现金管理业务介绍
农业银行现金管理服务
现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合案。
农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。
农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。
主要产品和服务容：
一、账户管理服务
账户收支管理
根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。
支付对象管理
客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。
支付限额管理
客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。
多级账簿
根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。
可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。
二、收付款服务
通存通兑
客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。
漫游汇款
客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农
业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。
* 一地汇出、全国通兑、随需而取、便安全
代收代付
农业银行根据收款单位和付款人的委托，可将付款人账户（单位为结算账户，个人为银行卡或活期储蓄存折账户）的资金按约定的付款金额、在约定的时间划转至收款单位账户。
集中代收代付
根据客户需要，农业银行可协助集团总部或财务公司集中代理其成员单位收款，或集中代理其成员单位付款，既实现集团资金集中管控，又不影响成员单位正常贸易结算。
电子支付
客户通过农业银行的银企通客户平台、银企互联平台、银银互联平台以及网上银行等电子渠道，可以便捷地委托农业银行将其款项支付给收款人。
* 支持人民币和外币多个币种。
* 支持预约付款、批量付款等多种式。
* 支持同城、异地、跨行等多种途径。
代发工资
客户可通过柜台或电子渠道委托农业银行代发工资，农业银行从客户指定账户扣款，批量转账至员工的个人账户，包括存折、借记卡、准贷记卡或公务卡等。
费用报销
客户可通过农业银行提供的各种电子渠道，完成本单位员工日常因公支出的报销业务，款项无需落地直接入账，减少现金使用。
支票圈存
客户在交易中收到出票人（或持票人）的支票时，通过与银行之间的专线连接，预先从出票人账户上圈存支票支付金额，保证见票后账户足额支付。
三、流动性管理
资金归集
为满足集团客户加强资金集中管理的需要，农业银行可按照客户预先设定的资金归集路径、限额、归集式、归集时间等条件，由系统自动完成账户间的资金划转。
* 支持多层级的账户管理体系。
* 支持多种归集式。
* 支持向上归集头寸和向下填补头寸。
* 可根据客户要求进行资金部计价和分配。
自主归集
客户可根据需要，通过农业银行提供的各种电子渠道自主进行资金归集，用于上划集中头寸或下拨填补头寸。
实归资金池
根据客户需要，农业银行可协助集团客户和其成员单位将资金实时集中，共享使用，在加强集中管理、提高资金利用效率的情况下，并不影响成员单位对资金的使用。集团总账户和成员单位子账户之间建立分层级的账务联动关系，收支实时反映。
* 支持多层级的账户管理体系。
* 可根据客户要求进行资金部计价和分配。
虚拟资金池
按照客户的协议授权，农业银行可协助将集团总部及指定成员单位的银行账户资金虚拟集中，在不实际划转资金的条件下，农业银行按各账户存款余额和透支余额相抵后的净额对集团支付存款利息或收取透支利息，并可根据客户要求进行部资金计价和利息再分配。
* 资金无需划转，实现集团部头寸共享。
* 成员单位资金运用不受影响，充分保障子公司独立性。
* 避免资金部频繁划转，减少账务处理手续和汇划成本。
批归资金池
农业银行协助集团客户每日将资金集中管理，成员单位日间支出可在约定额度先行透支支付，日终统一清算，由总部下拨资金填平透支。
平等资金池
对于需要通过委托贷款式进行部资金调剂的集团客户，农业银行可协助集团建立共享资金池，日间资金无需集中，各法人成员在自有余额及透支额度支付，日终通过多边平行委托贷款调余补缺，降低对外融资成本。
* 无需设置主账户，集团成员即可共享资金余额和授信额度。
* 资金平行划转，无需上划下拨，减少委托贷款发生额，降低纳税支出。
外汇资金归集
农业银行可协助符合外汇监管要求的集团客户建立外汇资金归集账户体系，实现集团外汇资金日终批量归集、日间资金调拨、透支支付等功能，帮助客户实现外汇资金集中管理目标。
四、理财增值
人民币存款
为满足客户富余资金增值的需求，农业银行可提供协定存款、通
知存款、定期存款、协议存款等产品供客户灵活选择，帮助客户提高资金收益。
定活通
根据客户委托，农业银行按照协议约定，将客户活期账户的日末存款在符合条件时自动转存为通知存款或定期存款，以提高客户收益。
委托贷款
委托人和贷款人与农业银行签订三协议，约定发放和接受委托贷款的账户、贷款期限和利率等要素，客户即可通过农业银行各种电子渠道自助办理委托贷款的发放和还款等业务。
五、短期融资
账户透支
客户在与农业银行签订对公活期存款账户透支额度合同后，当结算账户可用余额不足支付时，即可在约定期限和额度，先行透支付款，待账户有收款时随即归还透支。透支额度可循环使用，日间透支只需付少量手续费，隔夜透支才需支付利息。
自助贷款
客户在与农业银行签订循环额度贷款合同后，可以通过农业银行
各种电子渠道，在约定的期限和额度，自助办理提款、还款等业务。
六、信息服务
账户报告
根据客户需要，农业银行可以将信息完备的银行账户报告，通过网点柜台、手机短信、电子、语音、自动传真、MT940报文等多种渠道，及时通知相关客户。客户可获知账户余额、交易明细等信息，随时把握账户资金变动情况。
电子回单
根据客户需要，农业银行的银企通客户平台和网上银行等可以为客户提供电子支付业务的电子付款凭证，印有农业银行电子回单专用章，可即时打印，并提供电子回单验证码供客户在线查询验证。
电子对账
根据客户需要，农业银行的银企互联平台可以协助实现系统自动对账，减少财务人员日常工作量。
动账通知
