(企业管理手册)企业网银电子商业汇票业务操作手册

（企业管理手册）企业网银电子商业汇票业务操

作手册

企业网银商业汇票业务操作手册

（一）电子票据

1.电子票据申请

（1）出票申请

I.功能简介

电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。

如果企业客户需要签发壹张新的电子商业汇票，能够通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。

Ⅱ.关联功能

电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”，进入电子票据出票申请界面。该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。如图4.5.1所示。

图4.5.1

①新建

如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”，显示界面如图4.5.2所示。

图4.5.2

客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的关联信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提

交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”，进入出票申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.3所示。图4.5.3

客户查见到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”，能够修改该笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.4所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.4

③修改

客户点击“修改”，能够直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.4所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。

?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。

?客户可和开户行签订协议，由其代为发起以下壹项或几项业务且代理签章：

①提示收票申请的回复；

②背书转让申请的回复；

③提示付款、逾期提示付款的申请。

?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。

?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。

?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。

?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。

（2）提示收票申请

Ⅰ.功能简介

出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示收票申请”，进入提示收票申请界面。该界面显示已录入提示收票申请列表和被拒绝提示收票申请列表。如图4.5.5所示。

①新建

如果客户需要向收票人提示收票，点击“新建”，进入提示收票通知

申请查询界面。如图4.5.6所示。

客户输入查询条件，点击“查询”后系统返回查询结果。选择待提示收票的电子票据，点击“新建”，进入提示收票申请录入界面。如图4.5.7所示。

图4.5.7

客户查见该笔提示收票申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入提示收票申请交易的详细信息，点击“详细”，进入提示收票申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.8所示。

图4.5.8

③重新提交

已拒绝提示收票申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?出票申请完成，且承兑人承兑回复后，出票人才能进行提示收票申请。

（3）撤票申请

Ⅰ.功能简介

已录入的票据于提示承兑已签收且未提示收票前，票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”时，出票人通过该功能能够撤销该笔票据。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“撤票申请”，进入电子票据撤票申请界面。该界面显示已录入的撤票申请交易列表和被拒绝的撤票申请交易列表。如图4.5.9所示。

图4.5.9

①新建

如果客户需要新申请撤销壹张票据，点击“新建”，进入撤票申请查询界面。如图4.5.10所示。

图4.5.10

客户输入查询条件，点击“查询“系统返回查询结果。选择待撤票的电子票据，点击“新建”，进入撤票申请录入界面。如图4.5.11所示。图4.5.11

客户查见到该笔已录入撤票申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入撤票申请交易的详细信息，点击“详细”，进入撤票申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.12所示。图4.5.12

③重新提交

已拒绝撤票申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?只有提示承兑已签收且未提示收票的票据，出票人才能够申请撤票。

（4）背书转让申请

Ⅰ.功能简介

于票据到期日之前，背书人作为票据权利人通过该功能申请将电子商业汇票权利依法转让给被背书人。只有被背书人回复签收后，票据权利才正式转让给被背书人。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“背书转让申请”，进入电子票据背书转让申请界面。该界面显示已录入的背书转让申请交易列表和被拒绝的背书转让申请交易列表。如图4.5.13所示。

图4.5.13

①新建

如果客户需要新申请背书转让壹张票据，点击“新建”，进入背书转让申请查询界面。如图4.5.14所示。

图4.5.14

客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待背书转让的电子票据，点击“新建”，进入背书转让申请录入界面。如图4.5.15所示。

图4.5.15

客户根据页面提示信息选择票据的不得转让标记，输入被背书人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入背书转让申请交易的详细信息，点击“详细”，进入背书转让申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.16所示。

图4.5.16

客户查见到该笔背书转让申请交易的详细信息后，点击“修改”，能够修改该笔背书转让申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.17所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.17

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔背书转让申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.17所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝背书转让申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?只有不得转让标记为“可再转让”的票据，才能进行背书转让申请。

（5）贴现申请

Ⅰ.功能简介

于票据到期日之前，持票人作为票据权利人通过该功能申请将票据权利转让给金融机构。金融机构作为贴入行回复签收后，扣除壹定利息，将约定金额支付给持票人。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及

