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银行经济资本管理存在的问题与完善

一、银行经济资本管理存在的问题：

1. 银行经济资本管理的定义和范围不够清晰，导致财务报表的真实性不足。

2. 银行在经济资本管理过程中，对风险管理和控制措施不尽如人意。

3. 银行在风险评估方面较难完全准确评估，银行的资产质量受到一定的影响。

4. 银行在经济资本管理过程中容易出现信息不对称的问题，营利性企业和农村信用合作社难以得到合理的融资。

5. 银行经济资本管理方面的科学性不足，难以确定资本结构和经营策略。

二、银行经济资本管理的完善：

1. 加强银行经济资本管理的监管制度。

2. 借鉴实践经验，对银行经济资本管理进行改革。

3. 强化风险管理和控制措施，完善银行的风险评估体系。

4. 提高银行业务员的业务素质，加强对银行经济资本管理的科学性研究。

5. 推行信用风险评价和风险重分配机制。

三、案例分析：

1. 华夏银行缺乏科学的经济资本管理模式，资本结构不合理，导致风险控制不到位，最终陷入困境并被国有资本收购。

2. 招商银行充分利用科技手段优化经济资本管理，大力整合业务和资源，从而提高利润水平和抗风险能力。

3. 贵州农信社在经济资本管理方面存在缺陷，导致资产管理不到位和经营风险增加。

4. 广发银行实时监测经济资本的动态变化，通过提高风险管理和控制措施，有效规避风险。

5. 中国银行对经济资本管理缺乏科学性研究，导致财务报表的真实性不足，最终损害了银行的声誉。

以上案例从不同的角度说明了银行经济资本管理存在的问题和完善的需要，只有加强银行的风险管理并提高银行员工的业务素质，才能够更好地开展银行业务。

我国商业银行资本管理现状与挑战

我国商业银行资本管理现状与挑战一、资本充足率不足近年来，我国商业银行的资本充足率普遍偏低，难以达到国际标准。这主要是由于银行资产规模快速扩张，而资本补充渠道有限，导致资本充足率下降。虽然近年来监管部门已经加大了对资本充足率的监管力度，但是资本充足率不足的问题仍然存在。二、资本结构不合理我国商业银行的资本结构存在不合理之处，主要表现在核心资本比例过高，附属资本比例过低，导致资本的稳定性和可持续性不足。此外，银行之间的资本分配也存在不合理的现象，如大银行获得的资本较多，而中小银行获得的资本较少。三、风险管理能力弱我国商业银行在风险管理方面存在较大的差距，风险控制能力较弱。在风险识别、计量、监控和管理方面，与国际先进银行相比还存在较大的提升空间。同时，部分银行还存在内部控制和监管制度不完善的问题，导致风险管理工作存在漏洞。四、资本管理政策不完善我国商业银行的资本管理政策还存在不完善之处，如资本配置、资本预算、资本绩效考核等方面的制度不够完善。这主要是由于银行管理层在资本管理方面的重视程度不够，以及缺乏专业的资本管理人才所致。

五、监管压力加大随着金融市场的不断发展和金融监管的逐步加强，商业银行所面临的监管压力也在逐渐加大。监管部门对商业银行的资本充足率、风险控制能力、信息披露等方面提出了更高的要求，对银行的资本管理提出了更加严格的监管措施。六、市场竞争加剧随着金融市场的开放和外资银行的进入，我国商业银行所面临的市场竞争也日益加剧。银行之间为了争夺市场份额和优质客户，往往采取更加激进的风险管理和资本管理策略，导致市场竞争进一步加剧。七、技术应用不足我国商业银行在技术应用方面还存在不足之处，如缺乏先进的资本管理技术和风险管理工具，导致资本管理的效率和准确性不高。同时，部分银行还存在信息系统建设滞后的问题，导致数据采集和分析存在困难。八、国际化进程缓慢我国商业银行在国际化进程方面相对较慢，与国际先进银行相比还存在较大的差距。这主要是由于银行的国际化战略不够明确、国际化人才缺乏、风险管理水平不足等原因所致。九、环境变化适应性差我国商业银行在环境变化适应性方面还存在不足之处，如对经济周期和金融市场的变化应对能力不足，以及对新兴业务和技术应用方面的适应能力较弱。这

