应收帐款质押登记系统常见问题

一、关于应收账款质押登记

1、为什么要进行应收账款质押登记？

首先，是法律要求。《中华人民共和国物权法》第二百二十八条规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”因此，以应收账款作质押进行融资，需要进行登记。

其次，是对抗第三人的需要。应收账款作为一种无形财产，具有不可直接控制的特点，将其作为担保物进行融资，需要了解是否存在在先权利，即该笔应收账款之上是否已经设立质权。登记公示的目的在于向公众告知质权人对出质人某一担保物之上存在担保物权或其他权利，并根据登记时间先后确定优先受偿顺序。

2、应收账款质押登记的登记机构是谁？

应收账款质押登记的登记机构是中国人民银行征信中心。中国人民银行征信中心是中国人民银行直属事业法人单位。

3、进行应收账款质押登记应遵守哪些法律规章？

进行应收账款质押登记应当遵守《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）、《应收账款质押登记办法》（以下简称《登记办法》）和《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规

则》（以下简称《登记规则》）。

4、什么是“应收账款质押登记公示系统”？

应收账款质押登记公示系统（以下简称“登记公示系统”）是中国人民银行征信中心为履行应收账款质押登记职责而建设的电子化登记平台。该系统由全国集中统一的数据库、互联网和电脑终端组成。其中，登记信息存储在全国集中统一的数据库中，登记信息录入由当事人通过可访问互联网的电脑终端进行。

5、应收账款质押登记由谁进行？

按照《登记办法》的要求，应收账款质押登记由质权人或其代理人进行。

质权人是应收账款质押交易中的当事人，是签订应收账款质押交易合同的一方，一般为商业银行等金融机构。质权人可以委托任何机构代为登记，包括律师事务所等中介机构。以质权人为商业银行举例，如果质权人是商业银行总行，可以委托某一分支行进行登记；如果是商业银行的分支机构，也可委托其总行统一进行质押登记。

6、如何进行应收账款质押登记？

应收账款质押登记通过“应收账款质押登记公示系统”进行。一般需要经过以下几个步骤：

一是注册用户。目前，进行登记需要注册为登记公示系统的

常用户。

二是录入登记信息。由质权人或其委托人通过登录登记公示系统的互联网终端、按照登记系统的页面提示自行录入。

三是获得登记证明。如果录入信息要素齐备、格式符合要求，登记公示系统就会接受登记，并产生应收账款质押登记证明。登记证明是证明应收账款质押登记成功的文件。

7、出质人在应收账款质押登记中有什么作用？

签订登记协议。应收账款质押登记虽然由质权人进行，但登记前出质人应当与质权人就登记内容达成一致、并签订《应收账款质押登记协议》。

发表异议登记。如果出质人对登记内容有异议且无法与质权人达成一致，出质人可以进行“异议登记”。

8、怎样进入应收账款质押登记公示系统？要具备什么软件

和硬件条件？

登录中国人民银行征信中心的网站https://www.sodocs.net/doc/fc17945534.html,,注册成为系统用户，就可以进入应收账款质押登记公示系统进行登记和查询。

使用应收账款质押登记公示系统时，需要具备一台能访问互联网的计算机，并安装网页浏览器（Internet Explorer5.5以上）和能阅读pdf格式文件的软件。

9、应收账款质押登记是不是只能通过互联网进行？

是的。登记公示系统是电子化的登记平台，只能通过互联网进行。中国人民银行征信中心不提供纸质登记服务。

10、中国人民银行征信中心在应收账款质押登记业务中的责

任和义务是什么？

征信中心在应收账款质押登记业务中的责任是建立应收账款质押登记公示系统，采取必要的措施，维护登记公示系统的安全、正常运行；制定应收账款质押登记操作规则，维护应收账款质押登记的正常进行。

对于由应收账款质押登记公示系统原因造成的登记错误，由征信中心负责。

11、谁对应收账款质押登记内容的真实性负责？

可以进行应收账款质押登记的质权人、出质人或其他利害关系人对质押登记内容的真实性负责；如果提供虚假材料办理登记，给他人造成损害的，承担相应的法律责任。

12、由于录入错误发生的损失由谁负责？

由负责录入的机构负责。

二、关于用户

13、登记公示系统的常用户和普通用户有什么不同?

登记公示系统的用户分为常用户和普通用户。两类用户的注册流程和功能存在差别。常用户先在登记公示系统互联网页面填写注册资料，取得登录用户名，再到征信分中心进行身份资料真实性审查，通过身份资料真实性的形式审查后，可以登录系统进行登记与查询；普通用户是在登记公示系统互联网页面进行注册的用户，取得登录名后，可以查询。

14、常用户注册时需要注意哪些问题？

注册需要注意以下问题：一是要正确填写注册信息，特别是用户名称要填写完整的法定注册名称，且需要与付款账户户名一致；二是注册资料的信息要与提供给征信分中心的身份证明材料一致，否则，不能通过审查。

15、常用户去哪里进行身份资料真实性审查？

中国人民银行征信中心在各省会城市及部分地市设立了常用户身份资料现场审查点。需要进行审查的单位可在应收账款质押登记公示系统首页“联系我们”栏目中查找本单位注册地所在城市审核点的地址，或本省内对本单位最方便的审查点办理。

16、常用户的用户管理员和操作员的分工有什么不同？

用户管理员和操作员的区别在于两者在登记公示系统的角色不同。用户管理员的权限主要是维护常用户的注册信息、设置并管理本单位的操作员及其登记活动；操作员的角色是进行应收账款质押登记、查询的具体操作。

17、用户的操作员在系统中进行了不实或错误登记，谁来为此

承担责任？

操作员隶属于所在的机构用户，操作员行为后果由其所在的机构负责。

18、常用户注册名称发生变化，无法自行修改注册资料里的名

称，是否只能重新申请常用户？

常用户的名称发生变化时，可向征信中心申请注册资料名称的变更，不需要重新注册常用户。

19、担任常用户管理员的工作人员辞职，改另一人为用户管理

员，是否需要重新申请常用户？

用户管理员的登录名是不变的，当担任用户管理员的工作人员发生变化时，一般情况下，应将登录密码交给新的担任用户管理员的工作人员，如果密码无法找到，可以向征信中心申请密码重置。

三、关于登记与查询

20、登记的内容需要全部展示吗？

是的。应收账款质押登记的内容非常有限，因此，所有要求登记的内容，都展示在最终形成的“登记证明”中，也将展示在查询结果中。

但是，用户注册信息中关于注册机构的联系信息，仅供征信中心与注册用户联系时使用的，不对外展示。

21、登记和查询时为什么必须输入出质人正确的法定注册名

称？

出质人的法定注册名称是登记公示系统的登记和查询标准，即所有的登记信息都按出质人法定注册名称储存，所有的查询也按出质的法定名称检索。如果登记时出质人的法定注册名称填写错误，则当查询人输入正确的出质人法定名称时，该登记可能就会被查不到，从而给查询人带来严重误导，由此产生的后果，需要法院判决，可能是原登记丧失优先受偿权利。