同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“贴现申请”，进入电子票据贴现申请界面。该界面显示已录入的贴现申请交易列表和被拒绝的贴现申请交易列表。如图4.5.18所示。

图4.5.18

①新建

如果客户需要新申请贴现壹张票据，点击“新建”，进入贴现申请查询界面。如图4.5.19所示。

图4.5.19

客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待贴现的电子票据（能够选择多条票据，最多十条，批次贴现），点击“新建”，进入贴现申请录入界面。如图4.5.20所示。

图4.5.20

客户根据页面提示信息输入新申请贴现的电子票据关联信息，包括贴现信息、贴入人信息、入账信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入贴现申请交易的详细信息，点击“详细”，进入贴现申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.21所示。图4.5.21

客户查见到该笔贴现申请交易的详细信息后，点击“修改”，能够修改该笔贴现申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.22所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.22

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔贴现申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.22所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝贴现申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?贴现年利率由客户和贴入行提前协商确定。

?贴现清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，贴入行签收同意后贴现金额实时到账。

?贴现申请必须于贴现申请日当日发送银行。

?客户通过网上银行能够批次贴现，目前系统支持壹次最多十条。（6）质押申请

Ⅰ.功能简介

电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，于票据到期日之前，通过该功能申请将票据质押，以该票据为债权人设立质权。质权人作为债权人回复签收后，出质人正式将该票据质押给质权人。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押申请”，进入电子票据质押申请界面。该界面显示已录入的质押申请交易列表

和被拒绝的质押申请交易列表。如图4.5.23所示。

图4.5.23

①新建

如果客户需要新申请质押壹张票据，点击“新建”，进入质押申请查询界面。如图4.5.24所示。

图4.5.24

客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待质押的电子票据（能够选择多条票据，最多十条，批次质押），点击“新建”，进入质押申请录入界面。如图4.5.25所示。

图4.5.25

客户根据页面提示信息输入质权人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入质押申请交易的详细信息，点击“详细”，进入质押申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.26所示。图4.5.26

客户查见到该笔质押申请交易的详细信息后，点击“修改”，能够修改该笔质押申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.27所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.27

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔质押申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.27所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝质押申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?客户通过网上银行能够批次质押，目前系统支持壹次最多十条。?新建质押申请时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。（7）质押解除申请

Ⅰ.功能简介

票据到期日之前，质权人通过该功能申请解除票据质押。票据依据的主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押解除申请”，进入电子票据质押解除申请界面。该界面显示已录入的质押解除申请交易列表和被拒绝的质押解除申请交易列表。如图4.5.28所示。

图4.5.28

①新建

如果客户需要新申请解质押壹张票据，点击“新建”，进入质押解除申请查询界面。如图4.5.29所示。

图4.5.29

客户输入账号（质权人）和出质人账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待解质押的电子票据（能够选择多条票据，最多十条，批次解质押），点击“新建”，进入质押解除申请录入界面。如图4.5.30所示。

图4.5.30

客户查见该笔质押解除申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入质押解除申请交易的详细信息，点击“详细”，进入质押解除申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.31所示。

图4.5.31

③重新提交

已拒绝质押解除申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?质押解除申请必须于票据到期日之前发送。

?客户通过网银能够批次质押解除，目前系统支持壹次最多十条。?批次质押解除时，各条记录必须为同壹质押申请人和质权人（同壹账号）。

（8）保证申请

Ⅰ.功能简介

于票据到期日之前，被保证人作为票据的权利人通过该功能向电子商业汇票上记载的除债务人以外的第三人提出票据保证申请。该第三人作为保证人回复签收后，保证该票据获得付款。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银

电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“保证申请”，进入电子票据保证申请界面。该界面显示已录入的保证申请交易列表和被拒绝的保证申请交易列表。如图4.5.32所示。