根据客户约定，当客户在农业银行的结算账户资金一次交易金额达到预设条件时，农业银行可以通过电子渠道或手机短信等式，及时将动账信息通知客户。
建 行 现金管理
建行 现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。 现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。 建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。 具体办理流程： 1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求； 2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案； 3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议； 4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。 5、正式运行。 现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，
由您与我行协商确定。 农行 现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。 现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。 现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。 服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。 现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。 银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。
现金管理业务介绍
农业银行现金管理服务 现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。 农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。 农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。 主要产品和服务内容： 一、账户管理服务 账户收支管理 根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。 支付对象管理
客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。 支付限额管理 客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。 多级账簿 根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。 可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。 二、收付款服务 通存通兑 客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。 漫游汇款 客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农
中国证券登记结算有限责任公司 结算银行证券资金结算业务管理办法
中国证券登记结算有限责任公司 结算银行证券资金结算业务管理办法 第一章 总则 第一条为规范结算银行证券资金结算业务资格（以下简称“结算银行资格”）和证券资金结算业务管理，保障结算资金划拨效率与结算资金的安全，根据中国证监会《证券登记结算管理办法》及其他相关法律法规的规定，制定本办法。 第二条商业银行申请中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“本公司”）结算银行资格，以及结算银行办理证券资金结算业务，应当遵守本办法。 第三条证券资金结算业务包括结算备付金专用存款账户涉及的资金业务、新股发行验资专户涉及的资金业务、首次公开发行股票网下发行专户涉及的资金业务，以及经本公司批准的其他业务。 第二章 结算银行资格 第四条商业银行申请本公司结算银行资格，应当同时具备下列条件: （一）建立完善的内部控制制度，符合国务院银行业监督管理机构（以下简称“银行业监管机构”）对商业银行资
本充足率、流动性、资产负债比例等规定； （二）总资产在4000亿元人民币以上，净资产在150亿元人民币以上，最近三个会计年度连续盈利； （三）分支机构在200个以上，且在北京、上海、深圳三个城市中均各有一家可以办理结算资金相关业务的分支机构； （四）拥有全国范围内的本行系统实时汇划系统，本行系统内证券资金的汇划可实时到账； （五）设立专门部门或机构负责证券资金结算业务，配备足够的熟悉该业务的工作人员以及相关技术设备和通讯设施； （六）制定证券资金结算业务的内部管理制度、操作流程以及技术和通讯系统故障等异常情况下的应急处理预案； （七）与十家以上本公司结算参与人开展客户交易结算资金存管及结算业务； （八）符合本公司认定的其他条件。 第五条商业银行申请本公司结算银行资格时，须提交以下文件（均应加盖申请人公章）： （一）申请表（申请表格式见附件1）； （二）基本情况报告，内容包括但不限于：商业银行对银行业监管机构关于资本充足率、流动性、资产负债比例等相关要求的遵守情况，营业网点分布及营业状况，机构及人
银行现金管理规定
银行现金管理规定 现金管理规定 第一章总则 第一条为加强现金管理，确保企业财产不受损失，制定本规定。第二条本办法适用于集团所属各单位和子公司。 第二章库存现金管理 第三条库存现金是指企业持有的可随时用于支付的现金限额，存放在企业财会部门由出纳人员经管的现金，包括人民币现金和外币现金。 第四条各单位应根据各自的业务开展情况，核定库存现金限额，超出库存现金限额的现金必须及时缴存银行。一般情况下，库存现金限额在5万元以内。 第四条各单位出纳人员为库存现金的具体管理人员，负责现金保管、报销支付，现金日记账登记，现金盘点工作。出纳办理现金业务要严格执行集团财务报销管理等相关制度。 第五条库存现金主要用于支付职工工资、奖金及福利补助费，差旅费、业务招待费、结算起点以下的零星开支。 第六条市内零星采购，能签发银行转账支票结算的，用转账支票支付;在结算起点以上的，开具银行转账支票予以支付，不准用现金支付。异地采购，不得携带大额现金，应通过银行账户结算。 第七条结算起点暂定为3000元。 第八条严禁私设“小金库”，一经发现，除没收资金外，对涉及的人员从严处理。第九条严禁使用不符合财务制度规定和审批手续的“白条”抵库。 第三章出纳银行卡管理