22、如何填写“质押财产信息”？

“质押财产信息”分三部分：合同相关信息项、“质押财产描述”和“质押财产描述附件”。第一部分为选填项，质权人可根据与出质人达成的一致来选择是否填写；第二部分为必填项，

用以描述质押财产，描述可分为具体描述、类型性描述和概括性描述；第三部分附件功能，用来上传质权人和出质人达成的《应收账款质押登记协议》。

23、什么是对应收账款的具体描述？

对于已发生的某笔或某几笔应收账款，可以使用产生应收账款的合同号、发票号、账期、到期日、金额等要素来描述，达到界定应收账款的效果，这是应收账款的具体性描述。

24、什么是对应收账款的类型性描述？

对于出质人一定时间内针对特定付款人的所有应收账款，通过列出时间、付款人等要素实现对质押财产的界定，这是对应收账款的类型性描述。

25、什么是对应收账款的概括性描述？

对于出质人现在和将来所有的应收账款，使用“XX现在和将来所有的应收账款”这种概括性的文字描述就能界定质押财产的范围，这是对质押财产的概括性描述。

26、征信中心会对用户所登记的内容进行修改吗?

不会。征信中心只是通过登记公示系统客观地保存用户提交的登记内容，不对登记内容进行任何修改。

27、什么是修改码？能不能告诉他人？

修改码是初始登记成功后，登记公示系统分配给该笔登记的一个编码。对初始登记进行变更、展期、注销登记时，要输入修改码，否则不能进行相应操作。为了防止他人未经授权修改自己的登记，质权人应该妥善保管授权码。如果质权人委托他人对自己的登记进行变更、展期或注销登记，需要向受托人披露修改码，建议与受托人约定妥善使用修改码的约定，保护自己的权利。28、如果忘记了“修改码”怎么办呢？

对于常用户来说，“修改码”可以在“我的登记信息”中通过相应的登记证明编号查找到。

29、他人可以对登记内容进行任意修改吗？

不可以。首先随意修改他人的登记内容是违规的。其次，对已有的登记进行变更、展期和注销登记等后续操作，需要输入被修改登记的“修改码”。

30、登记之后，发现登记有误怎么办？

质权人发现自己登记的内容存在遗漏、错误等情形，应当进行变更登记，以保证登记信息与合同一致，否则可能会影响法院对质权有效性的评价。另外，出质人或其他利害关系人发现登记内容有误也可以要求质权人进行相应的变更登记。

31、质押合同发生变更了，登记也要变更吗？

登记依据的质押合同发生变更，如果影响到登记内容的，应该进行变更登记。

32、变更登记后，之前的登记能被查询到吗？

变更登记不覆盖先前登记的内容，变更登记前后的登记内容都能被查询到

33、登记到期后会被保存多长时间?

十五年。

34、登记期限届满后，登记还能被查到吗？

登记期限届满的，登记将不再提供互联网在线查询。

35、从变更登记证明中，能直接看出发生哪些变更吗？

变更登记时，登记公示系统出具的变更登记证明展示了登记内容经修改后的最新状态，可以通过与变更前的登记状态对比看出发生哪些变更。

36、注销登记是对一笔初始登记相关的所有登记的注销吗？

是的。一笔初始登记与其相关的所有登记共同构成对某一质押权利的记载。注销登记是对该质押权利的注销，因此是对该笔

初始登记相关的所有登记的注销。

37、注销登记后，登记还能被查到吗?

注销登记时，剩余的登记期限长于六个月的，该登记将继续提供查询六个月，剩余登记期限不足六个月的，在实际剩余的期限内继续对外提供查询。

38、出质人或其他利益相关人发现与自己有关的登记不符合

实际情况，如何处理？

出质人或其他利益相关人发现与自己有关的登记内容与实际情况不符，可以与质权人协商，要求其变更或注销登记；如果质权人不进行变更或注销登记，可以在登记公示系统进行异议登记。

39、用户能够删除自己做过的登记吗?

不能。登记公示系统不允许用户自行删除已经登记的内容。发现错误，应进行变更登记或注销登记。

40、查询登记公示系统，可以获得什么信息？

输入某机构正确的法定名称查询登记公示系统，可以查询到在登记期限内所有的以该名称为出质人的登记。

41、以出质人名称在应收账款登记系统查询时，需注意什么问

题？

以出质人名称查询时，应当以该单位当前有效的和查询时点前四个月内有效的法定名称进行查询，以保证与该出质人有关的登记都可以被查得。这是因为，登记公示系统以出质人的名称为查询标准，而出质人的名称存在变动的可能。作为查询人，应该调查了解出质人曾经使用的名称，特别是查询时点前四个月内有效的名称，以这些名称作为标准查询，获得关于该出质人的全面的质押登记信息。

42、以个人的有效证件号码在应收账款登记系统查询时，应该

注意什么问题？

以出质人的身份证件号码查询的，查询人应当以出质人现在和曾经有效的所有身份证件号码进行查询。目前系统支持的个人身份证件包括居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往大陆通行证、警官证和护照。所以，要调查清楚被查的出质人所有的身份证件号码，一一作为检索标准进行查询，才能在登记公示系统获得出质人完整的应收账款质押登记信息。

43、登记公示系统的“证明验证”有什么作用？

“证明验证”可以提供登记公示系统出具的登记证明与查询

证明的验证。不需要注册为用户，在登记公示系统首页点击“证明验证”后，可以输入登记证明或查询证明编号，系统将以该编号为查询条件进行检索，如果检索到登记公示系统有相应的登记证明和查询证明，将提供下载。

