安全 银企直联采用数字签名交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为转账业务的合法有效印鉴。 数字证书是甲方确认乙方在银企直联中身份的唯一有效依据，甲乙双方均认可在银企直联中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。 甲乙双方应共同维护银企直联中双方系统的安全连接，采取必要的手段和措施保证安全、准确地交换业务数据。 第三条有关依据本协议开通的直联服务的维护，将由乙方以向甲方提供《招商银行网上“企业银行”维护申请表》的形式提出，该《申请表》仅加盖乙方在开户时（含今后申请变更时）预留印鉴即可对乙方发生约束力。维护自甲方收到该《申请表》并完成相关维护操作之日生效。 第四条服务收费 银企直联需收取一次性开通费人民币1万元，乙方在申请开通时一次向甲方交纳,由甲方在乙方指定的账户中扣收。银企直联开通后的日常“企业银行”业务仍需按照“企业银行”业务收费标准收取。具体的收费依据甲方公布的标准执行。 乙方签署本协议并使用银企直联和网上企业银行的行为视为乙方认可甲方现行的收费标准。同时，甲方有权通过网站公告、营业网点公告或媒体公告等任一种方式公布其收费标准的变更。乙方在公告发布后仍然使用甲方银企直联和企业网上银行服务的，视为认可甲方公布的变更标准。 第五条甲方的权利和义务 1.甲方有义务向乙方提供标准的银企直联开发的说明文件，提供接口规范、数据格式等技术标准文件；

银行现金管理之银企直联服务方案(客户经理版)

ⅩⅩ银行现金管理之银企直联服务方案（客户经理版）一、方案简介 企业ERP系统银企直联服务是ⅩⅩ银行面向已经使用财务软件或资金管理软件、并且希望通过财务软件或资金管理软件直接进行银行业务操作的各类企事业单位，推出的基于网上银行的银企直联服务方案。 二、客户需求分析 目前，财务软件已经在国内企业得到越来越广泛的应用。越来越多的企业——特别是集团企业——希望通过财务软件的支持构建自身的ERP系统，将企业内部的物流、信息流、资金流、管理流、增值流等紧密地集成起来，建立以资本为纽带，以核算、预算、资金管理为核心的财务体系，实现基于资金集中统一监控、面向整个集团集中管理的规范化资金管理体系，从而全过程、全方位支持资金计划、资金支付控制、动态资金分析报告、绩效管理和战略规划的落实等。 为满足企业财务信息系统自动化建设，解决企业财务信息在其ERP系统、资金管理平台、银行资金结算体系之间信息数据不同步、财务人员重复劳动的问题，ⅩⅩ银行推出基于网上银行的银企直联服务方案，服务于企业ERP系统建设，助力企业完成财务系统自动化建设。 企业在ERP系统与银行结算体系未直联时存在的问题： 1、企业财务数据与银行结算数据之间信息不同步。由于财务系统中的资金流数据与企业在银行的账户信息数据相互割裂，可能出现

在一定时间范围内数据不同步的情况，这给企业监控资金，进行资金预测和动态分析造成困难。 2、企业财务人员重复劳动，效率低下。对于相同的资金流数据，企业财务人员需要在财务系统、银行系统重复录入操作，不仅重复劳动，效率低下，而且存在财务人员误操作造成数据错误的可能性。 3、企业ERP系统无法对企业的资金流进行事前的风险预测与控制。现在集团企业已经不满足于对资金流的事后核算，而是希望通过系统自动对资金流进行事前风险预测与控制，满足动态管理需求。 三、适用对象 适用于已经使用财务软件或资金管理软件、并且希望通过财务软件或资金管理软件直接进行银行业务操作的各类企事业单位。 四、实施方案 ⅩⅩ银行通过银企直联提供与企业ERP系统对接的现金管理工具。它是一种基于网上银行的电子银行系统与企业ERP系统在线实时对接的方式，向企业ERP系统提供标准数据报文交换接口，企业利用该接口作系统二次开发，实现企业ERP与银行网银的无缝连接。企业通过ERP系统自动将需要银行服务的业务指令通过系统直联接口提交给银行，从而直接通过ERP系统使用ⅩⅩ银行电子银行各项产品服务。 ⅩⅩ银行已经与国内多数企业使用的主流财务软件（用友软件、