应用文-当前商业银行实施经济资本管理的难点及对策

当前商业银行实施经济资本管理的难点及对策 '\r\n [摘要]\xa0 资本是目前国际商业银行比较先进的管理技术，是在总分行管理体制下，实施内部经营管理的一项新兴管理工具。本文结合实际，就资本约束条件下实施经济资本管理的意义、难点及对策等方面进行了探讨，对商业银行实施经济资本管理有一定意义。 [关键词]\xa0实施；经济资本管理；对策近年来，一个适应现代金融企业要求的管理体系———经济资本管理办法及以经济增加值为核心指标的综合绩效考核办法在国内多家银行实施，这标志着商业银行对全行整体风险控制开始由管理型或资产负债管理型向资本约束型转轨。一.实施经济资本管理的意义和必要性（一）落实巴塞尔协议和银监会《商业银行资本充足率管理办法》关于资本约束的需要。资本约束旨在通过有限的银行资本制约银行规模的无限扩大，是银行的内在要求。2004年6\xa0月，巴塞尔委员会颁布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即“新资本协议”，确立了最低资本充足率要求、监管当局的监督检查和市场纪律三大支柱，其核心是资本约束。2004\xa0年初，中国银监会颁布并实施《商业银行资本充足率管理办法》，其核心要求是银行必须要有充足的资本抵御风险。为适应资本监管的需要，我国商业银行必须学习借鉴国际上先进银行的和做法，建立资本约束的理念和机制，运用经济资本管理等先进管理工具，促进管理方式和业务增长方式的转变。（二）实施全面风险管理的需要。资本约束是商业银行风险管理体系的有机组成部分。从现代商业银行资本约束的内涵来看，经济资本管理可将商业银行经营风险带来的预期损失准确量化为当期成本，使资本更全面地覆盖和更准确地匹配风险，因此经济资本管理本身就是最有效的风险管理手段和技术。（三）建立以价值回报为中心的绩效考核的需要。经验表明，在未充分计提损失准备的情况下，对经营利润的考核并不能真正反映各级机构的风险和业务发展的质量。通过建立以风险调整后的经济资本回报率和经济增加值为核心指标的绩效考核体系，并将其作为资源配置的主要依据，可引导各级行将有限的资源配置到低风险、高回报的业务上，较好地解决追求短期利润与控制长期风险之间的矛盾，在降低风险的同时提高效益，实现内涵式增长。（四）运用产品定价覆盖风险溢价的需要。我国经济和金融的发展状况决定了信贷业务在今后相当长一段时期内仍然是我国商业银行一项非常重要的资产业务。在利率市场化的趋势下，商业银行应通过合理的贷款定价，充分考虑贷款的非预期损失成本，保证准备计提充足，拉动资本的持续增加，以利于覆盖风险溢价。（五）优化业务结构的主要措施。目前，我国商业银行的业务结构、收入结构不尽合理。实施经济资本管理可以进一步加大结构调整力度，优化业务结构、收入结构。二、实施经济资本管理的难点（一）经济资本管理与业务营销不够协调。按照经济资本管理的导向，今后商业银行必须加大低风险的贴现和高回报的高端客户的营销力度，才能调整业务的区域结构、客户结构和品种结构。但是，在实际工作中面临两方面的情况，导致经济资本管理与业务营销不够协调。一是同业竞争日益加剧，贴现收益区间收窄，客户拓展与维护比较艰难，在做大做强贴现业务方面难度加大，二是拓展的高端客户中，相当一部分如基础设施、房地产开发属于项

商业银行资产负债管理的挑战和改进建议

(3)金融脫媒加深银行资产理财化程度。现阶段，商业银行投资途径进一步拓宽，对新型理财产品的开发已经成为主要手段。商业银行资产的理财化程度不断提升，其发行的理财产品在数量与质量上都得到了极大的提升。这推动了商业银行资产由原来的存款资金向理财产品资金的形态转变，与当前金融经济发展形势相适应，对于拓宽银行利润空间、增强银行资产业务盈利能力具有重要意义。 2、现代商业银行资产负债管理面临的挑战 (1)利率市场化推进增加银行负债成本与运营风险。一方而，利率市场化加大了商业银行的负债成本。逐利性是理性经济人进行市场投资的主要特点，在利率市场化不断推进过程中，激化了商业银行之间的价格竞争，一些商业银行通过不断上浮存款利率的方式吸引投资者，加速了银行间的搬家行为，同时增加了英他银行维护市场与客户的压力，倒逼各商业银行被迫提升自己负债产品的利润率,增加银行负债成本。另一方而,利率市场化增加银行的运营风险。随着利率市场化的不断推进，银行资金流动性面临挑战。这主要是由于商业银行资产结构中，负债占据较大比例，且以活期存款为主，多为被动型负债，而资产则是以长期贷款为主。这样的资产负债结构存在长短期错配的问题，导致银行流动性风险防范的能力不足以应对利率市场化带来的风险。 (2)"互联网+金融“;催生新型融资模式。 "互联网+”；背景下，互联网金融实现了蓬勃发展,这对传统的商业银行带来了极大的冲击，金融资源配置开始疋向多元化。一来新三板扩容吸引大量优质创新型中小企业进行股权融资，降低了对银行贷款融资的需求，进而使其资产投放质量与空间均呈现出一左程度的萎缩;二来互联网融资渠道的丰富对银行贷款融资形成了分流，银行贷款融资在社会融资中所占比重逐渐下降，并形成一种趋势;三来网络金融的迅猛发展,对商业银行冲击巨大。各类小型贷款公司、互联网金融公司,如京东金融、蚂蚁金服等，通过简化审批流程，手续简单，客户可以快速办理贷款融资，资金快速到手。虽然这类金融机构贷款融资成本更髙,但是对客户的吸引力仍旧较强。在网络金融井喷式发展模式下，商业银行传统的信贷垄断地位早已不复存在。另外，在余额宝等互联网理财产品快速发展下，为客户提供更加丰富的理财产品，且投资手续简便，收益率更高，逐渐占据更多的市场,对银行盈利造成严重冲击。 (3)资产负债管理风险较大。

企业资金管理存在的问题及对策建议

企业资金管理存在的问题及对策建议企业资金管理存在以下问题： 1、资金管理制度不健全，管理不规范。很多企业初成立时为了节约成本，甚至不舍得招聘财务人员，找人代理记账或者只招一名财务人员，会计与出纳是同一个人，现金与账务由同一人记账，没有定期盘点，各种财务制度不健全，资金管理混乱，公私账户收支混淆分不清，私自挪用公款使用，或公款私存等问题层出不穷。 2、企业融资困难。从政府方面来看，虽然国家这些年不断对于中小企业有扶持的政策的出现，但是没有从实际上解决中小企业融资困难的的本质问题，受到资本市场发展的限制，金融体系并不健全，导致了国家政府在制定一些鼓励中小企业融资政策的同时，也相应的制定了一些严苛的条件。从银行方面来看，在我国的银行申请贷款必然要提供相应的担保，对于中小企业缺少信用担保。从企业自身来看，虽然表面上中小企业能够有着多种的融资形式，但是实际上能够采取的融资形式相当的单一，中小企业大多会采用内源融资的形式，导致了內源融资的比重过高，外源融资又基本上以银行信贷的居多，新型的融资方式并没有从实质上派上用场。 3、企业营运资金管理混乱。首先，中小企业对于现金和有价证券的管理并不严格，导致了中小企业经常出现资金闲置或者资金不足的情况出现。大部分的中小企业对于资本增值的意识较为薄弱，在资金