44、如何上传《登记协议》？

初始登记时，通过“质押财产/转让财产信息”中的“质押财产/转让财产附件”上传《登记协议》。

变更登记时，应在“质押财产/转让财产附件”中删除前次登记的《登记协议》，然后在此上传本次变更登记的《登记协议》。

45、如何正确打印查询报告？

为保证查询报告打印完整，请将打印机属性中“方向”设置为“横向”。

46、用户管理员如何创建操作员？

用户管理员登录登记公示系统后，从“我的工作区”进入“用户信息维护”，然后点击“操作员管理”，再选择“创建操作员”即可。

应收账款质押登记公示系统介绍

应收账款质押登记公示系统运行一年情况介绍 中国人民银行征信中心建设的应收账款质押登记公示系统（以下简称登记系统）于2007年10月1日上线运行。截至目前，登记系统已平稳运行一年，登记量和查询量稳步上升。登记系统为全国范围内的应收账款融资主体提供了一类物权登记的公示平台，其使用成为债权人保护权利的必要手段和质押融资决策的重要参考依据。 一、登记系统运行一年的情况介绍 （一）登记 从登记量来看，截至2008年9月底，登记系统累计接受登记超过3万笔。其中，月度登记量超过4000笔的有2个月份，在3000笔至4000笔之间的有3个月份。 从登记业务类型来看，截至2008年9月底，登记系统累计接受的初始登记中，应收账款质押登记占比约为80%，应收账款转让登记占比约为20%。进入2008年以来，登记系统每月初始登记中应收账款转让登记占比呈明显的上升趋势。这说明，越来越多的登记用户为了规避风险，自愿将保理业务中的应收账款转让业务登记在登记系统中。虽然法律法规未对保理登记做出规定，但从登记系统反映的情况来看，保理登记有实际需求。登记系统上线以来，每月初始登记中的质押和转让登记情况如下图所

示： 图一 从登记业务地域分布来看，截至2008年9月底，累计登记笔数排名前五位的省市依次为广东省、北京市、上海市、江苏省和四川省。同时，上述五省市的初始登记笔数累计均超过1000笔。由此可以看出这些地区开展应收账款融资业务较多。 （二）查询 从查询量来看，截至2008年9月底，登记系统累计接受查询超过4万笔，提供查询证明超过9000个。登记系统上线以来，每月的登记、查询笔数如下图所示：

应收账款质押登记办法(2017修订)

应收账款质押登记办法(2017修订) 【法规类别】信用证服务及担保 【发文字号】中国人民银行令[2017]第3号 【发布部门】中国人民银行 【发布日期】2017.10.25 【实施日期】2017.12.01 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规章 中国人民银行令 （〔2017〕第3号） 根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，中国人民银行对《应收账款质押登记办法》（中国人民银行令〔2007〕第4号发布）进行了修订，经2017年8月24日第8 次行长办公会议通过，现予发布，自2017年12月1日起施行。 行长周小川 2017年10月25日 应收账款质押登记办法

（2007年9月26日第21次行长办公会通过，2017年8年24日第8次行长办公会通过 修订） 第一章总则 第一条为规范应收账款质押登记，保护质押当事人和利害关系人的合法权益，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，制定本办法。 第二条本办法所称应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利以及依法享有的其他付款请求权，包括现有的和未来的金钱债权，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，以及法律、行政法规禁止转让的付款请求权。 本办法所称的应收账款包括下列权利： （一）销售、出租产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用，出租动产或不动产等； （二）提供医疗、教育、旅游等服务或劳务产生的债权； （三）能源、交通运输、水利、环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权； （四）提供贷款或其他信用活动产生的债权； （五）其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。 第三条本办法所称应收账款质押是指《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定的应收账款出质，具体是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其合法拥有的应收账款出质给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，

应收账款质押合同简易版

It Is Necessary To Clarify The Rights And Obligations Of The Parties, To Restrict Parties, And To Supervise Both Parties To Keep Their Promises And To Restrain The Act Of Reckless Repentance. 编订：XXXXXXXX 20XX年XX月XX日 应收账款质押合同简易版

应收账款质押合同简易版 温馨提示：本协议文件应用在明确协议各方的权利与义务、并具有约束力和可作为凭证，且对当事人双方或者多方都有约制性，能实现监督双方信守诺言、约束轻率反悔的行为。文档下载完成后可以直接编辑，请根据自己的需求进行套用。 重要提示：请出质人认真阅读本合同全 文，尤其是带有▲▲标记的条款。如有疑义， 请及时提请质权人予以说明。 出质人： 法定代表人(负责人)： 法定地址： 通讯地址： 质权人： 负责人： 通讯地址： 鉴于： (以下称“债务人”)与质权人签订 了编号为的合同(以下称“主合同”);为保障

主合同项下债权的实现，出质人愿意以其有处分权的应收账款提供质押。 为明确双方权利义务，出质人与质权人经协商一致，特订立本合同。 第一条出质标的及登记 1.1出质标的为 (以下称“应收账款”)。 1.2应收账款的详细情况以本合同所附“质押应收账款清单”为准。 1.3 质权的效力及于应收账款在质押期间内产生的孳息(若适用)。 1.4质权人到中国人民银行征信机构办理质押登记手续，出质人应予以协助。 第二条担保的主债权及担保范围 2.1担保的主债权为主合同项下的本金：币种 (大写金额) ，其他具体内容按主合同约

应收账款质押合同范本模板

编号：JY-HT-09316 应收账款质押合同范本模板The contract is a guarantee for both parties and protects legitimate rights and interests 甲方：________________________ 乙方：________________________ 签订日期：_____年____月____日

应收账款质押合同范本模板 出质人： 法定代表人(负责人) 法定地址： 通讯地址： 质权人： 负责人： 通讯地址： 鉴于：(以下称“债务人”)与质权人签订了编号为的合同(以下称“主合同”);为保障主合同项下债权的实现，出质人愿意以其有处分权的应收账款提供质押。 为明确双方权利义务，出质人与质权人经协商一致，特订立本合同。 第一条出质标的及登记 1.1出质标的为(以下称“应收账款”)

1.2应收账款的详细情况以本合同所附“质押应收账款清单”为准。 1.3质权的效力及于应收账款在质押期间内产生的孳息(若适用) 1.4质权人到中国人民银行征信机构办理质押登记手续，出质人应予以协助。 第二条担保的主债权及担保范围 2.1担保的主债权为主合同项下的本金：币种(大写金额)，其他具体内容按主合同约定。 2.2担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权及担保物权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。 2.3本合同双方特别约定如下：本合同效力独立于主合同，主合同或其有关条款无效时不影响本合同的效力。对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，出质人应承担连带责任。