SAP资金管理解决方案-收付款管理和银企直连

SAP ERP现金和流动性管理，中国版本收付款管理及银企直连 SAP GS 04, 2015

SAP 中国资金管理解决方案 资金计划与控制 ?支持集团组织机构规划未来期间的现金流量 ?可自由定义的集团组织机构 ?对实际发生情况,予以控制, 比较预算和实际的差异 ?多层次现金预算结构、灵活的预算周期 ?与收付款及票据管理实时集成 票据管理 ?独立于财务凭证外的票据对象管理， ?符合中国客户票据业务的申请, 批准,处理流程 ?预设的完整票据状态管理 ?票据到期提醒，符合中国客户使用习惯的台帐 ?报表细分功能，支持从财务凭证反查汇票 收付款管理及银企直连 ?从付款申请，支付审批，银行转账，会计清帐的对外付款流程 ?从银行电子信息的获取，业务类型分配，未清项的自动匹配到会计过账的自动收款流程 ?多种银行账户信息集中查询 ?自动电子银行对账单的获取，会计过帐，银企对账，余额调节 银行账户管理/资金池资金集中 ?完整的银行账户管理流程: 开户,销户,变更 ?银行账户多种维度的层级管理,和信息展示 ?自由定义定义银行账户间的资金池归集关系 ?灵活定义资金池上收下拨的业务业务规则,并自动产生上收下拨的电子申请单 ?与银起直联平台集成,,完成上收下拨的自动处理

中国本地化产品集成于SAP 资金管理整体解决方案 SAP 资金管理整体解决方案 SAP 资金和风险管理 风险分析器 交易管理 货币市场 外汇交易 证券管理 商品现期货 衍生品 债务管理 资金风险管理 金融工具管理 现金和流动性管理 SAP 现金和流动性管理 流动性预测/短期头寸管理 资金计划与控制 结算管理和银企直联 资金池和资金集中/SAP 内部银行 帐户管理/收付款管理/银企直连/票据管理 敞口管理 对冲管理 授信风险分析 市场风险分析 投资组合分析 贷款管理

银企直联下的资金集中管理模式

集团企业资金集中管理存在的问题 长期以来，受管理工具和技术手段的制约，我国集团企业的管理幅度、监控能力和时效性并不尽如人意。企业的资金管理出现了如下弊端和不合理的情况： 1.资金运动不透明，违规操作多。集团资金分散存放在不同商业银行几十个或几百个的结算账户上，使集团资金在途数量极大、极度分散，部分资金甚至被违法存放在小金库中，使资金出现浪费与流失； 2.监管力度和时效性不足。集团企业的决策者无法实时收集资金信息，不能随时掌握集团整体资金状况，造成决策延误，控制失效； 3.集团企业内部上下游企业之间容易形成内部拖欠“三角债”； 4.资金短缺与闲置并存。经常出现在集团整体资金充足的情况下部分集团下属成员单位由于局部资金短缺仍向商业银行借款的现象，从而加大了集团整体财务费用的支出； 5.很多大中型公司的预算是不完整或者不准确的，因为没有先进的工具和方法，导致预算管理非常困难、复杂，一些公司甚至放弃了预算这一重要的管理控制方法； 6.信息不对称。走向集团化的大企业，子公司散布世界各地，母公司对子公司的管理或多或少地存在管理者无法全面真实地掌握经营数据的问题，使决策信息数据的收集出现高成本和信任风险。 在多年的实际工作中，我国的不少集团财务公司/结算中心结合本集团实际情况，不断总结经验，已经形成了具有自己特色的金融和资金结算服务。但是，我们也看到，基于传统账务处理的集团财务公司/结算中心的业务管理存在以下问题： 1. 结算与财务分割、内部结算与外部结算分割。财务人员要填制大量业务单据，并将业务制证、算账和记账，还要及时传递和保管，工作量很大，业务环节多，经手人多，操作程序复杂，效率低； 2.大量模式固定、账务规则相同、频繁发生的业务仍需财务人员逐一处理，财务人员被迫埋没于凭山证海中，没有更多的精力参与企业管理； 3.异地结算的各种结算单据和报表、申请单的传递依靠手工的传真和邮寄完成，成本高且易出差错； 4.资金在途时间长，到账慢。 为了适应集团企业资金集中管理的需要，个别巨型企业采取自建跨区域、封闭的资金结算网络的办法，投入巨资铺设异地网点、建设硬件网络环境和安全认证体系，虽然可以为集团企业带来巨大的经济效益和社会效益，但其前期的巨大投入和政策限制又让更多的集团企业只能驻足观望。