第十条为了方便施工现场，保证现场正常的生产经营秩序，经集团财务资金部批准，各单位可以出纳名义开立银行卡。 第十一条出纳银行卡由出纳保管，密码应由会计保管。 第十二条银行卡应开通网银业务，交易信息发送到财务。 第十三条出纳银行卡视同现金管理，每笔款项结算记录应附在会计记账凭证后。第十四条凡办理出纳银行卡的单位，必须与出纳办 理个人银行卡使用协议(附件1)。第十五条为了防范现金保管风险，每天下班前，留存不超过2万元的库存现金，其他现金可存入出纳 银行卡。 第十六条出纳银行卡账户不得用于本单位以外的资金结算，不得用于出纳本人的资金结算。第十七条出纳银行卡上产生的银行利息 收入纳入本单位账户核算。 第十八条各经营单位出纳人员每天5:30以前应将银行卡上的现 金全部汇入集团公司指定的银行卡账户，第二天早晨由集团公司再 汇回原经营单位的出纳银行卡账户。 第四章现金安全管理 第十九条单位收取的现金，必须存入开户银行，不得公款私存。 第二十条出纳到银行提款，应经本单位财务负责人审批，由会计人员或保安陪同，防止发生意外。 第二十一条库存现金和现金支票应存放在出纳专用的保险柜内外，不得随意存放，更不得携款回家。 第二十二条库存现金不得与私人的现款混在一起，也不得将公款借给私人使用。第二十三条建立库存现金日清月结制度。出纳应序 时登记现金日记账。 第二十四条建立库存现金盘点制度，每月末由各单位财务负责人组织，审核会计负责盘点，检查内容：账款是否相符;是否有白条抵 库现象;是否超出库存限额;是否坐支、占用、挪用库存现金;现金帐
现金管理平台产品介绍
上海银行企业现金管理业务操作规程 【拟稿部门】产品开发部 【签发日期】2008年10月21日 【发布文号】上海银行产品〔2008〕3号 【印发日期】2008年10月30日 【生效日期】2008年10月30日 【备案批准】否 【规章层级】操作规章 【汇编定位】产品开发－企业现金管理业务 第一章总则 第一条宗旨 为规范开展企业现金管理业务，统一操作流程，有效防范风险，根据《上海银行企业现金管理业务管理办法》（上海银行公金〔2008〕28号）及相关规章制度，特制定本操作规程。 第二条基本概念 （一）企业现金管理业务是指基于企业现金管理平台，由银行向公司客户提供的，以企业现金流动性管理为核心，集交易性管理和投融资管理为一体的综合性金融解决方案。其目的是对企业现金资产流入、流出及存量的运作进行统筹规划，帮助企业在保证流动性的基础上，追求财务效益最大化。 （二）企业现金管理平台是指利用Internet网络，为企业客
户提供自助、安全、实时的企业现金管理服务的电子化金融服务系统。 第三条系统架构 企业现金管理平台由企业现金管理平台企业端（以下简称“企业端”）、统一签约平台系统（以下简称“签约平台”）组成。T24核心业务系统与企业现金管理平台通过接口连接，共同为客户提供企业现金管理服务。 （一）企业端。是提供给企业客户使用的，由客户通过Internet网络访问并自助操作各类企业现金管理业务的系统平台。 （二）签约平台。是银行内部操作员使用的，对企业现金管理客户进行开户和维护管理、部分业务后台处理、参数管理，并提供业务查询和报表的系统平台。 （三）T24核心业务系统。处理客户从企业端发起的交易账务，同时生成凭证和报表数据。 第四条主要业务功能 企业现金管理平台主要业务功能包括： （一）账户管理 提供直观清晰的单个客户或集团客户的账户管理架构、灵活的自定义账户分组。提供客户本、外币活期存款、定期存款、通知存款、贷款的查询服务。 （二）收付款管理 提供企业内付款、行内转账（企业对外付款）、跨行交换和跨行汇款四种支付结算方式。同时，还向客户提供了批量付款、预约付款、集团账户委托查询和转账、支票直通车等增值服务功能。 （三）流动性管理
现金管理服务方案
现金管理服务方案 ●下属公司多头开户，收款信息不透明、缺乏及时性；●内部资金盈缺失衡无法互补，急需资金或存在富余资金；●下属公司几乎完全独立对外筹资，外源融资成本过高，财务风险过大；●内部异地资金结算效率低、资金在途时间长，票据传递成本高且不安全●签发票据需消耗过多的保证金或其他担保资产；●收到的票据和需要支付的票据在金额上不匹配；●下属公司投资随意性大，可控性差，流动性风险大，影响公司信誉…… 我们可以为您提供的服务 交通银行专业化的团队可以为您提供以蕴通账户为核心，以企业网银、银企直联及网点柜面围渠道的全方位现金管理服务，主要产品包括：●定制账户●本/外币现金池●收/付款服务●票据池●流动资金投资…… 我们产品的特点及优势 ●组合功能灵活定制 我们为您组合所有账户，建立本外币现金池、票据池，我们丰富的业务知识和全面的业务处理渠道可以让您根据需要灵活选择，个性化定制方案进行流动资金投资，明确收付款方式与进程等。●集团账户集中管理
在我们为您建立的组合账户里，您可以及时清晰地了解各下属成员的存款、贷款、投资等账户信息及账户交易明细，方便您把握集团资金的整体动态；为您加强资金预算、预测能力，增强您决策的准确性。同时对所有的票据实行集中管理，使您一目了然、统筹使用，及时掌握各下属成员应收票据到现金的转化情况。●统筹资金增收节支您可以灵活调拨集团内部资金，加速收付款周转，提高资金使用效益；并且通过上划、下拨及付款控制的各种组合，实现针对不同下属企业的不同资金管理需求；为集团成员间资金的融通提供清晰的内部核算；由此可以增加您的主动投资，实现资金流动性与盈利性的有机统一。●网上网下相得益彰 我们的现金管理支持网上银行和银企直联，满足不同的财务管理平台需要；7*24小时满足您的需求，为您定制专属网银功能菜单，提供一体化的现金管理服务；当然我们各地网点也支持多项付款控制处理，为您提供多层次的服务渠道。●多种模式个性服务我们针对集团资金管理的不同组织架构、管理模式、行业特性，提供不同的定制功能；我们提供资金集中监控应用模式、统收统支模式、收支计划拨款模式等，竭力全方面满足您的要求。 我们可以帮助您达成的目标 ●对企业现金流进行有效的预测、监控及管理，以最合理的成本增加可用现金头寸，降低和控制交易风险；●建立理想的现金余额并
公司财务部现金管理规定