应收账款质押担保合同

篇一：应收账款质押合同 应收账款质押合同 合同编号： 出质人（甲方）： 住所：邮政编码：法定代表人（负责人）： 传真：电话： 质权人（乙方）：济南市历城区鲁商小额贷款股份有限公司住所：邮政编码：负责人：传真：电话：为确保（以下称"债务人"）与乙方签订的编号为的《》（以下称"主合同"）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供质押担保。根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条质押应收账款 一、甲方以第项约定的应收账款设定质押。 （一）甲方的下列应收账款，具体信息如下； （二）。 二、本合同所称基础交易合同是指作为应收账款发生依据的合同。 三、上述应收账款设定质押时，甲方对应收账款付款人和／或第三方的合法、有效债权以及与应收账款相关的其他权利和利益一并质押给乙方，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益。 第二条甲方陈述与保证 一、应收账款真实、完整、合法、有效，甲方合法拥有应收账款并享有处分权，甲方提供本质押担保不损害任何第三人的合法利益，不违背甲方的法定与约定义务，应收账款不存在任何权利瑕疵，包括但不限于：应收账款不存在任何（包括但不限于法定、合同约定的）限制；甲方从未向，且不会向任何第三方转让或赠与该项应收账款；应收账款未被设定质押或其他任何形式的担保，未被设定为任何信托名下的财产；应收账款将不会遭致抵销、反诉、赔偿损失或作其他扣减等；甲方在该应收账款质押后，不得作任何形式的处分（包括但不限于转让、设定质押或其他任何形式的担保、设定信托等）。 甲方应保证应收账款不超过诉讼时效。 应收账款项下若存在任何形式的担保，甲方应确保并维持该担保的价值及持续有效性。二、甲方保证基础交易合同项下的商业活动在甲方正常的经营范围内，基础交易合同合法有效。甲方保证质押应收账款均代表真实、合法、善意的货物（或服务）销售且非寄售、试用、行纪或代销等交易，均处于正常、未逾期状态。甲方保证其与应收账款付款人之间不存在任何纠纷，甲方将严格按照基础交易合同的约定履行其交货等全部义务。未经乙方事先书面同意，甲方不得同意对基础交易合同（包括但不限于结算方式与结算金额）进行任何可能对乙方质权造成不利影响的变更。 甲方保证，应收账款付款人不会主张抵销或任何其他抗辩，且该应收账款付款人与甲方之间的任何约定不会限制乙方质权的实现。 三、基础交易合同项下的货物（或服务）不存在任何权利瑕疵，包括但不限于：未被且将不会被设置抵押、质押或其他任何形式的担保；未被设定为任何信托项下的财产；未被且将不会被任何当事人予以留置、扣押、查封；未被其他任何当事人在与甲方的任何合同约定对该货物的所有权保留。 四、甲方将按照乙方要求向乙方提供与质押应收账款相关的资料，包括但不限于基础交易合同、销售增值税专用发票、验货单以及记载或证明质押应收账款的账目、电脑数据记录和其他文件、凭证。甲方保证，其提供给乙方的一切资料和信息均为准确、真实、完整、合法和

应收账款质押登记制度

应收账款质押登记 制度 1

2

中国人民银行令〔〕第4号 根据<中华人民共和国物权法>等法律规定,中国人民银行制定了<应收账款质押登记办法>,经 9月26日第21次行长办公会议经过,现予公布,自 10月1日起施行。 行长:周小川 二〇〇七年九月三十日 应收账款质押登记办法 第一章总则 第一条为规范应收账款质押登记,保护质押当事人和利害关系人的合法权益,根据<中华人民共和国物权法>,制定本办法。 第二条中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)是应收账款质押的登记机构。 征信中心建立应收账款质押登记公示系统(以下简称登记公示系统),办理应收账款质押登记,并为社会公众提供查询服务。 第三条中国人民银行对征信中心办理应收账款质押登记有关活动进行管理。 第四条本办法所称的应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其它有价证券而产生的付款请求权。 本办法所称的应收账款包括下列权利: 3

(一)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等; (二)出租产生的债权,包括出租动产或不动产; (三)提供服务产生的债权; (四)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权; (五)提供贷款或其它信用产生的债权。 第五条在同一应收账款上设立多个质权的,质权人按照登记的先后顺序行使质权。 第二章登记与查询 第六条应收账款质押登记经过登记公示系统办理。 第七条应收账款质押登记由质权人办理。 质权人也能够委托她人办理登记。委托她人办理登记的,适用本办法关于质权人办理登记的规定。 第八条质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明如下内容: (一)质权人与出质人已签订质押合同; (二)由质权人办理质押登记。 第九条质权人办理应收账款质押登记时,应注册为登记公示系统的用户。 4

应收账款质押合同专业版

出质人： 法定代表人（负责人）： 法定地址： 通讯地址： 质权人： 负责人： 通讯地址： 鉴于：（以下称“债务人”）与质权人签订了编号为 的合同（以下称“主合同”）；为保障主合同项下债权的实现，出质人愿意以其有处分权的应收账款提供质押。 为明确双方权利义务，出质人与质权人经协商一致，特订立本合同。 第一条出质标的及登记 1.1出质标的为（以下称“应收账款”）。 1.2应收账款的详细情况以本合同所附“质押应收账款清单”为准。 1.3质权的效力及于应收账款在质押期间内产生的孳息（若适用）。 1.4质权人到中国人民银行征信机构办理质押登记手续，出质人应予以协助。 第二条担保的主债权及担保范围 2.1担保的主债权为主合同项下的本金：币种（大写金额），其他具体内容按主合同约定。 2.2担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权及担保物权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或

仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。 2.3本合同双方特别约定如下：本合同效力独立于主合同，主合同或其有关条款无效时不影响本合同的效力。对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，出质人应承担连带责任。 第三条专用账户及监管 3．1质押期间，出质人应在质权人处开设账户（账号：）（以下称“专用账户”），作为已出质应收账款的专用收款账户，该专用账户是唯一的，未经质权人书面同意，不得更改或另开立。 3．2出质人应在本合同签订后日内按本合同所附《应收账款专用账户通知/确认函》格式通知应收账款的付款人（下称付款人），告知应收账款专用账户账号，并取得付款人的确认回执。未经质权人同意，出质人不得通知付款人变更收款账户。 3.3质权人有权对专用账户进行监管。质押期间，未经质权人书面同意，出质人不能支取、划转或以其他任何方式处分、使用专用账户内的款项。 3.4当应收账款所担保的债务出现逾期时，质权人有权从专用账户中直接扣划质押应收账款的已收回款项。 第四条出质人的陈述与保证 4.1出质人依法设立并合法存续，具备所有必要的权利能力，能以自身名义履行本合同的义务并承担民事责任。 4.2签署和履行本合同是出质人真实的意思表示，并经过所有必须的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。 4.3出质人在签署和履行本合同过程中向质权人提供的应收账款及有关文件、资料及信息是真实、准确、完整和有效的。

订单质押贷款管理办法

订单质押贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为进一步支持实体经济，适应市场和客户的信贷需求，促进中小微企业和个体经济的发展，有效防范风险，创造经营效益，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和有关法律法规的规定，结合我社实际，制定本办法。 第二条本办法所称的订单是指因企业向原材料、燃料、零部件、办公用品等的供应者（借款人）发出的定货单，借款人履行定货单而获得的要求企业付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益。 订单发出方是指与借款人因业务往来而发生债权债务关系的债务人，是订单的付款人。 订单质押贷款是借款人与下游企业签订的合同，向其发放用于履行合同进行生产经营，并以产品销售形成的收款权利作为质押发放的流动资金贷款。 第三条订单质押贷款是指我社根据借款人与下游企业签订的订单，向其发放用于履行供货订单而进行生产经营，并