网银(银企直联)系统的设计与实现

网银(银企直联)系统的设计与实现 本文针对当前企业内部的财务软件系统或ERP系统与银行数据交换存在的问题，讨论网银（银企直联）系统的设计与实现。系统通过UFBANK网银适配器负责和银行系统进行连接和信息交互，通过财务系统的CA认证、动态密码、数据签名以及UFBANK网银适配器数据发送加密的方式保证系统的安全机制，该系统在实际中已得到运用。 标签：网银银企直联网银适配器 0 引言 随着当代电子信息技术的快速发展，各个银行都建立自己的网上银行系统，企业通过网络在企业内部就可以完成所有的企业与银行相关业务交易，使得企业和银行的工作效率大大提高。但是，很多银行都是自己单独独立自主开发的系统，业务处理必须在相关银行系统内完成，就需要企业先通过企业自身的财务软件系统或者ERP软件系统将需要处理的业务生成数据，再将生成的数据上传给银行的网上系统处理，等银行的网上系统将数据处理完后形成数据，再将这些数据人为的导入到企业的财务软件系统或者ERP软件系统，企业和银行的系统无法直接进行对接，并且极其容易出现数据的丢失和人为的篡改。 1 网银（银企直联）概念 网银（银企直联）是指将银行企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统相联接，实现无缝连接接入，企业直接通过财务系统的界面，就可直接完成对银行账户和资金的管理和调用、同时享受到银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。网银（银企直联）系统可以方便的解决企业和银行间的难题，实现企业内部财务系统能直接向银行发送指令，并接受银行的业务数据。 2 网银系统原理 2.1 系统架构 网银（银企直联）系统涵盖了银企直联的查询、下载、转账三大类服务，以及和银行客户机（CLIENT）的配置和连接服务。产品主要分为：UFBANK网银适配器和财务系统端银行资金管理两大方面，网银（银企直联）系统提供的业务包括：银行账号余额实时查询、银行账号对账单下载、银行账号转账服务、转账指令查询；网银（银企直联）系统也提供了相应的服务，业务名称分别叫做银行账户余额查询，当日交易明细查询，历史交易明细查询，单据支付。没有转账指令查询业务，要通过查询余额和明细的方式查看单据支付是否成功。 UFBANK网银适配器：是网银产品中和银行进行信息交互的核心，负责和

中信银行银企直联接口说明书(集团客户)V5.0.0.0剖析

中信银行银企直联接口说明书(集团客户) 版本V5.0.0.0

目录 第一章报文结构 (1) 1.1 HTTP请求报文 (1) 1.2 HTTP响应报文 (1) 第二章报文定义规则 (2) 2.1 XML报文格式 (2) 2.2 信息代码 (2) 2.3 数据项说明 (3) 第三章报文接口 (4) 3.1 账户管理 (4) 3.1.1 余额查询 (4) 3.1.1.1 请求报文 (4) 3.1.1.2 响应报文 (4) 3.1.2 账户明细信息查询 (5) 3.1.2.1请求报文 (6) 3.1.2.2 响应报文 (6) 3.1.3 账户明细概要信息查询 (8) 3.1.3.1请求报文 (8) 3.1.3.2 响应报文 (9) 3.1.4 账户明细详细信息查询 (10) 3.1.4.1 请求报文 (10) 3.1.4.2 响应报文 (11) 3.1.5 账户历史余额查询 (12) 3.1.5.1 请求报文 (12) 3.1.5.2 响应报文 (13) 3.1.6 他行账户余额查询 (14) 3.1.6.1 请求报文 (14) 3.1.6.2 响应报文 (14) 3.1.7 他行账户明细信息查询 (16) 3.1.7.1 请求报文 (16)