图4.5.32

①新建

如果客户需要新申请保证壹张票据，点击“新建”，进入保证申请查询界面。如图4.5.33所示。

图4.5.33

客户输入账号（被保证人），选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待保证的电子票据（能够选择多条票据，最多十条，批次保证），点击“新建”，进入保证申请录入界面。如图4.5.34所示。

图4.5.34

客户根据页面提示信息输入保证人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入保证申请交易的详细信息，点击“详细”，进入保证申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.35所示。图4.5.35

客户查见到该笔保证申请交易的详细信息后，点击“修改”，能够修改该笔保证申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.36所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.36

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔保证申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.36所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝质押解除申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?保证业务按不同的被保证人划分，分为对出票人的保证、对承兑人的保证和对背书人的保证等三个类型。

?保证申请必须于票据到期日之前发送。

?新建保证申请时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。（9）提示付款申请

Ⅰ.功能简介

持票人通过该功能发出提示付款申请，向承兑人请求付款。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示付款申请”，进入电子票据提示付款申请界面。该界面显示已录入的提示付款申请交易列表和被拒绝的提示付款申请交易列表。如图4.5.37所示。

图4.5.37

①新建

如果客户需要新申请提示付款壹张票据，点击“新建”，进入提示付款申请查询界面。如图4.5.38所示。

图4.5.38

客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待提示付款的电子票据，点击“新建”，进入提示付款申请录入界面。如图4.5.39所示。

图4.5.39

客户根据页面提示信息选择线上清算方式，逾期提示付款仍需填写逾期原因说明。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入提示付款申请交易的详细信息，点击“详细”，进入提示付款申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.40所示。

图4.5.40

客户查见到该笔提示付款申请交易的详细信息后，点击“修改”，能够修改该笔提示付款申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.41所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.41

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔提示付款申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.41所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝提示付款申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?提示付款期为票据到期日后10天内，最后壹日遇法定休假日、大额支付系统非营业日及电子商业汇票系统非营业日顺延。

?持票人可于票据到期日前或提示付款期内发起提示付款，超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可于票据到

期日后2年内发起逾期提示付款。逾期提示付款须填写逾期原因说明。

?清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，付款人签收同意后资金实时到账。

（10）追索通知申请

Ⅰ.功能简介

持票人于电子商业汇票到期后被拒绝付款，或者因承兑人被依法宣告破产或违法被责令停止业务活动而无法承担票据责任的，通过该功能发出追索通知申请，请求前手付款。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“追索通知申请”，进入电子票据追索通知申请界面。该界面显示已录入的追索通知申请交易列表和被拒绝的追索通知申请交易列表。如图4.5.42所示。

图4.5.42

①新建

如果客户需要新申请追索通知壹张票据，点击“新建”，进入追索通知申请查询界面。如图4.5.43所示。

图4.5.43

客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待追索的电子票据，点击“新建”，进入追索通知申

请录入界面。如图4.5.44所示。

图4.5.44

客户根据页面提示信息输入被追索人信息、追索金额等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入追索通知申请交易的详细信息，点击“详细”，进入追索通知申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.45所示。

图4.5.45

客户查见到该笔追索通知申请交易的详细信息后，点击“修改”，能够修改该笔追索通知申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.46所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.46

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔追索通知申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.46所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝追索通知申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?追索类型分为拒付追索和非拒付追索。追索类型为“非拒付追索”

时，必须输入追索理由。

?拒付追索是指电子商业汇票到期后被拒绝付款，持票人请求前手付款的行为。非拒付追索是指承兑人因被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动而无法继续承担票据责任，持票人请求前手付款的行为。

（11）同意清偿申请

Ⅰ.功能简介

被追索人于收到追索通知，且同意付款的情况下，通过该功能申请同意清偿付款。

Ⅱ.关联功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请及追索通知申请等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“同意清偿申请”，进入电子票据同意清偿申请界面。该界面显示已录入的同意清偿申请交易列表和被拒绝的同意清偿申请交易列表。如图4.5.47所示。