以订单产品销售形成的收款权利作为质押发放的流动． 资金贷款。 第四条办理订单质押贷款应遵循“谨慎择优、质押从严、集中授信”的原则。 谨慎择优：为防范订单质押贷款风险，业务人员应认真审查借款人有关资料、核实订单付款人资金实力，择优选择有一定时期的业务交往且信誉良好，资金实力雄厚的订单付款人，严把准入关。 质押从严：质押的订单要充分考虑其真实性、有效性、到期支付的可能性等因素，从严办理。 集中授信：订单质押贷款应包含在借款人的全部授信额度以内，授信额度按照《XXXXX省XXXXXXXXXX公司类客户统一授信管理办法》规定以及借款人的履约情况、付款人支付能力等因素合理确定。 第五条订单质押贷款统一集中在联社客户部门办理。 第二章贷款对象及条件 第六条借款人应具备以下条件： （一）具有一定的自有资金，信用评级A级及以上 （二）生产经营正常，符合国家产业、环保政策； （三）在金融机构无重大不良记录，具有按时还本付息的

应收账款转让登记协议

应收账款转让登记协议 甲方（受让人）：XX商业保理有限公司上海分公司 乙方（出让人）：南通XX贸易有限公司 甲乙双方于2016 年03 月11 日签订编号为：XX保（2016）XMSH-10 的《保理合同》，约定乙方将其自/ 年/ 月/ 日至/ 年/ 月/ 日对上海XX置业有限公司合同编号为XX-SW-201602的《机电设备采购合同》项下享有的及即将享有的应收账款全部转让给甲方，根据国家法律法规和中国人民银行有关规定，甲乙双方经协商一致，订立本协议。 第一条应收账款转让登记由甲方或者甲方委托他人通过中国人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统办理。 第二条乙方应当向甲方及时提供进行转让登记所需的资料和信息，包括但不限于出让人的法定注册名称、注册地址、法定代表人姓名、组织机构代码证等;乙方确认已告知甲方进行本协议项下转让登记前 1 年之内所有有效的乙方名称;乙方对其向甲方提供的所有资料和信息的真实性和准确性负责。 乙方的注册名称等发生变更的，应于变更之日起 3 个工作日内书面通知甲方。 第三条因登记信息错误或者有关信息发生变更的，甲方经确认后即可自行办理相应的变更登记，无须与乙方另行签订变更登记协议。 第四条乙方如获知任何其他第三方对甲方所作之登记存在任何异议，应当立即书面告知甲方。 第五条乙方存在下列违约情形之一的，可能或者已经造成登记失效的，乙方应积极配合甲方重新登记，给甲方或者第三人造成损害的，乙方应当承担损害赔偿责任： 1、未按本协议约定提供真实、准确、完整的有效信息；

2、未按本协议约定通知甲方有关信息变更； 3、违反本协议的其他约定。 第六条本协议仅为应收账款转让登记之用，不构成对《保理合同》的任何修改，经双方法定代表人或授权代表签字盖章之日起生效。 第七条凡因本协议履行引起的或与本协议相关的一切争议纠纷，双方应协商解决。如协商不成，双方同意由本协议签订地有管辖权的人民法院管辖。 第八条本协议壹式伍份，甲方执叁份，乙方执贰份，皆具同等的法律效力。 甲方：乙方： 法定代表人或授权代表：法定代表人或授权代表： 年月日年月日 本协议于年月日，在上海市虹口区签订。

应收账款质押案例

应收账款质押案例 一、背景与需求 南京**贸易有限公司成立于2005年3月，现注册资本1000万元，为三星笔记本“华东地区”总代理、华硕笔记本在“宏图三胞全国卖场”总代理。2009年8月份开始，公司全面代理苏宁电器华北、华东地区连锁店面的“三星”笔记本销售，当年销售即由08年的2.96亿元猛增至4.23亿元。 2010年公司计划于苏宁电器签订6亿元的总体销售框架协议，这对企业的现金流提出了更高的要求。但由于公司可抵押固定资产有限，继续增加融资成为其发展瓶颈。 二、方案设计 我行客户经理了解到其与苏宁电器有限公司为多年合作关系，长期保持大额应收账款，且年来回款记录良好，属优质应收账款，故为其设计了苏宁电器应收账款质押融资方案。 在该方案下，我行以该企业在苏宁的应收账款为质押向企业提供授信，质押率不超过70%，同时我行要求申请人在我行开立结算账户和保证金账户，其中结算账户作为苏宁、苏果等大型超市应收账款回款的唯一指定账户。但授信启用前却遭遇了应收账款债务人----苏宁电器的不予配合，经风险部审批，对授信方案进行变更调整，采用对《应收账款债务人确认函》进行公证送达的方式变相取得苏宁电器对债务关系的确认，放款时以受信人在苏宁、苏果等超市供应链系统中的销售数据作为应收账款授信额度的确认依据。 根据以上方案，南京**贸易有限公司成功在我行取得综合授信2000万元，并于4月实现提款。截止5月初该公司在我行已形成苏宁销售回款4100万元。

三、产品点评 应收账款融资的最大难题是应收账款的确认，我们首先要争取取得付款方的书面确认函。但是在面对如苏宁、苏果等强势核心企业，确实无法取得书面确认函的时候，可以考虑公证送达的方式，但是此种方式一定注意要取得付款方的认何和谅解，以免对方误解而丧失长期合作机会。 本案例下，以公证送达进行应收账款确认，取得了苏宁电器的认可，以后的应收账款查询、回款等程序也能顺利进行。这也为以后其它苏宁电器供应商进行应收账款质押融资业务指明了道路。 应收账款质押融资，不仅有效解决了本地中小企业融资难、抵押难问题，同时也实现了我行中小企业贷款业务和产品拉动存款业务的双丰收。

应收账款质押登记公示系统操作细则

应收账款质押登记公示系统操作手册 1 / 75

目录 1概述 (3) 1.1系统建设目的 (3) 1.2系统首页讲明 (3) 1.2.1 导航栏简介 (3) 1.2.2 滚动图标讲明 (8) 1.3系统要紧功能 (9) 2 用户治理 (9) 2.1用户注册 (10) 2.2用户登录和退出 (15) 2.3创建操作员 (19) 2.4 用户信息维护 (24) 2.5密码治理 (26) 2.6操作权限 (28) 3 登记 (29) 3.1 初始登记 (29) 3.2 变更登记 (48) 3.3 展期登记 (53) 3.4 注销登记 (57) 3.5 异议登记 (60) 4 查询 (63) 4.1按出质人名称查询 (63) 4.2按登记证明编号查询 (67) 5 登记信息治理 (68) 5.1机构登记信息 (69) 5.2我的登记信息 (73) 6 证明验证 (73)