公司财务部现金管理规 定 Document number：NOCG-YUNOO-BUYTT-UU986-1986UT
财务部现金管理制度 为保护货币资金的安全完整，提高现金的使用效率，正确及时反应现金的增减和结存情况，特制定本制度。本制度所称现金包括库存现金、银行存款及其他货币资金，本制度和现金管理流程结合应用。 一、现金的日常管理 （一）出纳人员负责公司的现金收支与保管、银行存款的结算与核对工作、现金日记账和银行存款日记账的登记工作。 （二）当天发生的现金收支，必须及时入账，不得无故拖延。 （三）库存现金实行限额管理。即按3天的日常开支核定，初定为20000元。日现金结存数不得超过核定限额，超过部 分应及时送存银行，以保证现金安全；也不得低于限额， 不足部分应及时补足。 （四）库存现金应做到日清月结，由财务主管人员进行定期或不定期检查并记录，做到账实相符。 （五）出纳人员对银行存款余额应做到心中有数，不得签发空头支票或签发与预留印鉴不符的支票。 （六）银行存款要及时对账，尽量做到账账相符；月底按时与银行对账，打印对账单。 二、现金的收入管理 （一）各种收入都应由出纳集中办理，其他任何部门和个人，均不得出具收款凭证。 （二）收款开具收据，一式三联，其中一联给客户，一联留存，另一联交会计入账。
（三）凡属于公司的所有现金收入，都要入账。 （四）收到现金或支票应及时交存银行。 （五）收到货款，约定时间报告给销售内勤和财务相关人员，及时记录往来明细账。 三、现金支出管理 （一）支付款项按公司财务制度执行，分现金支付和银行转账两种方式，银行转账分对公和对私两种方式，要求无论对 私或者对公，必须要有最后一手领导签字，可过后补签 字。 （二）付款应从库存现金中支付或从开户银行提取，原则上不得从当天的现金收入中直接支付，即坐支。 （三）支票签发应有出纳员、会计负责人、公司领导三人签章，不得签发空白支票；支票签发后，除登记银行帐外， 还要登记支票领用簿，以便查询。 （四）出纳人员应根据手续齐全、审核无误的原始凭证支付款项；如无正当理由不得无故拒付、延付；款项支付后，应 在付款凭证上加盖“现金付讫”或“转账付讫”，并打印“回单” 通知相关部门，以免重复付款。 四、现金盘点制度 （一）盘点前，应由出纳将现金集中起来存入保险柜。 （二）盘点金额与现金日记账金额进行核对，如有差异，应查明原因，并做出记录或适当调整。 （三）若有冲抵现金的借条、未做报销的原始单据，应在约定时间内及时冲帐、报账。 五、检查与监督
现金管理制度
现金管理制度 现金管理制度（一） 第一章总则 第一条为加强现金管理，规范现金结算行为，根据国家《现金管理暂行条例》，结合本公司实际情况，特制定本制度。 第二条本制度适用于公司总部及所属分公司、子公司。 第二章现金支出管理 第三条开户单位可以在下列范围内使用现金： 1、职工工资、津贴，个人劳务报酬。 2、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金。 3、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出。 4、向个人收购农副产品和其他物资的价款。
5、出差人员必须随身携带的差旅费。 6、结算起点以下的零星支出。 7、中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。 第四条前款结算起点定为1000元。结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。 第五条超过使用现金限额的部分，应当以支票或者银行本票支付；确需全额支付现金的，经开户银行审核后，予以支付现金。 第六条转账结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。在销售活动中，不得对现金结算给予比转账结算优惠待遇；不得拒收支票、银行汇票和银行本票。 第七条开户银行应当根据实际需要，核定开户单位3~5天的日常零星开支所需的库存现金限额。 第三章现金收入控制的集中银行方法 第八条集中银行，是指通过设立多个策略性的收款中心
来代替通常在公司总部设立的单一收款中心，以加速账款回收的一种方法。其目的是缩短从顾客寄出账款到现金收入企业账户这一过程的时间。 1、具体做法是： （1）企业以服务地区和各销售区的账单数量为依据，设立若干收款中心，并指定一个收款中心（通常是设在公司总部所在地的收账中心）的账户为集中银行。 （2）公司通知客户将货款送到最近的收款中心而不必送到公司总部。 （3）收款中心将每天收到的货款存到当地银行，然后再把多余的现金从地方银行汇入集中银行--公司开立的主要存款账户的商业银行。 2、设立集中银行主要有以下优点： （1）账单和货款邮寄时间可大大缩短。账单由收款中心寄给该地区顾客，与由总部寄发账单相比，顾客能较早收到账单。顾客付款时，货款邮寄到最近的收款中心，通常也比直接邮往总公司所需时间短。
2020年最新内部现金管理制度
一、内部现金管理制度 1.钱账分管制 钱账分管即是管钱的不管账,管账的不管钱。一方面非出纳员不得经管现金收付业务和现金保管业务,另一方面,出纳员不得兼管稽核、会计档案保管和收入、费用、债权、债务账目的登记工作。但是,也不是说出纳员不能管理任何账。出纳员在办理现金收付业务和现金保管的同时,兼登记现金日记账和编制现金日报表,由会计员登记现金总账。也有的单位由出纳员登记现金总账和日记账,出纳人员编制现金日报表。 2.现金开支审批制 现金开支审批制包括以下几个方面: (1)现金开支范围 各单位应根据《现金管理暂行条例》及其实施细则的规定,确定现金开支范围。如,职工工资、个人劳动报酬,支付给个人的各种奖金,各种劳保、福利费用,差旅费,收购单位向个人收购农副产品和其他物资支付的价款。 (2)制定各种报销凭证,规定报销手续和办法 一般单位是由单位领导在报销凭证上签章,交会计人员登录作会计分录,最后交由出纳人员付款。 (3)确定各种现金支出的审批权限 各单位规定不尽相同。出纳员应根据按规定权限审核批准并签章的付款凭证及其所附原始凭证办理现金付款业务。没有经过审批并签章,或者超越规定审批权限的,出纳员不予付款。