图4.5.47

①新建

如果客户需要新申请同意清偿壹张票据，点击“新建”，进入同意清偿申请查询界面。如图4.5.48所示。

图4.5.48

客户输入账号，选择输入其他查询条件，点击“查询”，系统返回查询结果，选择待同意清偿的电子票据，点击“新建”，进入同意清偿申请录入界面。如图4.5.49所示。

图4.5.49

客户根据页面提示信息输入同意清偿金额等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查见“详细”

如果客户需要查见已录入同意清偿申请交易的详细信息，点击“详细”，进入同意清偿申请明细界面查见该笔交易的详细信息。如图4.5.50所示。

图4.5.50

客户查见到该笔同意清偿申请交易的详细信息后，点击“修改”，能够修改该笔同意清偿申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.51所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.51

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔同意清偿申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.51所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝同意清偿申请交易列表中的交易能够修改后重新提交。客户能够先点击“详细”查见到每笔交易的详细信息后进行修改，也能够直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

?被追索人于收到追索通知，且同意付款的情况下，能够进行同意清偿申请。

2.电子票据撤销

Ⅰ.功能简介

票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请，行为接收方未签收且未驳回的，票据当事人可通过该功能撤销该行为申请。

Ⅱ.关联功能

电子票据申请、电子票据回复、电子票据通知、电子票据查询等。

Ⅲ.使用范围

?支持已于我行签约电子商业汇票业务，且已于柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

企业网银电子汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 （一）电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图4.5.1

①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图4.5.4 ③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交 已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。

杭州联合银行企业网上银行使用手册杭州联合银行

杭州联合银行全称为“杭州联合农村商业银行”，前身为创立于2005年2月5日，6月8日正式挂牌开业的“杭州联合农村合作银行”，是一家经中国银行业监督管理委员会批准，由杭州市区（不含萧山、余杭区）辖内的农民、农村工商户和企业法人及其他经济组织入股组建的股份合作制社区性地方金融机构，注册资本7.25亿元人民币，总行设在浙江省杭州市。2011年1月5日，“杭州联合农村合作银行”整体改制为“杭州联合农村商业银行”。 杭州联合银行企业网上银行使用手册 一、企业网上银行简介 (一)企业网上银行介绍 通过丰收e网，企业财务人员无需到银行网点即可查询和管理所有上挂网上银行的账户、完成资金的实时汇划及财务支付等业务。 为保证安全、方便、灵活的操作企业网上银行，丰收e网将企业操作员设置成管理员、录入员、复核员、授权员等多种角色；企业可以根据财务制度、人员数量等，量身定制出有自身特色的财务授权模式。 (二)企业网上银行特点 1、安全 （1）密码软键盘与验证码的双重保护 为防止木马等黑客程序窃取客户密码等重要信息，丰收e网采用动态密码和验证码两 项技术，有效的避免因恶意程序监控键盘而泄漏登录密码等此类重要信息。 （2）数字证书权威认证 丰收e网采用了国际上通用的基于PKI公钥体系结构的安全解决方案，能够提供客户身份识别、交易签名、信息不可篡改等安全要求，从而为客户进行互联网交易提供了全程安全保障。基于电子证书来认证参予通信的各方实体身份。同时采用目前最强的128位SSL 安全通信协议，在传输过程中对数据进行加密，防止客户信息被窃取和篡改。基于电子签名来保障客户账户资金安全。在网上银行进行转账、复核等关键性金融交易时，操作员必须“出示”正确的客户证书对交易信息签名，由于证书的不可伪造性，杜绝伪造交易指令的发生。企业客户证书全部存在丰收宝中，因为其中证书不可复制，从而可以获得最佳安全性。（3）交易复核、授权多重审核 双人或多人对同一笔业务的多次审核减少业务处理风险。 2、方便快捷 支持7*24小时查询和转账服务，方便随时掌握企业账户的资金状况，提高单位账户的财富管理效率；有效的延长服务时间，转账业务随时可以提交。

企业网银电子商业汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 ?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 ?客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章： ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复； ③提示付款、逾期提示付款的申请。 ?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 ?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 ?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 ?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 （2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

电票系统实操手册

1、电子商业汇票系统（Electronic CommercialDraft System,简称ECDS） 电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。 2、电票票面要素