1概述 应收账款质押登记公示系统（以下简称“登记系统”）是基于互联网运行的、全国集中统一的服务于应收账款质押业务登记、查询的治理信息系统。其差不多作用是接收、保存和公布信息。信息由填表人通过互联网在线录入，登记系统保存录入信息,记录录入时刻，然后通过互联网向社会公众提供查询服务。作为质权设立的要件之一，登记服务关心确立质权人在一定时刻内的非占有质押权利及优先顺位，以对抗后来的质权人并防范出质人的信用风险。 1.1系统建设目的 建立登记系统最直接的目的确实是为应收账款质押的质权人提供一个对外展示其质权的平台。一方面爱护了交易安全，通过登记使应收账款之上的担保权益透明化，从而降低贷款人的风险；另一方面由于应收账款作为一种物的担保，具有不可占有且无形的特点，在实践中容易发生重复质押从而产生竞争性权利，阻碍质权人和其他第三人的利益。而登记能有效公示权利的存在，客观记录质权设立的时刻，使第三人能迅速、便捷、清晰地了解应收账款上存在的各项权利，从而有效地降低因不知情而重复抵押的风险。 1.2系统首页讲明 登记系统的网址是https://www.sodocs.net/doc/fc17945534.html,。为了便于公众了解应收账款质押登记的相关知识，征信中心设计了六个栏目，供用户学习。 1.2.1 导航栏简介 进入系统网站首页，在页面上方的导航栏中能够看到六个栏目。分不为：“系统简介”、“法律法规”、“专用术语词典”、“常见问题”、“操作手册”和“联系我们”。如图1.1所示。 3 / 75

中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则

\第一章总则 第一条为规范应收账款质押登记，根据《中华人民共和国物权法》和《应收账款质押登记办法》（以下简称《办法》），制定本规则。 第二条本规则适用于中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）和征信分中心，以及办理应收账款质押登记的当事人和查询人。 第二章用 第三条质权人或其代理人办理应收账款质押登记，应当注册为应收账款质押登记公示系统（以下简称登记系统）的用户。发起登记的用户对登记内容的真实性、合法性承担责任。第四条登记系统的用户分为普通用户和常用户。 机构和个人可以注册为普通用户。普通用户是仅具有查询资格的用户。 机构可以注册为常用户。常用户是具有登记和查询资格的用户。申请机构通过其住所地的中国人民银行征信分中心（以下简称征信分中心）身份审查后取得常用户资格。 第五条用户应当如实填写注册资料，注册资料发生变化的，用户应及时更新。 第六条申请常用户的机构须向征信中心提交《中国人民银行征信中心登记系统常用户开通申请表》（以下简称《常用户开通申请表》）。

申请常用户的机构提交签署的《常用户开通申请表》，视为同意接受《中国人民银行征信中心登记系统用户服务协议》（以下简称《用户协议》）条款的约束。 申请普通用户的机构或者个人在登记系统互联网页面点击“同意”按钮视为接受《用户协议》条款的约束。 第七条申请常用户的机构，应向所在地中国人民银行征信分中心提交以下材料： （一）机构的注册文件，具体指：1、金融机构提供经营金融业务许可证和工商营业执照副本的复印件，并出示工商营业执照副本原件；2、企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件；3、事业单位提供事业单位法人登记证复印件并出示原件；4、其它机构提供注册管理部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件； （二）填写完整并签字盖章的《常用户开通申请表》；（三）组织机构代码证书复印件，并出示原件； （四）法定代表人或负责人的身份证件复印件； （五）经办人的身份证件复印件，并出示原件； （六）单位介绍信。 常用户为金融机构的，无需提交第（三）项所指材料。上述的机构注册文件复印件、《常用户开通申请表》、组织机构代码证书复印件、单位介绍信应加盖公章。 第八条征信分中心对常用户申请机构提交的申请资料

应收账款质押三方协议(范本)

应收账款质押三方协议 甲方：（应收账款出质人）______________________________ 法定代表人/负责人：_______________ 乙方：（应收账款债务人）______________________________ 法定代表人/负责人：_______________ 丙方：（应收账款质权人）_____________ 法定代表人/负责人：_______________ 甲方拟将对乙方的应收账款权益质押予丙方，作为丙方发放贷款的质押担保，为此，甲、乙、丙三方经平等充分协商达成如下一致协议，共同遵守： 一、乙方已知悉甲方将相关应收账款（详见附件一）质押予丙方的事实，乙方对此无异议并将继续按照原已签订的关于应收账款的合同（附件二）履行付款义务，甲、乙双方在此确认，上述应收账款的总金额为人民币：（小写）_____________万元，（大写）_______________________万元。 二、本三方协议签订后，乙方就应收账款支付的款项必须划入经甲方和丙方确认，并受丙方监管的如下账户中（或经丙方书面确认的其它账户）：户名：_________________________ 账号：_________________________ 开户行：

该账户中资金用于提前偿还甲方在丙方处的借款，或用于质押担保甲方在丙方处的借款，在全部还清所欠丙方的贷款前，甲方使用该账户中的资金必须取得丙方的书面同意。 三、本三方协议签订后，甲方应即时将有关应收账款的合同原件、凭据等交付丙方保管，甲方就该应收账款办理转让、再次质押、减免债务人付款义务等可能影响丙方权益之事项的必须事先取得丙方的书面同意。 四、本三方协议自甲方全部偿还上述应收账款质押担保的贷款本息之日起自动失效。 五、其它约定事项：1、本三方协议签订后，甲方或乙方就上述质押予丙方的应收账款主张抵消、应收账款合同撤销或改变付款方式等危及丙方质押权的行为或意思表示的，须取得丙方之书面同意。_____________________ _________________________________________________________________ _________________________________________________________________ ________________________________________________________________。 六、本协议所称应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。 七、本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，自三方均签章且法定代表人/负责人签名之日起生效。 (以下为签名签章页，无合同正文)

应收账款质押合同样本(示范合同)

应收账款质押合同样本(示范合 Sample of pledge contract of accounts receivable (合同范本) 姓名： 单位： 日期： 编号：YW-HT-043776

应收账款质押合同样本(示范合同) 说明：以下合同书内容主要作用是：合同有效的约定了合同双方的权利和义务,对合同的履行有积极的作用,能够较为有效的约束违约行为,能够最大程 度的保障自己的合法权利，可用于电子存档或打印使用（使用时请看清是否 适合您使用）。 应收账款质押合同范文一 出质人： 法定代表人(负责人) 法定地址： 通讯地址： 质权人： 负责人： 通讯地址： 鉴于： (以下称“债务人”)与质权人签订了编号为的合同(以下称“主合同”); 为保障主合同项下债权的实现，出质人愿意以其有处分权的应收账款提供质押。为明确双方权利义务，出质人与质权人经协商一致，特订立本合同。 第一条出质标的及登记