运营的过程中偏重于现金交易，延后结算、提早支取等方式，导致了资金或闲置或浪费。过多的资金无法参与到企业正常的生产经营中去，资金的使用没有可行性的计划，伴随着市场的不断变化，使得中小企业常常碰到资金短缺的问题，直接影响了企业的生产和运营。针对以上问题，建议采取以下对策： 1、建立完善的资金管理制度，规范管理。企业应招聘专业的财务人员，避免会计与出纳是同一个人，现金与账务由同一人记账的情况。应定期进行财务盘点，确保账目清晰。同时，应建立完善的财务制度，确保资金管理的规范和有序。负责人应了解财务报表和资金管理的重要性，同时，财务人员也应提高专业素质，不仅应了解记账方法，还应理解企业资金管理策略和风险控制方法。 2、提高企业的融资能力。从政府角度，应进一步优化政策环境，加大政策支持力度，从实质上解决中小企业融资难的问题。从银行角度，应改进贷款审核机制，减少严苛的条件，提高对中小企业的贷款支持。从企业自身角度，应提高自身信誉水平，加强内源融资能力，同时积极探索新型融资方式，如供应链金融、股权融资等。 3、优化企业营运资金管理。企业应加强对现金和有价证券的管理，避免资金闲置或不足的情况。同时，应提高资本增值意识，减少现金交易偏好，避免提早支取或延后结算导致的资金浪费。应制定可行的资金使用计划，以应对市场变化带来的挑战。此外，应加强库存管理，

我国商业银行的经济资本管理问题与对策

我国商业银行的经济资本管理问题与对策我国商业银行的经济资本管理问题与对策商业银行进行经济资本管理的主要目的是防备资金风险，银行的日常经营所面对的风险可以气氛三种，分别是异常损失、预期损失和非预期损失。预期损失是平均的损失估计，银行会有一定的拨备进行缓冲，这也是经营的一局部，该类事件发生概率非常低，但是一旦发生往往非常严重。非预期是一种预期和异常损失之间的损失，其通过经济资本进行缓冲，经济资本一般是银行防备资金风险的最后一道防线。因此，其合理的管理将会极大地影响到银行的损失和命运。下列图展示了银行所有损失结构的示意图：一、商业银行经济资本管理理论当前我国的多数商业银行都已经实现了对经济资本的根本管理，并且也出现了一些卓有功效的计量管理办法，但是这样的研究成果毕竟还在初级阶段，如何在我国的商业银行中实现应用也是未来一个重要问题。所以说，研究我国商业银行的经济资本管理并对其进行有效运用具有很强的应用意义和现实意义。经济资本的概念是在一定的信用水平根底上，在特定的时间段内，为了弥补银行在经营活动中可能会遇到的非预期损失，就需要在平时积累一定的经济资本进行缓冲，也可以称为风险资本，该种资本是一种与银行的风险相联系的非预期资本，经济资本对于银行来说并不是真正存在的经济资本，是一个经过银行计算之后得出来的数据量，在数量上能够和银行的非预期损失持平。二、经济资本管理在我国商业银行中的作用〔一〕约束承载风险总量通过对经济资本进行有效的管理，可以将其分配系数作为纽带，一方面能够在银行特定的经济资本总量下提高银行在风险发生时能够承受的水平，从而能够提高控制的风险资产总量，摆脱传统的不注意对风险总量的控制，大量地进行资产扩张的粗放管理方式;另一方面，如果银行的风险资产出现了快速的扩张，则一旦其资本总量赶上甚至超越监管资本，银行就有可能根据是否充足的情况迅速进行资本补充，不然银行在资本的平安性上就有可能无法得到保障。〔二〕促进业务结构优化一方面通过对经济资本进行管理，可以有效促进银行区域结构的调整，根据资产质量和资本回报率情况来确定每一个区域内部的经济资本调节系数和经济资本增长率，通过有效控制每一个区域的经济资本总量和增量来推动经济的开展速度，优先让资产质量更好的区域来开展经济;另一方面对经济资本的有效管理可以促进产品的结构调控，根据每一个产品的净回报和质量等情况来对每一个产品进行经济资本分配系数设定，这样能够有效调整各个产品的开展，从而优化银行在产品上的管理和发明价值水平。三、我国商业银行中经济资本管理存在的问题〔一〕经济资本分配不科学我国商业银行对经济资本的分配不科学主要体现在对计量分配上的不科学，这主要体现为目前对经济资本实行分配的系数配置不够准确，同时对经济资本的计量分配还不够细化，由于我国的商业银行在进行经济资本分配和计量的过程中采用的多数是规范的算法。因此，在细化产品分类的过程中会受到很多因素的制约如风险预警评级系统和会计核算系统等等，可以说风险预警评级系统和会计核算系统两者共同决定了经济资本的分配系数以及产品的细分化程度。〔二〕经济资本配置不完善当前我国的商业银行经济资本配置工作主要都是在总部的工作中完成的，银行的下属分行和分公司一般都不用再对经济资本进行充沛分配，每一个分行如果要对下属的基层分行进

银行存在的问题和解决方案建议

银行存在的问题和解决方案建议银行是现代金融行业的重要组成部分，为社会和经济发展发挥着重要作用。然而，随着金融市场的不断发展，银行面临着越来越多的问题。本文将探讨银行存在的问题，并给出相应的解决方案建议。问题一：风险管理不足银行经营过程中不可避免地会面临各种各样的风险，例如市场风险、信用风险、流动性风险等。然而，一些银行在风险管理方面存在问题，风险控制能力不够，容易导致风险暴露。解决方案建议：（1）建立有效的风险管理框架。制定风险评估流程，确保及时识别风险和采取相应的控制措施。（2）完善内部控制制度。银行应建立完善的内部控制框架，加强内部审计、内控自我评估、管理考核等制度的实施。（3）积极推行风险分类管理。根据市场风险、信用风险、流动性风险等不同类型的风险制定相应的管理措施，实现对风险的精细化管理。问题二：产品竞争力不足随着金融市场不断变化，客户需求也在发生变化。银行的传统业务主要包括存款、贷款、投资和汇兑等，这些业务的收益缓慢增长，激烈的市场竞争也加剧了银行产品的同质化。