3.1.7.2 响应报文 (16) 3.1.8 他行交易明细信息查询 (17) 3.1.8.1 请求报文 (17) 3.1.8.2 响应报文 (18) 3.2 支付转账 (19) 3.2.1 内部转账 (19) 3.2.1.1 请求报文 (19) 3.2.1.2 响应报文 (20) 3.2.2 对外支付 (21) 3.2.2.1 请求报文 (22) 3.2.2.2 响应报文 (23) 3.2.3 财务报销 (24) 3.2.3.1 请求报文 (24) 3.2.3.2 响应报文 (25) 3.2.4 批量支付经办 (26) 3.2.4.1 请求报文 (26) 3.2.4.2 响应报文 (29) 3.2.5 批量支付汇总查询 (30) 3.2.5.1 请求报文 (30) 3.2.5.2 响应报文 (30) 3.2.6 批量支付明细查询 (31) 3.2.6.1请求报文 (31) 3.2.6.2 响应报文 (32) 3.3 代理业务 (33) 3.3.1 代发工资导入 (33) 3.3.1.1 请求报文 (33) 3.3.1.2 响应报文 (35) 3.3.2 代发工资汇总查询 (35) 3.3.2.1 请求报文 (36) 3.3.2.2 响应报文 (37)

银行银企直联业务管理办法

银企直联业务管理办法 第一章、总则 第一条银企直联是指通过因特网或专线连接的方式，使客户内部业务系统与我行金融服务系统实现对接，客户使用自身业务系统接受我行提供的金融服务。 第二条为规范我行银企直联业务，有效控制风险，为客户提供更加优质的服务，特制定本办法。 第三条各级机构人员在进行银企直联业务操作时，必须严格按本办法规定执行。 第四条本办法中所称的银企直联开户行是指受理客户申请办理银企直联业务的分行。 第五条我行银企直联产品分为标准版、增强版及个性化定制版，目标客户及功能差别如下：

第六条对于分行上报的需个性化开发的个性化定制版银企直联项目，个性化开发的部分参照《xx银行信息开发项目管理办法》执行。 第二章、职责分工 第七条银企直联业务主要由总行环球交易服务部、总行信息技术部、总行运营管理部、分行环球交易服务部（以下简称分行GTS）和分行信息技术部进行管理。各相关单位的职责分工如下： (一)总行环球交易服务部：主管全行银企直联业务，根据全行总体发 展战略，拟订业务发展策略并组织实施；编制年度经营计划和发展目标并组织实施；负责制定管理规定，业务准入的审批，产品管理，协调组织业务培训、产品营销和项目实施；提出有关考核和激励制度；制定产品服务方案。 (二)总行信息技术部：负责项目需求受理、程序开发及测试，保证系 统安全运行，对分行进行技术协助；负责准备上线前的测试环境，配合客户完成银企直联系统与企业软件间的网络连接和功能测

试。 (三)分行环球交易服务部：负责产品营销，收集客户需求，审核客户 准入，维护客户信息，组织项目实施、测试，完成项目验收及上线；负责对支行进行业务培训；负责分行辖内银企直联客户签约资料的开通及维护。 (四)分行信息技术部：按照分行环球交易服务部制定的项目实施、测 试及上线计划，负责项目实施、测试和运行维护。 (五)总行运营管理部：负责制定柜面操作流程，提出、审核相关核心 系统和柜面系统需求。 (六)主办分行网点柜员：根据业务操作规程在柜面渠道办理银企直联 开户业务，审核客户提交资料的真实性、完整性及有效性，同时，通过内部邮件系统扫描客户资料至分行环球交易服务部；配发数字证书和key盾并收取费用；履行大额查证职责。