1.1出质标的为 (以下称“应收账款”) 1.2应收账款的详细情况以本合同所附“质押应收账款清单”为准。 1.3质权的效力及于应收账款在质押期间内产生的孳息(若适用) 1.4质权人到中国人民银行征信机构办理质押登记手续，出质人应予以协助。 第二条担保的主债权及担保范围 2.1担保的主债权为主合同项下的本金：币种 (大写金额) ，其他具体内容 按主合同约定。 2.2担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、 保管担保财产和实现债权及担保物权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费 用、诉讼费(或仲裁费)保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。 2.3本合同双方特别约定如下：本合同效力独立于主合同，主合同或其有关 条款无效时不影响本合同的效力。对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或 赔偿责任，出质人应承担连带责任。 第三条专用账户及监管 3.1质押期间，出质人应在质权人处开设账户(账号：)(以下称“专用账户”)， 作为已出质应收账款的专用收款账户，该专用账户是唯一的，未经质权人书面同意，不得更改或另开立。 3.2出质人应在本合同签订后日内按本合同所附《应收账款专用账户通知/ 确认函》格式通知应收账款的付款人(下称付款人)，告知应收账款专用账户账号，并 取得付款人的确认回执。未经质权人同意，出质人不得通知付款人变更收款账户。 3.3质权人有权对专用账户进行监管。质押期间，未经质权人书面同意，出

中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则

中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则 第一章总则 第一条为规范应收账款质押登记，根据《中华人民共和国物权法》和《应收账款质押登记办法》（以下简称《办法》），制定本规则。 第二条本规则适用于中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）和征信分中心，以及办理应收账款质押登记的当事人和查询人。 第二章用户 第三条质权人或其代理人办理应收账款质押登记，应当注册为应收账款质押登记公示系统（以下简称登记公示系统）的用户。 用户对登记的真实性、完整性和合法性承担责任。 用户应当签署并遵守《应收账款质押登记公示系统用户协议》（以下简称《用户协议》）。 第四条登记公示系统的用户分为普通用户和常用户。 普通用户自行在登记公示系统互联网页面完成用户注册。普通用户可以进行查询操作。 常用户在登记公示系统互联网页面进行注册、通过征信分中心身份资料真实性形式审查后完成用户注册。常用户可以进行登记和查询操作。 第五条用户应当如实填写注册资料，注册资料发生变化的，用户应及时更新。 第六条申请常用户的单位，应向所在地中国人民银行征信分中心提交以下材料：

（一）单位的注册文件，具体指： 1、金融机构提供经营金融业务许可证和工商营业执照副本的复印件，并出示工商营业执照副本原件； 2、企业提供工商营业执照副本复印件并出示原件； 3、事业单位提供事业单位法人登记证复印件并出示原件； 4、其它单位提供注册管理部门颁发的注册登记证书复印件并出示原件； （二）已经签署的《用户协议》； （三）组织机构代码证书复印件，并出示原件； （四）法定代表人或负责人的身份证件复印件； （五）经办人的身份证件复印件，并出示原件； （六）单位介绍信。 常用户为金融机构的，无需提交第（三）项所指材料。 上述单位的注册文件复印件、《用户协议》、组织机构代码证书复印件、单位介绍信应加盖公章。 第七条征信分中心对常用户身份资料的真实性进行形式审查，并将审查结果录入登记公示系统，告知申请单位。 第八条常用户应当在登记公示系统设置用户管理员，由用户管理员负责管理本机构的操作员。 操作员以用户管理员为其设定的用户登录名登录登记公示系统，以常用户的名义进行登记与查询。操作员可以修改本人的密码。 第九条常用户的用户管理员密码发生遗忘或被盗等情形，可以向征信中心申请密码重置。 申请密码重置，申请人应下载并填写《应收账款质押登记公示系

应收账款质押合同

协 人（甲方）质 乙 于 乙方向甲方借。乙方时款，乙方愿意 款提质押担保。根据有关法律法章，甲乙双经商 致立本合同，以便共同遵执行 第一 一、详信息及描 二、本合同所称基交易合同是指为生依据的合 三、上述，乙对账款付款人合法、有 债以及款相关的其利和利益一甲方，包括 学资学习网提供考研资料

不限账款本金、利息、违约金、赔金，以及担权利、险益等所有债的债以及与债相关的其权益第二乙述与 一、款实、完整、合法、有效，乙方合法款享，乙方提供押担保害任何第三人的合法利益， 背乙方的法定义款不存在任利瑕疵，包括 不限于款不存在任包括但不限于法定、合同定限乙方从未向，且不会向任何第三转该项任何信托名下押或其他任何形式的担保，未款未被财产应收账款将不会遭致抵销、反诉、赔偿损失或作其他扣减等乙方在该应收账款质押后，不得作任何形式的处分包括但不限于转让、（ 设定质押或其他任何形式的担保、设定信托等。）乙方应保证应收账款不超过诉讼时效。 应收账款项下若存在任何形式的担保，乙方应确保并维持该担保的价值及持续有效性。 二、乙方保证基础交易合同项下的商业活动在乙方正常的经营范 ------- 学资学习网---- 提供考研资料-----

围内，基础交易合同合法有效。乙方保证质押应收账款均代表真实、合法、善意的货物或服务销售且非寄售、试用、行纪或代销等交易)( ，均处于正常、未逾期状态。乙方保证其与应收账款付款人之间不存 在任何纠纷，乙方将严格按照基础交易合同的约定履行其交货等全部 义务。未经甲方事先书面同意，乙方不得同意对基础交易合同包括但( 不限于结算方式与结算金额进行任何可能对甲方质权造成不利影响) 的变更。 乙方保证，应收账款付款人不会主张抵销或任何其他抗辩，且该应收账款付款人与乙方之间的任何约定不会限制甲方质权的实现。 三、基础交易合同项下的货物或服务不存在任何权利瑕疵，包括)( 但不限于：未被且将不会被设置抵押、质押或其他任何形式的担保未; 被设定为任何信托项下的财产未被且将不会被任何当事人予以留置; 、扣押、查封未被其他任何当事人在与乙方的任何合同约定对该货 学资学习网提供考研资料

应收帐款质押贷款管理办法(修改版)[1]

上海嘉定洪都村镇银行股份有限公司应收账款 质押贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为加大上海嘉定洪都村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）扶持中小企业的力度，丰富本行信贷业务产品种类，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《应收账款质押登记管理办法》和有关法律法规的规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条定义：应收账款质押贷款是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向银行作质押担保，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期贷款。 应收账款是指借款人因其在国内贸易中以赊销方式向买方销售商品、产品或提供服务所产生的应向购买单位收取的款项。 付款人是指因与借款人业务往来而发生债权债务关系的债务人，是质押应收账款的付款人。 第三条应收账款包括下列权利： （一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；