解决方案建议：（1）加强产品创新能力。银行应根据市场需求，不断推出新产品，并重点关注客户服务和产品差异化策略。（2）强化品牌建设和市场营销。银行应打造个性化的品牌形象，提高服务质量，扩大市场份额。（3）扩大业务范围。银行可以发掘新的业务领域，如投资银行、信托业务等，提高收益水平。问题三：信息技术风险随着信息技术的发展，银行的信息安全问题也越来越突出。由于银行业务的密集性和互联性，信息泄漏、黑客攻击等风险对银行的损失可能是巨大的。解决方案建议：（1）加强信息安全技术研究。银行应不断更新信息安全技术，及时发现和纠正网络攻击和信息泄漏的漏洞。（2）加强员工教育和管理。银行应加强员工对信息安全的认识，提高防范和自我保护意识。（3）完善数据加密和备份机制。银行应加强数据加密、备份等措施，确保数据安全可靠，做到信息及时恢复。结语：随着金融市场的不断发展，银行将继续面临各种挑战和风险。银行在解决问题和应对风险时，需要坚持科学、合理、稳

资金管理方面存在的主要问题及建议

资金管理方面存在的主要问题及建议一、引言资金管理是企业运营中至关重要的环节，直接影响着企业的盈利能力和生存发展。然而，在资金管理过程中存在一些常见问题，包括资金流失、资金闲置、风险控制不力等。本文将就这些主要问题进行详细探讨，并提出相应的解决建议。二、资金流失问题 1. 过度融资导致债务压力过大：有些企业为了扩大规模或投资新项目，采用了过度融资的策略。在短期内虽然可以获取大量的资金，但长期来看可能会导致债务违约风险增加，甚至造成公司破产。建议：合理控制企业负债率，避免盲目追求规模扩张或过分依赖外部融资，同时加强对项目可行性评估和风险预警机制的建设。 2. 内部造成的审计漏洞：一些公司由于内控机制不健全或缺乏相应配套措施，容易发生人员账目操作、虚增收支等情况。建议：加强内部审计、风控和反欺诈机制的建设，定期开展内部审计工作，并配备专业人员进行监督和审查。三、资金闲置问题 1. 管理层对流动资金使用不当：由于管理层对资金需求的准确评估不足，导致企业出现大量资金闲置。建议：建立科学有效的预算制度，加强流动资金管理。通过实时监控和调整，优化公司流动资金运转效率，避免过量闲置。 2. 资产配置不合理：一些企业将过多的资金投入到低风险、低收益的项目中，导致整体回报率下降。

建议：根据公司战略目标和市场环境，进行合理的资产配置。充分发挥风险管理与收益预期的平衡作用，提高投资回报率。四、风险控制问题 1. 缺乏风险感知和分析能力：许多企业在面临新的经营环境或行业变革时，缺乏及时识别并规避潜在风险的能力。建议：建立完善的风险评估体系，及时发现和分析可能出现的风险，制定相应的风险管理策略和措施。 2. 对外部环境变化反应迟缓：在市场竞争激烈和经济波动频繁的情况下，一些企业对外部环境变化反应迟缓，无法及时调整战略以控制风险。建议：加强对市场动态和行业趋势的监测与分析，并及时采取行动。推动组织内部灵活性和适应性的提升，加强企业应对风险能力。五、结论资金管理问题的存在会给企业带来一系列不良影响，如财务状况恶化、竞争力下降等。为了解决这些问题，企业需要加强财务管理团队建设，引入专业人才并加强培训；建立完善的预算制度和内部审计机制；合理配置资产，优化投资回报；增强对各类风险的感知能力，并及时调整战略。通过有效的资金管理，企业能够更好地把握经营机遇、规避风险，并实现可持续发展。因此，在日常经营中要高度重视资本运营效率与风险管理的结合，并不断完善和创新资金管理方法，才能提高企业综合竞争力，并在市场中保持领先地位。

资产管理存在的问题及原因

资产管理存在的问题及原因一、简介资产管理是指对个人或机构拥有的财产进行规划、监督和评估的一项重要任务。然而，在实践过程中，资产管理往往面临着各种问题。本文将探讨目前资产管理存在的问题以及其原因。二、问题一：信息不对称资产管理行业普遍存在信息不对称的问题。客户在选择合适的理财产品时，常常缺乏对市场信息和金融产品的全面了解。与此同时，金融机构也难以提供客观准确的投资建议，导致客户很难选择到最适合自己需求和风险承受能力的产品。这种信息不对称现象主要由两个原因造成。首先，金融机构在销售理财产品时往往为了追逐利润最大化，倾向于推销高风险高收益产品；其次，客户常常缺乏财务知识和专业分析能力，无法准确评估不同投资品种带来的风险与回报。三、问题二：监管不到位当前，整个资产管理行业还没有形成完善健全的监管体系。一方面，监管机构对于资产管理行业的监督力度不够，无法及时发现和阻止违规行为；另一方面，也存在监管政策滞后、制度漏洞等问题。这种监管不到位导致了资产管理行业内部存在着“野蛮生长”的现象。一些金融机构以追求快速盈利为目标，而忽视了合规经营、风险控制等基本原则。特别是在投资领域，一些机构存在信息操纵、内幕交易等不正当行为，给客户的财产安全带来了潜在风险。四、问题三：投资理念狭隘