银企直连服务协议CMBC-HT-640_电子2014_

文本编码：CMBC-HT-640(电子2014) 银企直联服务协议 中国民生银行股份有限公司

甲方：中国民生银行股份有限公司 负责人： 住所地：邮政编码：电话：传真： 乙方： 法定代表人： 住所地：邮政编码：电话：传真： 本协议是甲乙双方本着平等、自愿、诚实、信用的原则，就中国民生银行股份有限公司银企直联服务相关事宜达成的协议。 第一条定义和解释 如无特别说明，下列术语在本协议的含义为： 1、银行核算系统：指通过银企直联连接的甲方接收乙方指令、根据乙方指令向乙方提供银企直联服务的系统。 2、银企直联：指通过因特网或数据通讯专线建立的甲方银行核算系统与乙方财务系统间的实时网络连接方式。 3、银企直联服务：指通过银企直联甲方向乙方提供的银行服务。甲方提供给乙方的银行服务类别以《银企直联接口文件》中描述的甲方为乙方开通的接口类型为准，且部分银行服务需乙方在甲方营业网点柜台或企业网上银行签署业务协议后方可使用。 4、财务系统：指乙方通过银企直联与银行核算系统连接的系统。包括但不限于乙方拥有使用权的数据通讯专线（如有）、乙方的计算机网络系统、乙方的银企直联前置机、终端计算机及其他电子设备等。 5、数字证书：指甲方或特定的认证机构为乙方制作颁发的用于识别客户身份的工具。

6、银行账户：指经乙方申请并经甲方同意可使用银企直联服务的、在甲方开立的单位结算账户。 7、客户指令：指乙方以数据电文形式向银行核算系统发出的意思表示，包括但不限于要求甲方提供或取消银企直联服务的具体要约、承诺、请求或确认。 8、密码：指甲方用以识别乙方客户身份、指令等而要求乙方提供的代码或口令。 第二条身份识别与数据电文 1、甲方发放的数字证书和密码是乙方在银企直联服务项下向甲方发送电子指令时，甲方用以确认乙方身份的唯一有效凭证。甲方有权根据该指令完成银企直联服务。 2、乙方使用甲方发放的数字证书和密码的行为，即视同中国法律法规及规章规定的乙方签章行为，经甲方银行核算系统验证通过后即构成乙方可靠的电子签名。乙方须对利用该数字证书和密码所完成的一切金融交易负责。 3、乙方应妥善保管数字证书及密码，不向他人泄露密码或提供给他人使用，如数字证书或密码遗失、被盗，乙方应及时办理证书补发或密码重置手续。办妥上述手续之前所发生的风险和损失由乙方承担。 4、乙方负责对所持数字证书及存放数字证书的设备提供必要的管理和维护，保证数字证书的使用安全。 5、除非经甲方另行确认，乙方的电子客户指令一经发出，即为不可撤销。 6、甲乙双方同意，银企直联服务中的数据电文（包括但不限于客户指令、交易信息等），为双方认同的书面证据，但双方另有约定的情况除外。 7、如发现有下列情形之一，甲方有权不认可或不执行数据电文表达的乙方客户指令： （1）甲方有充足的理由怀疑数据信息或客户指令的真实性； （2）甲方执行客户指令将违反相关的法律、法规或规章的规定； （3）乙方发出的数据电文表达的格式、内容、操作权限等不符合甲方要求； （4）乙方客户指令指向的银行账户中的余额或账户状态不足以完成客户指令（上述情况下甲方有权根据具体情况决定对数据电文表达的客户指令不予执行或给予部分执行）；