3.日清月结制度 出纳员办理现金出纳业务,必须做到按日清理,按月结账,按日清理是指出纳员应对当日的经济业务进行清理,全部登记日记账,结出库存现金账面余额,并与库存现金实地重点数核对相符。它包括以下几点: (1)清理各种现金收付款凭证,看看单证是否相符也就是说各种收付款凭证所填写的内容与所附原始凭证反映的内容是否一致；同时还要检查每张单证是否已经盖齐“收讫”“付讫”的戳记。 (2)登记和清理日记账 将当日发生的所有现金收付业务全部登记入账,在此基础上,看看账证是否相符,即现金日记账所登记的内容、金额与收、付款凭证的内容、金额是否一致。清理完毕后,结出现金日记账的当日库存现金账面余额。 (3)现金盘点 出纳员应按券别(如壹分、贰分,伍分、壹角、贰角、伍角、壹元、贰元、伍元、拾元、伍拾元、壹佰元)分别清点其数量,然后加总,即可得出当日现金的实存数。将盘存得出的实存数和账面余额进行核对,看两者是否相符。如发现有长款或短款,应进一步查明原因,及时进行处理。所谓长款,指现金实存数大于账存数；所谓短款,是指实存数小于账面余额。如果经查明长款属于记账错误、丢失单据等,应及时更正错账或补办手续,如属少付他人则应查明退还原主,如果确实无法退还,应经过一定审批手续可以作为单位的收益；属于短款如查明属于记账错误应及时更正错账；如果属于出纳员工作疏忽或业务水平问题,一般应按规定的由过失人赔偿。 (4)按规定实际库存现金不得超过库存现金限额如实际库存现金超过库存限额,则
银行营业部结算与现金管理专业题库
银行营业部结算与现金管理专业题库 结算账户、现金管理及重点产品（50道题） 一、单选 1、现金管理报告是我行为对公高级管理人员和高级财务管理人员提供的对金融资产负债、资金收付、结算工具、理财等服务需要而制定的个性化综合服务报告，下列哪项不是我行可为客户提供的报告：（B） A.金融资产负债报告 B. 账户信息报告 C.结算工具分析报告 D. 风险预警报告 2、国外支付结算工具包括纸质支付工具和电子支付工具，下列哪项属于电子支付工具：（D） A.支票 B.汇票 C.银行转账 D.信用卡 3、客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，可以办理提取现金和转账业务，用于存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取的对公结算账户称为：（A） A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 4、同一家集团企业的一个或多个成员单位的银行账户现金余额实际转移到一个真实的主账户中，主账户通常由集团总部控制，成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付的流
动性现金管理产品为：（C） A.法人账户透支 B.集团账户 C.实体资金池 D.目标余额管理 5、在不同的法人结算账户之间不需要实际资金转移，银行按各结算账户余额和透支额相抵后的净额合并计算存款利息或贷款利息的业务产品是：（C） A.法人账户透支 B.实体资金池 C.名义资金池 D.目标余额管理 6、工商银行针对拥有多家分支机构或多个经销商的企业客户的生产经营特点，利用财智账户卡卡号区分付款方信息，帮助收款人管理资金收入情况的结算产品是：（B） A.即时通 B.收款管家卡 C.集中收付款 D.;支付直通车 7、一年（含）以上未发生资金收付活动，未超过30天销户通知期的人民币单位结算账户称：（B） A.长期不动户 B.准长期不动户 C.特殊长期不动户 D.裂变账户 8、智富通卡可以办理的业务包括（D ）。 Ⅰ、向系统外账户的人民币转账汇款 Ⅱ、在异地支取现金 Ⅲ、在异地办理一对一转账业务 Ⅳ、购买或赎回基金、法人理财产品 A、Ⅰ，Ⅱ，Ⅲ
银行现金管理制度
银行现金管理 一、中心库向人行申领现金（人民币）流程： 二、中心库向人行缴存现金（人民币）流程： 三、中心库向中行申领现金（外币）流程： 四、中心库向中行缴存现金（外币）流程： 五、行内现金（人民币、外币）调拨（不包括网点内）流程： 六、营业网点柜台之间现金调剂流程： 七、营业网点残钞兑换、假币收缴： 八、假币上缴流程： 九、相关单据、登记簿的样式。 一、中心库向人行申领现金（人民币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的提款专用审批表，经金库经理审批后第一联交清算中心综合业务组凭此开出现金支票。 2、提入现金后管库员清点现金与审批表记载的金额无误后，进入综合业务系统登记入库情况（券别、金额）。系统打印入库票，系统自动登记“现金收入登记簿”和“库存现金登记簿”。 3、清算中心综合业务组下午下班前汇总所有的入库票、相关单据与电脑流水核对无误后，填制现金收入凭证交管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金收入凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 二、中心库向人行缴存现金（人民币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的缴款专用审批表，交金库经理
审批同意后，管库员凭审批表填制缴款单，进入综合业务系统登记相关信息并打印出库票（系统自动登记“现金付出登记簿”和“库存现金登记簿”），办理现金出库手续。 2、管库员将现金、缴款单、审批表交出纳员核点无误后，在审批表上签字确认。 3、如果现金质量无问题人行全额接收的（现金审批表与缴款单一致）。出纳员将缴款单回单联和一联出库票交清算中心综合组柜员，综合业务组柜员在下午下班前根据上述单据汇总填制现金付出凭证交金库管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金付出凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 4、如果出现现金质量问题被人行退回的，出纳员重新填制缴款单（在人行现场填制），办理缴款手续，出纳员将退回现金交管库员，并在原审批表上注明情况，由管库员进入综合业务系统登记相关信息并打印入库票（系统自动登记“现金收入登记簿”和“库存现金登记簿”）。然后出纳员将缴款单回单联、出库票、入库票（退回现金）、审批表交清算中心综合业务组柜员，综合业务组柜员在下午下班前根据上述单据汇总分别填制现金收入（退回现金）、现金付出凭证交金库管库员盖现金讫章及个人名章，然后管库员将现金收入、现金付出凭证交清算中心综合业务组进入综合业务系统进行记账。 5、向人行缴存假币流程： 三、中心库向中行申领现金（外币）流程： 1、中心库管库员填制一式三联的提款专用审批表，经金库经理
财政部现金管理规定_财政现金管理办法