资产管理行业普遍存在的一个问题是投资理念狭隘。一些机构过度注重短期回报率，在追求高收益的同时忽视了长期稳健性。他们往往以短期交易或高杠杆操作为手段获取超额收益，而轻视市场波动所带来的风险。这种狭隘的投资理念容易导致客户财富遭受损失。举个例子来说，某公司可能因为依赖某个行业的盈利能力过于乐观，将大部分资金投入其中。然而，一旦该行业出现不利的变化，该公司的财务状况将面临严重挑战。五、原因分析资产管理存在问题的原因主要归结为以下几点：首先，市场竞争激烈导致了追求利润最大化的风险。在市场竞争日趋激烈的情况下，金融机构往往面临着巨大的压力和诱惑。为了追求更高的收益率和更多的客户资源，一些机构选择了采用高风险高回报策略或不当手段进行经营。其次，监管体系相对滞后。随着金融创新与技术进步不断推进，资产管理形式和产品层出不穷，但监管体系却没有跟上。监管机构需要加强制度建设和政策完善，提升监管水平和执行力度。最后，缺乏良好投资教育。许多个人投资者在参与资本市场之前缺乏必要的知识和经验，在理财过程中容易受到误导或者被忽悠。大众投资者需要加强财务知识的学习，提高自身的理财能力。六、对策建议为了解决资产管理存在的问题，需要采取以下对策：首先，完善信息披露制度。金融机构应当及时、全面地向客户提供有关市场情况、产品风险以及投资建议等信息。监管机构应该加强对金融产品披露和销售过程的监督，确保客户能够得到真实准确的信息。

浅析农村商业银行财务管理存在的问题及对策

浅析农村商业银行财务管理存在的问题及对策随着我国农村经济的不断发展，农村商业银行在乡村地区的作用日益凸显，成为支持农村经济发展的重要力量。农村商业银行在财务管理方面仍存在着一些问题，例如风险控制不到位、资金运用效率较低等，这些问题严重影响了农村商业银行的健康发展。有必要对农村商业银行的财务管理问题进行深入分析，并提出相应的对策，以推动其财务管理工作的改善和提升。一、存在的问题 1. 风险控制不到位农村商业银行在贷款业务中存在一定程度的信用风险、市场风险和操作风险。由于农村地区经济发展相对滞后，借款人的还款能力和信用状况可能不如城市地区借款人。农村市场需求难以准确预测，银行在资金配置和产品开发上存在较大的市场风险。由于农村银行机构分布广泛，管理难度大，容易出现操作风险。 2. 资金运用效率较低农村商业银行的资金主要来源于存款，而农村地区的居民收入较低，存款金额相对较少，这导致了银行资金来源不足。再加上在资金运用方面存在着较大的成本和风险，使得银行的资金运用效率较低。 3. 财务数据审计不规范农村商业银行在财务数据收集和审计方面存在不规范的情况。员工在贷款发放、存款管理等环节存在内控漏洞，甚至有违规操作，这使得财务数据的真实性和准确性受到严重威胁。二、对策建议 1. 加强风险管理农村商业银行应加强风险管理工作，建立完善的风险管理制度和风险管理团队。银行需对客户的信用状况进行细致全面的评估，严格控制信用风险。要开展市场调研，提前掌握农村市场情况，合理配置资金，降低市场风险。还需加强内部管理，规范操作流程，减少操作风险的发生。农村商业银行应积极拓展存款来源，加大对农村居民的金融宣传，鼓励居民积极储蓄，并通过创新金融产品和服务方式，提高存款规模。银行应加强资金运用管理，提高资金投入效率，减少过度的资金浪费，增加资金运用收益。

资金管理存在的主要问题与对策

资金管理存在的主要问题与对策一、引言在企业经营过程中，资金管理是至关重要的一项工作。有效的资金管理可以提高企业的运营效率，降低财务风险，确保企业持续健康发展。然而，由于诸多原因，资金管理也面临着一系列的问题。本文将针对资金管理存在的主要问题进行分析，并提出相应的对策。二、主要问题分析 1. 资金调度不灵活许多企业在资金调度方面存在固定模式、僵化思维的问题。缺乏理性和灵活性，在收支不平衡时容易造成短期流动性困难。此外，夸大或低估预算也会导致资金调度不足或超额。 2. 过度依赖外部融资有些企业倾向于过度依赖银行贷款等外部融资渠道，而忽视了内部资源的合理利用。这种方式会增加企业的财务风险，并使企业处于被动地位。 3. 资产配置不当一些企业未能合理配置现有的资产，并未充分利用积压库存和闲置设备等。资金流动性不足，导致资源的浪费和财务效益的下降。 4. 管理信息系统不完善一些企业的内部管理信息系统存在问题。信息采集、汇总和记录工作效率低下，导致管理层无法及时获得准确和全面的财务情况，影响决策的精确性。三、对策建议

1. 提升资金调度灵活性建议企业制定灵活的预算计划，根据实际收支情况进行合理调整，并设立临时资金储备以应对紧急情况。同时，建立较为完善的现金流量管理体系，定期进行现金流分析，确保企业资金运转顺畅。 2. 多元化融资渠道企业应该积极探索更多元化的融资渠道，通过银行贷款、发行债券、股权投资等方式获取资金。此外，可以发展合作伙伴关系，在关键时刻共同应对并分担风险。 3. 合理配置资产企业应加强库存管理和设备利用率监控。及时清理过剩库存，并寻找替代方案以减少闲置设备。另外，可以考虑租赁设备和委托加工等方式，降低固定资产的投资成本。 4. 完善管理信息系统建议企业采用先进的财务软件和现代化管理手段，优化内部管理流程。提高信息处理效率，确保财务数据准确、及时地呈现给决策层。同时，加强对员工的培训和教育，提高他们的信息录入和处理能力。四、结论资金管理是企业经营中不可忽视的重要环节。通过灵活的资金调度、多元化融资渠道、合理配置资产以及完善的管理信息系统等对策，可以帮助企业解决存在的问题，提高资金利用效率，并确保企业长期健康发展。只有在科学有效的资金管理下，企业才能更好地应对市场变化、降低风险并迅速适应竞争环境。