（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产； （三）提供服务产生的债权； （四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权； （五）提供贷款或其他信用产生的债权。 （六）本行认可的其他权益。 第四条办理应收账款质押贷款应遵循“谨慎择优、质押从严、集中授信”的原则。 谨慎择优：为防范应收账款质押贷款风险，本行应认真调查借款人、应收账款债务人的相关情况，择优选择信誉良好，资金实力雄厚的应收账款债务人，严把准入关。 质押从严：质押的应收账款要充分考虑其真实性、有效性、到期支付的可能性等因素，从严办理。 集中授信：应收账款质押贷款应包含在借款人的全部授信额度以内，授信额度应根据借款人的履约情况、付款人支付能力等因素合理确定。 第二章贷款对象、条件、相关材料及用途 第五条贷款对象：注册地在上海市嘉定区辖内的各类企（事）业单位以及国家法律规定可以作为借款人的各类其他经济组织。

什么是应收账款质押

在法律上，应收账款是一种债权，应收账款质押是一种权利质押。就担保法第七十五 条承认的可以用于质押的权利品种看，汇票、支票、本票、债券、存款单所代表的也是一 种债权。这些债权与普通应收账款债权的区别在于，这些债权由于有一定的书面凭证作为 记载而表征化和固定化了，一定程度上已经具备了物化的性质。而普通应收账款债权由于 不具备类似的权利凭证作为表征，在权利的公示、权利的期限及金额以及支付方式等要素 方面仍存在不确定性，从而在作为质押的标的方面存在一定的不足。但是，担保法第七十 五条第四款关于“依法可以质押的其他权利”之规定，给普通应收账款债权质押的合法性 地位留下了空间。从国外的立法来看，应收账款作为一种普通债权来设定质押，也得到许 多国家如德国、瑞士等的立法承认。 (一)市场经济中的信用风险 市场经济中,根据经济学的理性人假设,市场主体是理性最大化者,市场主体在从事市 场活动时的目的在于追求自己的利益最大化。构成完美的市场的一个重要因素就是市场信 息的完全、有效性。然而,基于时间和其它因素的限制,市场主体并不能掌握市场中的所有 信息,经济生活的复杂多变以及信息的不对称,导致了市场中存在着大量的风险。 正是为了防范并规避市场风险,信用才成为市场经济运行的基本条件,信用制度的存在,使得人类的合作得以不断扩展。信用体系的不健全、信用缺失必然成为我国发展社会主义 市场经济的障碍。具体到融资业务,贷款人在放贷时需要考虑放贷资金能否收回的风险。贷款人在是否放贷、放贷额度等方面是有所选择的,问题的关键在于贷款人如何找到信用度高、能够按期还贷的借款人。 在信用体系不健全的情况下由贷款人逐一审查借款人的信用状况不免费用过高,放贷 后的监督合同履行的成本更为高昂。而且,贷款人因审查借款人的信用状况及监督履行而支出的高昂费用最终会以增加贷款利率的方式由借款人承担,使借款人的融资成本增加,阻碍 了可能发生的融资活动。 (二)担保制度对信用风险的规避 市场经济所具有的巨大活力进而对融资的大量需求,是现代担保制度得以产生并发展 的根本原因,担保制度分为人保与物保两大种类。根据中国人民银行的调查,我国“由个人 和第三方提供担保的贷款占贷款总额的35%;由担保物担保的贷款占贷款总额的34%;同时由担保物和第三方保证担保的贷款占贷款总额的6%”,发达市场经济融资担保主要是物保的 方式,“大约70%—80%的贷款都是有担保物的贷款。担保物能在一定程度上消除信息不对称和逆向选择的问题,激励借款人偿还贷款。”(P3)然而,“在当下之中国,能够为银行所接受的担保物往往只能是作为不动产的土地和房屋,并且,土地、房屋的抵押登记、评估等各项 费用均十分高昂,不动产抵押登记手续包括抵押登记、评估及抵押的实现费用等,其成本占 到了质押成本的20%左右”(P3),如此高昂的费用使借款人不得不转向有体动产和权利的担 保方式。动产质押限制了债务人将质押财产用于商业运作的能力,限制了动产担保制度的发展,“实践中,动产质权往往仅适用于个人消费融资的情形,而与现代商事融资几乎没有关系。”(P20)在此情形下,权利质权的重要性得以凸现。

银行应收账款质押担保管理办法(试行)

银行应收账款质押担保管理办法（试行） 第一章总则 第一条为规范应收账款质押担保管理，切实防范风险，根据《中华人民共和国物权法》，人民银行《应收账款质押登记办法》、《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》，以及我行贷款担保管理相关规定，制定本办法。 第二条本办法所称应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括普通应收账款和收费权，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。其中普通应收账款是指权利人因向义务人提供货物、服务等而要求义务人付款的权利；收费权是指权利人合法拥有的经相关法律法规明确可以质押的就某一设施向使用人收取费用的权利。 第三条我行可接受作为质押担保的普通应收账款包括： (一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、 暖等。 (二）提供服务产生的债权，包括提供劳务、咨询、工程建 设等。 (三）出租产生的债权，包括出租动产或不动产。 第四条我行可接受作为质押担保的收费权包括： (一）公路、公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收 费权。 (二）农村电网建设与改造工程电费收费权。

(三）法律、行政法规规定可以出质的其他收费权。 第五条本办法以下章节所称应收账款质押是指客户或其 他第三方以合法拥有的普通应收账款设定质押，为客户在我行申请办理的各种表内外信贷业务提供担保的行为。 第六条收费权质押担保管理的相关要求，按我行贷款担保管理办法的有关规定执行。 第二章业务办理条件 第七条以应收账款质押作为担保的，应收账款必须同时符合以下条件： (一）出质人（应收账款收款方，下同）巳经向付款方提供了货物或服务，应收账款巳经现实产生；或应收账款虽未现实产生，但出质人巳有特定交易对象，交易双方巳经签署合法有效的交易合同（购销合同、服务提供合同、工程建设合同、租赁合同等，下同），应收账款预计将于未来产生。 (二）应收账款权属清楚，没有瑕疵，出质人未将其转让给其他任何第三人，也未在其上为其他任何第三人设定任何质权或其他优先受偿权。 (三）应收账款出质人不得为自然人、学校、医院；应收账款对应的付款人不得为自然人。 (四）应收账款尚未到期，且到期日不得晚于所担保债务的到期日。同时，应收账款的到期期限一般应在1年以内，最长不超过2年。对付款人信用等级在AA级（含）以上，且为分期付款方式的