财政部现金管理规定_财政现金管理办法 ----WORD文档，下载后可编辑修改---- 下面是小编收集整理的范本，欢迎您借鉴参考阅读和下载，侵删。您的努力学习是为了更美好的未来！ 财政部现金管理：总则第一条为深化财政国库管理制度改革，规范中央国库现金管理行为，提高国库现金的使用效益，并加强财政政策与货币政策的协调配合，根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国国家金库条例》等有关规定，制定本办法。 关联法规： 第二条本办法所称中央国库现金，是指财政部在中央总金库的活期存款。 中央国库现金管理(以下简称国库现金管理)，是指在确保中央财政国库支付需要前提下，以实现国库现金余额最小化和投资收益最大化为目标的一系列财政管理活动。 第三条国库现金管理遵循安全性、流动性和收益性相统一的原则，从易到难、稳妥有序地开展。 第四条国库现金管理的操作方式包括商业银行定期存款、买回国债、国债回购和逆回购等。在国库现金管理初期，主要实施商业银行定期存款和买回国债两种操作方式。 第五条财政部会同中国人民银行开展国库现金管理工作。 财政部主要负责国库现金预测并根据预测结果制定操作规划，中
国人民银行主要负责监测货币市场情况，财政部与中国人民银行协商后签发操作指令;中国人民银行进行具体操作。 第六条财政部、中国人民银行在明确相关职责分工的前提下，建立必要的协调机制，包括季度、月度例会制度以及在每期操作之前进行必要的沟通。 财政部现金管理：商业银行定期存款操作第七条本办法所称商业银行定期存款，是指将国库现金存放在商业银行，商业银行以国债为质押获得存款并向财政部支付利息的交易行为。 商业银行定期存款期限一般在1年(含1年)以内。 第八条国库现金管理定期存款操作通过中国人民银行“中央国库现金管理商业银行定期存款业务系统”，面向国债承销团和公开市场业务一级交易商中的商业银行总行公开招标进行。 第九条每期商业银行定期存款招标前，财政部依据月度例会拟定的计划，经与中国人民银行协商后签发操作指令，操作指令包括招标方式、招标时间、招标金额、存款期限等要素。 中国人民银行于招标日的三个工作日前，按照财政部操作指令以“中央国库现金管理操作室”名义向社会发布招标信息。 第十条商业银行定期存款招标结束当日，中国人民银行以“中央国库现金管理操作室”名义向社会公布经财政部、中国人民银行确认的招标结果，包括总投标金额、中标利率、实际存款额等。 第十一条为保证中央国库现金安全，国库现金管理存款银行(以下简称存款银行)在接受国库存款时，必须以可流通国债现券作为质
现金管理业务流程
现金管理业务流程 1现金付款工作流程 权限领导财务部内部相关部门 及外部机构 支付 现金 编制 相关 凭证 及报 表 关键步骤说明 厂①由付款申请部门的相 ;、! ;关人员提出付款申请， :填制付款审批单，呈交 1I ; 权限领导进行审批 I I I I I I I I ;②付款申请人根据本企 1I ; 业相关领导的审批权 ;限规定，持付款审批单 1i : 办理逐级审批手续 I I '③会计主管或财务主管 1I :审核付款凭证的合法 I I i 性、合理性、完整性和 I I :正确性，重点审核该付 1I ; 款申请是否在现金支 i付的范围内 I I
2备用金及借款管理流程 权限领导 ②审批 会计人员 岀纳员 借款人 关键步骤说明 审核借 款凭证 登记 账簿 ① 借款人提出借款申请 [ 并填制《借款单》，交: 部门负责人进行审批；: 部门负责人对 所借款: 项的真实情况、备用金 i 借款用途等进行审核; I 和确认 ： I I I ② 《借款单》根据企业组1 织结构及权限，交直 ; 属系统的主管领导进 : 行审批 : I A. 财务经理对在规定i 范围内的备用金借款 : 进行审批 ； I B. 财务主管副总对金[ 额在1万元以下的备1 用金借 款项目进行审 [ 批 1 I C. 总经理对超出备用： 金限 额或借款金额在 ； 1万元以上的借款项 ; 目进行审批 1 1 I I ③ 财务部会计人员接收 : 借款人提交的经过审] 批的《借款单》，审核； 其合规合法性，并开具 1 备用金借款 支付凭证，1 交备用金出纳员 : I I I ④ 备用金出纳员根据支 : 付凭证支岀备用金，并1 做好现金日记账登记: 工作 1
商业银行现金管理
商业银行现金管理（Cash-mangent）创新方案和趋势 提纲： 1.现金管理的概念和发展历史 2.各大商业银行是如何运用现金管理制度 3.商业银行现金管理现状 4.案例分析之招商银行，兴业银行 5.调研对象，塘下建行分理处 6.商业银行现金管理模式未来趋势 一:现金管理的概念和发展历史 现金管理是现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务,是帮助企业实现对现金流入、流出和留存等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。从商业银行提供现金管理的产品和服务来看,现金管理包括账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等各类产品,涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。有着30多年发展历史的现金管理业务,作为国际大银行核心业务之一,已逐渐成为国内各家商业银行产品创新、服务创新的重点,竞争也日趋激烈。自花旗银行率先在我国提供现金管理服务后,我国商业银行提供的现金管理服务不再是单一的服务而是围绕企业账户提供的综合性现金管理解决方案。现金管理服务已成为国内银行重要的中间业务,对增加银行非利息收入、沉淀低成本的企业存款、交叉销售其他金融产品、提高客户忠诚度起到重要作用。 中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。 可见现金管理的在我国也具有较长的历史。 二:各大商业是如何运用现金管理 现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品。 工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理，上海浦东发展银行有浦发创富，上海交通银行有蕴通账户，华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。 国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。 仅仅几十年现金管理概念就在我国商业银行中根深蒂固,其来势汹汹的发展趋势说明现金管理的重要性和重视程度。