关于银行经济资本管理现状的探讨

关于银行经济资本管理现状的探讨作者：金沙沙来源：《现代经济信息》 2018年第12期摘要：资本是银行发展的根本保障，随着市场经济制度在我国的确立，经济资本管理逐渐成为国内外银行管理的共同语言。经济资本是银行为抵御业务风险拥有的资本额，然而目前我国银行经济管理中面临着一些问题，本文针对银行经济资本管理现状进行了具体的讨论，分析了存在问题的原因，并提出了有效的措施来完善银行经济资本管理。建立适合银行发展的经济资本管理方式，注重银行内部资本管理，对于银行资本进行不同的考量视角，有效控制银行经营风险。确保银行资本的充足，提高资本回报率，确保获得必要的回报，促进银行健康的发展。关键词：银行；经济资本管理；现状；问题；措施中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)018-0305-01 在我国经济发展中资本市场的作用越来越明显，因此在新的时期，我国各银行积极推行经济资本管理模式，明确银行经济资本的计量范围，能够使资本得到更好的利用，从而维护我国资本市场的稳定。近些年外资银行蜂拥而入, 给我国银行业的发展带来了竞争的竞争，随着汇率机制的改革，给银行传统经营模式带来严峻的挑战，使银行的经济环境面临极大的变革。加强经济资本管理是银行发展的迫切需要，本文结合经济资本的相关概念，分析了银行加强经济资本管理的必要性，并结合当前银行发展的实际情况提出了相应的建议和措施，优化金融资源配置和业务结构。一、目前我国银行经济资本管理的现状 1. 没有形成完善的经济资本管理理念，基础比较差银行经济资本管理涉及到各个业务部门的整体工作，近些年，虽然我国各大银行开始推行了经济资本管理制度，在实际的管理中却没有深刻的理解此观念，在日常工作中难以贯彻落实，全体员工没有形成良好的配合。信息时代下，银行对经济资本管理的要求比较高，可是在具体实施的过程中，高素质的经济资本管理人才比较少，导致经济资本管理的基础比较差。在进行经济资额度计算时，很大程度上不科学，主观性比较大。 2. 尚未形成经济资本配置体系，风险管理制度不完善很多情况下我国银行经济资本配置管理的应用非常有限，资本资源和风险资产之间没有建立相应的联系，现阶段的方法并不够科学高效。在进行经济资本管理时，各种管理组织还不健全，风险管理制度还不太完善，经济资本绩效体系不科学，这样很难抵挡风险的侵入。另外，现行的银行经济资本考核方式比较粗糙，导致各个部门员工的考核工作做得不够科学，没有及时对银行进行监管，很难确保银行经济管理的稳定局势。 3. 银行经济资本管理没有充分发挥应有的作用虽然我国银行已经开展了管理信息系统的建设，由于经济资本计量过程不够准确，在数据资源的提取等方面不成熟。银行很难把握好各项资产所对应的风险系数，导致数据可能存在不可靠和不完善的风险，没有将银行业务风险增长控制在资本承受的范围之内，经济资本管理的作用被大大削弱了。另外，银行在进行经济资本计量和监测时，没有对资本达到监管要求，资本的使用效率很难提高，经济资本的效益受到严重的约束。

资产管理存在的问题及整改措施

资产管理存在的问题及整改措施随着经济的发展、市场环境的变化以及金融创新的加速，资产管理的作用越来越重要。但是，资产管理在实践中存在着许多问题，如信息不对称、风险控制不足、决策效率低下等。这些问题直接影响了企业的效益和经济社会的发展，需要采取相应的整改措施。本文将对资产管理存在的问题及整改措施进行讨论，希望能够为处理这些问题提供有益的思路。一、问题描述 1.信息不对称资产管理中的信息不对称问题表现在两个方面。一方面，企业和投资者的信息水平存在严重不对称，导致了投资者的风险意识不足，从而导致了资产管理风险的上升。另一方面，企业内部部门之间、员工之间信息不对称的情况同样存在。这导致了决策制定不可靠、公司利益分配不公等问题。 2.决策效率低下企业在资产管理中经常出现决策效率低下的问题。这种情况下，决策制定的周期长、过程繁琐、结果不尽如人意。这种现象会导致公司业务的滞后、收益的下降以及资本的流失等问题。 3.风险控制不足资产管理中风险控制不足问题的表现形式包括企业的风险容忍度过高、潜在风险考虑不足、管理层面的风险意识缺乏以及相关的风险控制措施未能及时应对等。这些问题会导致企业利益受损、资金流失等严重后果。二、整改措施 1.加强信息公开

针对信息不对称的问题，企业应该加强信息公开，增强投资者对企业的了解度。在此基础上，可以有效降低投资者的交易风险，提高企业的资产管理质量。 2.强化决策制定流程企业应该加强决策制定流程的规范性。具体而言，需要制订相应的决策制定标准和流程，建立科学、规范的决策制定机制。这样可以提高决策制定的效率，降低资产管理成本。 3.加强风险控制企业应该加强对风险的管理和控制。具体而言，需要建立完善的风险管理体系，建立潜在风险预警机制，切实降低企业风险，使企业风险处于可控状态。 4.提高风险意识企业应该加强对风险意识的培养，提高员工对风险管理的认识和理解。只有员工建立了正确的风险观念并及时掌握了相关的风险信息，企业才能实现快速、及时的风险控制。 5.加强内部控制管理企业应该加强内部控制管理，制定和实施内部控制制度。这样可以切实提高公司治理水平，降低内部管理风险，促进企业良性发展。三、结论资产管理是企业发展的重要组成部分。通过本文的分析，我们可以看到，资产管理在实践中存在着不少问题。在处理这些问题的过程中，我们需要采取相应的整改措施，从而有效降低企业的运营风险，优化企业管理效率。只有通过持续不断的探索和完善，才能实现企业的可持续发展。