银企直联服务协议-招商银行

附3 凭证种类:8052/凭证代码:110 凭证号： 招商银行网上“企业银行”银企直联服务协议 甲方（全称）：招商银行分（支）行 负责人: 地址: 乙方（全称）： 法定代表人: 地址: 鉴于乙方向甲方申请使用网上“企业银行”银企直联服务，甲方经审查同意为乙方提供此项服务，双方经协商一致，达成以下协议： 第一条关于网上“企业银行”银企直联的定义及服务范围 网上“企业银行”银企直联是招商银行提供的一种网上“企业银行”系统与企业、事业单位的财务软件系统、资金管理系统、供应链管理系统、仓储管理系统、第三方电子商务平台等系统的直接联接的接入方式。以下简称银企直联。 银企直联通过因特网或专线连接方式，实现了银行和企事业单位计算机系统的平滑对接和有机融合。企事业单位通过财务软件系统、资金管理系统、供应链管理系统、仓储管理系统、第三方电子商务平台等系统的界面就可直接完成对其银行账户和资金的管理和调动，完成信息查询、转账支付、代发代扣、供应链金融业务等业务操作。此外，银企直联可以为企事业单位在其系统中开发和定制个性化功能提供支持。 第二条银企直联的交易方式和安全 银企直联采用数字签名交易方式，即以数字证书方式产生的数字签名为直联业务的合法有效印鉴。 数字证书是甲方确认乙方在银企直联中身份的唯一有效依据，甲乙双方均认可在银企直联中采取数字证书方式的合法性、有效性和安全性。 甲乙双方应共同维护银企直联中双方系统的安全连接，采取必要的手段和措施保证 －1－

安全、准确地交换业务数据。 第三条有关依据本协议开通的直联服务的维护，将由乙方以向甲方提供《招商银行网上“企业银行”维护申请表》或《招商银行网上“企业银行”供应链金融业务银企直联功能申请表》（以下统称“《申请表》”）的形式提出，该《申请表》仅加盖乙方公章及法定代表人/单位负责人签章即可对乙方发生约束力。维护自甲方收到该《申请表》并完成相关维护操作之日生效。 第四条服务收费 银企直联需收取一次性开通费人民币___________元，乙方在申请开通时一次向甲方交纳,由甲方在乙方指定的账户中直接扣收。银企直联开通后的日常“企业银行”业务仍需按照“企业银行”业务收费标准收取。具体的收费依据甲方公布的标准执行。 乙方签署本协议并使用银企直联和网上“企业银行”的行为视为乙方认可甲方现行的收费标准。同时，甲方有权通过网站公告、营业网点公告或媒体公告等任一种方式公布其收费标准的变更。乙方在公告发布后仍然使用甲方银企直联和企业网上银行服务的，视为认可甲方公布的变更标准。 第五条甲方的权利和义务 1.甲方有义务向乙方提供标准的银企直联开发的说明文件，提供接口规范、数据格式等技术标准文件； 2.甲方负责向乙方提供银企直联业务的培训和咨询服务，在乙方的开发过程中，甲方有提供技术咨询和帮助的义务； 3.银企直联开通前，甲方应安排双方系统的联机测试，联机测试通过后方可以正式开通业务； 4.甲方应及时为乙方办理银企直联的开通手续； 5.甲方有权根据业务的需要更新和升级银企直联的版本，银企直联版本如有更新甲方应及时通知乙方，并负责向乙方提供更新的版本和对操作人员进行培训； 6.甲方应对乙方提供的资料依法承担保密义务； 7.甲方保证放置于乙方系统中的接口程序与其服务器通讯联接的安全性; 8.因甲方人员操作失误而造成乙方资金损失，责任由甲方承担； 9.因系统故障，通讯障碍等甲方难以控制的原因导致指令传输延误或执行错误，甲方免予承担责任，但应尽可能及时通知乙方并协助采取补救措施。 第六条乙方的权利和义务 1.乙方应按照甲方规定正确填写相关的申请表格，并根据甲方要求提供有关资料。乙方应保证所有资料真实、准确，因这些资料的不真实、不准确所带来的损失或其他法律责任由乙方承担； －2－