现金管理业务合作协议集团同银行
现金管理业务合作协议集团同银行 现金管理业务合作协议（适用于账户归集）目录第一章总则第二章定义第三章组成和设置第四章现金管理服务内容第五章权利和义务第六章具体协议第七章价格第八章对账第九章赔偿第十章保密第十一章不可抗力第十二章合作承诺第十三章争议解决第十四章生效及有效期本《现金管理业务合作协议》（下称“本协议”）由以下双方于年月日签署，编号为甲方地址法定代表人邮编乙方中国xx银行股份有限公司地址法定代表人/负责人邮编为配合甲方及各被归集单位有效现金管理目标的实现，进一步推动银企各方的共同发展和长远合作，甲乙双方本着自愿、平等和互利的原则，经充分协商达成如下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自的义务。 现金管理服务网络项下的各成员单位为本协议当事人，本协议所有条款对成员单位具有法律约束力。 甲方在此声明 一、甲方同时代表本协议附件2（该附件可按本协议相关约定予以变更）所列的成员单位签订本协议。 二、成员单位已阅读本协议所有条款，清楚知悉本协议的所有组成部分，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。 三、为签署及履行本协议，甲方已经获得了成员单位全面、有效的授权。
第一章总则第一条甲方、成员单位及乙方在不违反国家法律、法规及相关政策的前提下，遵循友好合作、互惠互利、优势互补和共同发展的原则开展业务合作。 各方共同组建“-中国xx银行股份有限公司现金管理服务网络”（以下简称“现金管理服务网络”）。 第二条甲方、成员单位及乙方履行本协议时，应遵照中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等法律法规及规章的规定。 第三条甲方及成员单位保证其利用现金管理服务网络所从事业务的合法性，保证资金的集中和管理符合甲方及成员单位的经营范围及各项监管要求，保证资金的划转是付款方与收款方的一致意思，并有真实的交易背景或合法原因，保证与乙方进行业务往来的经办人具有相应的权限。 第四条乙方本着为甲方及成员单位提供最佳服务的宗旨，根据本协议统一组织所属分支机构，为甲方及成员单位提供现金管理服务。 第二章定义第五条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为 一、成员单位纳入现金管理服务网络的甲方参与单位，含甲方所属各子公司、分公司、部门及相关的代理商、经销商、上下游客户、紧密关联单位等。 二、乙方如无特别说明，本协议中“乙方”包含乙方、协调行、主办行、承办行、协办行的任一或全部。
公司企业现金管理控制制度
公司企业现金管理控制制度 第1章总则 第1条为规范企业的现金管理,防范在现金管理中出现舞弊、腐败等行为,确保企业的现金安全,特制定本制度。 第2条本制度适用于现金收付业务办理、库存现金管理等。 第3条企业所有经济往来,除本制度规定的范围可以使用现金外,其他均应当通过开户银行进行转账结算。 第4条企业的现金管理按照账款分开的原则,由专职出纳人员负责。出纳与会计岗位不能由同一人兼任,出纳也不得兼管现金凭证的填制及稽核工作。 第2章现金收取、支付范围规定 第5条现金收取的范围如下。 1. 个人购买公司的物品或接受劳务。 2. 个人还款、赔偿款、罚款及备用金退回款。 3. 无法办理转账的销售收入。 4. 不足转账起点的小额收入。 5. 其他必须收取现金的事宜。 第6条在下列范围内可以使用现金,不属于现金开支范围的业务应当按规定通过银行办理转账结算。 1. 员工薪酬,包括员工工资、津贴、奖金等。 2. 根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、
体育等各种奖金。 3. 各种劳保、福利费用及国家规定的对个人的其他支出。 4. 支付给企业外部个人的劳务报酬。 5. 出差人员必须随身携带的差旅费及应予以报销的出差补助费用。 6. 结算起点以下的零星支出。 7. 向股东支付红利。 8. 根据规定允许使用现金的其他支出。 第7条除第6条第2点、第3点外,企业支付给个人的款项超过使用现金限额的部分应当以支票或者银行本票支付;确需全额支付现金的,经会计及财务主管同意后,报开户银行审核并方可支付。 第3章现金限额管理 第8条企业按规定建立现金库存限额管理制度,超过库存限额的现金应及时存入银行。 第9条财务部要结合本企业的现金结算量以及与开户行的距离合理核定现金的库存限额。 第10条现金的库存限额以不超过2~3个工作日的开支额为限,具体数额由财务部向主办银行提出申请,主办银行核定。 第11条对于核定后的现金库存限额,出纳员必须严格
银行的现金管理制度
第一条本处理程序包括现金及银行存款收入与支出等作业。 第二条为便于零星支付起见，可设零用金，采用定额制，其额度由总经理核定，其零用金由出纳经管。 第三条零用款项的支付零用金保管员凭支付证明单付款，此项支付证明单是否符合规定，零用金保管员应负责审核。 第四条零用金的拨补应由零用金保管员填"零用金补充申请单"二份，一份自存，一份检同所有支出凭证并呈会计部门请款。 第五条除零用金外，本公司一切支付，由会计部门根据原始凭证编制支出传票，办理审核后呈主管及总经理核定后支付。 第六条本公司出纳根据会计部门编制经总经理核准的支出传票，办理现金、票据的支付，登记及移转。 第七条除零用金外，所有支出凭证应由会计部门严格审核其内容与金额是否与实际相符，领款人的印鉴是否相符，如有疑问应先查询后始能支付。 第八条凡一次支付未超过新台币1，000元者径由零用金支付外，其余一律开抬头划线支票支付。 第九条出纳人员对各项货款及费用的支付，应将本支票或现金交付受款人或厂商，本公司人员不得代领，如因特殊原因必需由本公司人员代领者，需经总经理核准。 第十条本公司一切支付，应以处理妥善的传票或凭证为依据，任何要求先行支付后补手续者均应予拒绝。第十一条支付款项应在传票上加盖领款人印鉴，付讫后加盖付讫日期及经手人戳记。