银行资本管理情况报告

银行资本管理情况报告银行资本管理情况报告近年来，随着金融市场的不断发展，银行业也在不断地调整和转型，资本管理成为银行管理的重要方面之一。本报告旨在介绍当前中国银行业的资本管理情况，并探讨存在的问题和未来的发展方向。一、资本管理概述资本管理是指银行管理者通过对各种资本形式的有效管理来保证银行更好地应对风险和适应市场环境的一种组织行为。其中包括资产负责任、风险控制和市场营销等各个方面。银行资本管理是银行用以维持资产和负债表固有结构，更好地管理和控制风险的重要手段。二、银行资本管理现状分析目前，中国银行业在资本管理上存在以下情况： 1. 偏重收缩负债表目前，许多银行都倾向于通过收缩负债表来增加自身的资本水平，比

如减少债券发行和非标融资等。这导致银行经营重心向“量”转移，银行在扩张规模上放缓，导致竞争压力加大。 2. 资本利润率偏低中国银行业的平均股权资本回报率较低，尤其是城商行和农商行的资本利润率更是偏低，与国际水平相比较为落后。 3. 资本补充受限当前中国银行业的资本补充受到监管限制，因此，资本不足、资本成本的提高和资本质量的下降会对银行业产生一定的负面影响。这也是银行不能通过增发股票等方式补充资本的主要原因。银行需要摆脱资本补充受限的困境，才能更好地保障其日常经营活动的顺利开展。三、未来发展方向针对当前中国银行业资本管理存在的问题，我们认为未来应从以下几个方面发力： 1. 平衡负债表和资本的关系银行应坚持稳健经营的理念，平衡好负债表和资本的关系，创新商业

模式，积极探索资本管理新的方式。 2. 完善资本监管制度加强资本监管制度，减少资本监管的盲目性，注重合理配置各类资本，提高资本使用效率。 3. 增加资本利润率银行应加强产品创新，提高服务质量，增加资本利润率，提高股权资本回报率，加强银行盈利能力。 4. 提高资本充足率银行应提高资本充足率，尽可能地避免资本充足率的跨越式变化，让充足率更能反映风险水平。同时，通过内部控制和运营管理等手段，保持内在安全和有效性。四、结论本报告对当前中国银行业资本管理情况进行了概述和分析，并提出了未来银行资本管理应注重的几个方面，旨在引起对银行业发展的关注

基层银行管理经营中存在的问题及解决途径

基层银行管理经营中存在的问题及解决途径陈富【摘要】我国银行面临当今复杂的社会经济环境，必须在经营过程中找出本身的不足，调整基层管理经营模式，不断优化，才能在市场上积极健康地稳步发展。我国银行在资金管理上，特别是信贷市场上存在很多问题，比如不良贷款、资本充足率不足、存贷比例大、资本利润率不高等，导致银行的经营日益艰难。基层银行的管理制度及力度不够、银行网点的操作人员道德意识不高，存在操作风险、混岗现象严重，上级授权管理不严格、基层银行硬件设备差等问题严重影响着银行系统的发展。要在经营中改变现状，让银行系统能健康发展，上述各方面成了一个亟待解决的问题。【关键词】银行信贷基层管理制度道德意识操作风险授权硬件设备银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。随着中国经济的不断发展，大量的外资银行逐步进驻中国市场，这对中国金融业发展有着不可忽视的推动作用,同时也会对中国的银行业造成了不小的冲击,也成为中国各银行面临的最严峻的挑战。面对外资银行进入中国的严峻形势，如何提高我国银行的竞争力，使其在竞争中立于不败之地，已然成为不可回避且及待解决的问题。我国银行信贷市场中，由于种种复杂原因导致大量的贷款无法收回，由此而导致的资产质量状况和经营效益状况的恶化已经成为各银行的沉重包袱。各家银行贷款行为日趋谨慎，实行了严格的信贷配给制，这种现象的出现反映了我国银

行经营风险日趋显现、经营日益艰难已经成为不争的事实。那么就从不良贷款率、资本充足率、存贷比率、资本利润率、收入利润率等方面来分析我国目前银行所面临的问题。首先是不良贷款。不良贷款是由逾期、呆滞、呆账贷款三部分组成的。20世纪末期，各大银行陆续拨款处理了一些不良贷款，规范了信贷要求及贷款手续，银行的不良贷款率虽然有所下降，但仍然占全部贷款的很大一部份比率。主要原因是银行由于政策性任务而肩负的沉重包袱，资金难以合理流动与优化配置，加大了信贷资产的风险和损失。资本充足率是衡量银行资本安全和承担风险能力的重要指标，它能有效的衡量银行机构经营的稳健程度。资本充足率越小，风险越大，安全度也越差，因为资本占资产的比率越小，当资产一旦发生损失时，给予补充的能力越小。根据规定，为了加强银行经营的安全性降低风险性，银行资本弃足率不得低于8％，但据统计资料业示，我国的各大银行的资本充足率极少有达到这一标准的，并且这一指标又呈下降趋势，我国商业银行存在的资本金不足的情况使得银行经营处于高风险区域，导致发展后劲乏力、抵御风险能力低下等不良后果。存贷比率是银行贷款对存款的比例。该比例越大，风险越大，银行经营的安全程度也就越低。贷款越多，产生信用风险的几率也就越大。由于缺乏有效的风险约束和激励机制，我国银行经营理念发生扭曲，不惜牺牲信贷资金的安全、流动和效益为代价，片面追求贷款规模，普遍存在着"超贷"的现象。资本利润率为利润总额和资产总额之比，收入利润率为利润总额与营业收入之比，二者都是衡量银行盈利状况的重要指标，是银行业绩的集中体现。资产利润率和收入利润率越高，说明银行的盈利能力越强，实力也越雄厚，其抵抗风险的能力越强。我国银行的资产利润率和收入利润率普遍较低，其中农业银行更是出现连年负利润的情况，与其在中国银行业中的规模和地位极不相称；而股份制商业银行的情况则明显优于国有商业银行。从以上几个方面的简要分析，不难看出，我国的银行，经营状况不容乐观，存在的经营风险已经成为威胁国家金融安全的一个重大的隐患。因此，建立有效的风险防范和控制机制，对银行的发展而言有着更为重要的意义。