第十二条本公司支付款项的付款程序，悉依照下列步骤办理。 (一)原始凭证的审核： 1.内购、工程发包款：应根据统一发票、普通凭证，以及收到货物、器材的验收单并附请购单经有关单位签章证明及核准，始得送交会计部门开具传票。 2.预付、暂付款项：应根据合同或核准文件，由总办单位填具请款单，注明合同文件字号，呈报核准后送交会计部门开具传票。 3.一般费用：应根据发票、收据或内部凭证，经有关主管签章证明及核准，始得送交会计部门开具传票。 (二)会计凭证的核准： 1.会计部门应根据原始凭证开具传票。 2.会计部门开具传票时，应先审核原始凭证是否符合税务法令及公司规定的手续。 3.传票经主管，及总经理核准后，送交会计部门转出纳办理支付工作。 第十三条有关船务运费及外汇结汇款、栈租，及各项费用等支出款，应填具"请款单"，检附输入许可证影本，送交会计部门以"预付"或"暂付"方式制票转出纳办理支付。前款项可由经办人员直接向出纳签收，惟必须于支付后7日内向会计部门办理冲转手续。 第十四条本公司各项支出的付款日期如下： (一)国内采购货品的付款，每月25日付款一次(星期日及例假日顺延)，但以原始凭证经核准后于付款日前5日送达会计部门者为限。
现金管理业务(试题)
第十四章现金管理业务 一、判断题 １．本所收付业务是指营业机构运用现金管理系统，为存款人办理本机构开户的结算账户间以及本机构开户的结算账户与跨系统账户间的收付款结算业务。（） 答案：对 2．只要营业机构现金量充足，大额取现可不必预约。（） 答案：错 3．营业机构人民币单位银行结算账户通存通兑业务功能有开通和不开通两种选择。（）答案：对 4．柜员办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务的，必须按照业务流程和岗位设置要求，开通相应的柜员应用掩码和交易掩码。（） 答案：对 5．营业机构柜面办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务涉及上级管理交易行和账户行。 （） 答案：错 6．办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务适用“有偿服务”原则，必须按照中间业务价格管理相关规定向委托人收取相应费用。（） 答案：对 7．资金归集业务是指银行按照与客户约定的资金归集路径和归集条件，为客户提供账户间资金管理服务。（） 答案：对 8．资金池业务是指银行按照与客户的约定，将参与资金管理的账户资金真实或虚拟集中到指定的账户，实现资金的共享使用，并提供资金的内部计价、计息和利息分配等服务。（）答案：对 9．多级账簿是指客户在同一结算账户下开设的用于记载一定时期内资金收付明细和余额的多种类、多层级的明细核算登记簿。（） 答案：对 10．对公客户活期存款账户透支是指农业银行给予客户在约定期限和信用额度内，通过指定的对公活期存款账户（人民币账户）办理支付结算的可撤销循环融资便利。（） 答案：对 11．对于地市范围内的人民币单位银行结算账户通存通兑业务，营业机构可以根据劳动组合要求选择柜员制模式或录入确认双人操作模式办理通存通兑业务。（） 答案：对 12．录入确认双人操作办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务时，录入员负责原始凭证审查和按照凭证内容录入相关业务信息；确认员负责票据审查、现金收付和业务信息确认。录入员是办理该类业务的第一责任人。（） 答案：错 13．柜员制办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务时，接柜柜员负责原始凭证审查、现金收付和业务信息确认，运营主管是办理该类业务的第一责任人。（） 答案：错 14．营业机构办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务当日及隔日发现由于柜员操作失误而引起的错账，交易行必须通过网内往来系统向账户行发出查询，由交易行进行冲正处理，并由账户行将通存通兑款项通过网内往来划转交易行。（）
(产品管理)结算与现金产品之
（产品管理）结算与现金产 品之
结算和现金产品之-----个人网银结售汇 壹、开发背景 随着我国经济的快速发展，留学、旅游、移民人员不断增加，客户兑换外币需求日益旺盛。目前，我行结售汇业务尚未实现全网点覆盖，客户或是不了解那个网点能够办理结售汇业务，或是不清楚关联外汇政策，受网点分布、营业时间等因素制约，影响了我行外汇业务的持续发展。 二、产品概述 为满足客户结售汇需求，工商银行凭借网络优势、结算优势，为我行网上银行个人客户提供网上自助本外币兑换（购汇\结汇）业务。境内个人年度总额（等值5万美元）以内经常项目结售汇均可通过工商银行网上银行办理。 三、产品优势 1、减少往返银行。客户能够于网上银行自助办理结售汇业务，无需再到银行营业网点辗转奔波，或于柜台排队等待。 2、降低兑换成本。客户能够自行判断市场汇率走势，选择合适时机进行结售汇操作。 3、资金迅速到账。客户交易资金实时清算、即时到账，当日可多次交易，提高资金效率。 四、介质及币种 工商银行牡丹灵通卡、e时代卡、理财金卡和活期存折均能够进行结售汇操作。 客户能够通过网上银行办理的结售汇币种为九个，包括美元、港币、
日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元和瑞士法郎。 五、操作指南 客户登录工商银行网站（.cn），选择“个人外汇业务”，按需选择“小额购汇”或“小额结汇”，网上银行即显示您当年可购汇或结汇的额度，客户输入本次购汇或结汇的额度，通过下拉菜单选择“资金来源”即可购汇或结汇。 六、注意事项 1、网上银行个人结售汇业务以客户为单位，按年度对客户额度进行管理。目前年度个人结汇和售汇额度分别为等值5万美元。 2、个人客户通过网上银行只能办理经常项下的非运营性的结汇和售汇交易。 3、自助添加的网银注册卡不能办理网银结售汇操作。 工行私人银行业务 私人银行业务是工行国际化、综合化运营的战略选择，是我行大个金服务体系不可或缺的组成部分，是提升个人金融业务核心竞争力的内于要求，也是服务高净值客户的必然趋势。 中国工商银行私人银行部壹脉相承工行诚信稳健的运营理念,以“诚信相守、稳健相传”为运营宗旨，以“想所未想、创所未创”为服务理念，专为个人金融资产于800万元人民币之上的高净值个人客户，提供的以客户需求为导向、以资产管理为核心、以顾问咨询为重点、以信息管理为保障的个性化、专业化财富管理服务。 （壹）财务管理服务。深入了解客户的需求和目标，利用各种金融工具，制定个性化的财务管理计划，实现个人、家庭和企业的健康、持续的财务管理目标，且可提供专享远程委托服务。 （二）资产管理服务。尽职审慎管理金融资产，为客户提供私人银行客户专享的“精-赢系列”产品，且于全球范围内遴选合适的金融产品，进行资产多元化配置、个性化产品设计、全权委托资产管理，实现客户资产保全、增值或特定目标。