我国银行业存在的问题及对策

我国银行业存在的问题及对策改革开放以来，我国金融业发展很快，特别是银行业在改革春风的沐浴下迅速蓬勃壮大。随着金融体制改革的深入和入世步伐的加快，金融业竞争将愈演愈烈，我国商业银行也将面临着前所未有的挑战，对自身暴露出的问题，急需认清和解决。一、目前我国银行业普遍存在的问题（一）过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行对各商业银行来说，“存款立行”几乎成了一条铁律，因此扩大存款规模成了各商业银行的头等大事。自1996年以来，央行连续七次下调存贷款利率，旨在促进内需的扩大，引导居民减少储蓄，扩大消费，以带动经济的发展。然而在日常监管中一些机构一旦出现存款下降，就把抓存款当作一个重要监管内容来看待，这样货币政策效应就被冲减掉了，妨碍国家宏观调控手段的实施，不利经济运行。由于银行业的扩张和竞争的加强，银行的投资活动需要找到足够的社会闲散资金，自然而然存款问题就被放在首要位置。目前，各商业银行每年都分级下达当年存款任务指标。特殊情况下，上级行还会给所属机构来个月度或季度的存款“大会战”，并且将完成存款任务与员工工资奖金挂钩、与评比先进挂钩。虽然央行三令五申，不准将存款完成情况与员工工资、奖金、福利挂钩，但很多单位依然我行我素，置若罔闻！在“存款立行”观念的支配下，各商业银行盲目拉存，只重视存款数量不重视质量，也给自身发展带来一系列不良后果。

1.过分强调抓存款，扰乱临柜业务的正常运转。为揽储一些机构公然将企业存款转入储蓄核算，为部分企业机关团逃避监督和大额提现开了方便之门，达到公款私用之目的。违规高息揽存、上门收款、借助行政干预等各种拉存手段的出台大大提高了银行经营成本，同时也助长了少数顾客的陋习，例如经常违规大额取现，假币难以没收，对工作人员态度恶劣等增加了临柜人员的工作难度和精神压力。 2、银行经营管理重心偏移，风险加大。为扩大存款规模，许多机构以事先许诺贷款或信贷额度作为优惠条件吸引企业或个体工商户。进一步加大了金融风险产生的概率。而且在实行存贷比例管理的情况下资产质量的计算上有个特点，就是贷款规模越大，反映出资产质量越好。因此在呆滞贷款或坏帐无法减少的情况下增加贷款规模不失为“提高”资产质量的一条好途径。而要扩大贷款规模，先决条件就是要保证存款规模，这种治标不治本的做法，只能使经营陷入困境。银行作为投资业本应将重点放在投资环节上，确保资金安全，并使其有所增值，保持良性循环，增加收益，以此来扩大自身实力才是银行最终的经营目的。然而目前普遍的状况是存款没搞上去一切免谈，资产质量成了个别人的行为，并在本质上与存款工作相分离。 3、过分强调“存款立行”，最终将导致银行经营困难。社会上合理有效的资金投放空间受整个国民经济发展的各种要素制约，一旦超过这个幅度，资产风险必将加大。相反，如果银行不把一定比例资金运用出去，而自身却要负担相应的存款利息支出，这与银行本质是相悖的。这样，在拉存款和放贷款两种压力下，形成一个两难选择，将

浅析我国农村商业银行财务管理存在的问题及对策

浅析我国农村商业银行财务管理存在的问题及对策我国农村商业银行是农村金融体系中的重要组成部分，发挥着支持农村经济发展和农民生活改善的重要作用。随着我国农村金融体系的不断完善和农村经济的快速发展，农村商业银行面临着诸多财务管理问题。本文将就我国农村商业银行财务管理存在的问题进行分析，并提出相应的对策。 1.资本充足性不足我国农村商业银行资本充足性不足是一个普遍存在的问题。较低的资本充足性不仅限制了农村商业银行的业务扩张和风险承受能力，还可能影响其金融稳定性和可持续发展。 2.风险管理不足农村商业银行的风险管理能力相对较弱，主要表现在风险识别、风险评估、风险控制和风险管理制度建设方面存在不足。特别是在涉农信贷和小微企业贷款方面，风险管理更是面临挑战。 3.经营效率低下农村商业银行的经营效率较低，主要表现在成本控制不力、盈利能力不足、资产质量下降等方面。这不仅制约了农村商业银行的经营发展，还可能导致资源浪费和不良资产的增加。 4.产品创新不足农村商业银行在产品创新方面存在不足，主要表现在产品差异化程度低、产品线不齐全、服务水平不高等方面。这不仅限制了农村商业银行的市场竞争力，还可能影响其持续发展的能力。 5.信息化建设滞后农村商业银行的信息化建设相对滞后，主要表现在信息技术设备更新慢、信息系统安全性不高、网络服务水平低等方面。这不仅影响了农村商业银行的运营效率，还可能对客户信息安全造成风险。二、对策建议 1.加大资本金补充力度为解决资本充足性不足的问题，应加大对农村商业银行的资本金补充力度，扩大资本金规模，提高资本充足率。可以采取引进战略投资者、发行永续债等方式增加资本金。