电票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。 票面金额以人民币为计价单位，单张票据金额不得超过10亿元。 票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。 票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。 电票在流转过程中，不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如，发生背书转让行为时，会留下转让背书；发生贴现行为时，会留下贴现背书等。背书

记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。 电票号码分为5个部分，共30位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：（1）票据种类标识为两种：1为银行承兑汇票，2为商业承兑汇票。 （2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。 （3）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。 （4）当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。 （5）校验码为ECDS系统自动生成，用于防止录入错误。 票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态： （1）出票已登记 （2）提示承兑待签收 （3）提示承兑已签收 （4）提示收票待签收 （5）提示收票已签收

（6）背书待签收 （7）背书已签收 （8）买断式贴现待签收 （9）买断式贴现已签收 （10）提示付款待签收 （11）提示付款已签收待清算 （12）票据已结清 3、企业开通电子票据业务功能 企业需在已接入ECDS的银行开户并开通网银功能，企业向银行申请在网银中开通电子票据功能模块，开通后即可开展电票业务。 4、电票系统功能 企业客户主要使用的电票系统功能包括票据签发（出票信息登记、承兑业务、提示收票及收票）、背书转让、贴现业务及提示付款这四项。 5、电票流转过程

公司网银银企对账功能操作手册范本

公司网银银企对账功能操作手册 目录 第一章、菜单简介及首次使用说明 (2) 1.1网上对账 (4) 1.2对账模式 (5) 1.3操作员管理 (6) 第二章、普通对账流程 (7) 2.1对账模式 (7) 2.2操作员管理 (8) 2.3授权模式设置 (8) 2.4网上对账（账单查询） (10) 2.5网上对账（对账操作） (12) （1）对账相符 (13) （2）对账不符 (14) 2.6其他 (17) 第三章、高级对账模式 (18) 3.1对账模式 (18) 3.2操作员管理 (21) 3.2其他 (27)

第一章、菜单简介及首次使用说明 网银管理员登陆后，通过“网银管理-操作员管理”菜单功能，为网银用户设置“银企对账”菜单的访问权限，经另一管理员复核后生效。 （1）生效后，网银管理员用户的“银企对账”菜单，功能包括：网上对账、对账模式、操作员管理。 （2）生效后，网银操作员用户的“银企对账”菜单，功能仅包括：网上对账。

（3）首次使用银企对账功能，启用普通对账模式，不启用授权模式设置。

1.1网上对账 ●功能说明 通过本功能查询下载电子对账单，完成网上对账操作。 ●菜单名称 一级菜单：银企对账 二级菜单：网上对账 ●操作权限 网银管理员、网银操作员，交易类授权。 ●操作页面

●注意事项 无。 ●备注说明 1. 主账号：普通对账模式下，提供对账签约渠道为网银的所有对账主账号；高级对账 模式下，提供对账签约渠道为网银且授权本网银用户的对账主账号。 2. 操作类型，选择“对账操作”时，提供账单查询和对账操作功能；选择“账单查询” 时，仅提供账单查询功能。 3. 账期，当“操作类型”选择“对账操作”时，显示主账户暂未对账的账期；当“操 作类型”选择“账单查询”时，显示最近两期历史账单供用户查询下载。 4. 对账结果，若选择“部分或全部不符”，点击提交后，转入下一页面供用户填写不 符信息，包括对账金额不符的子账号和企业余额等。 5. 同一账期的主账号对账结果不允许重复提交。 1.2对账模式 ●功能说明 通过本功能设置网上对账模式为普通对账模式、高级对账模式。 ●菜单名称 一级菜单：银企对账 二级菜单：对账模式 ●操作权限 网银管理员、网银操作员，管理类授权。 ●操作页面

电子商业汇票业务处理手续

电子商业汇票业务处理手续 第一章基本规则 一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）、金融机构以外的法人及其他组织。由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司，但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同，且中国人民银行也参与电子商业汇票业务，所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为： （一）直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构（以下简称接入行）； （二）直接接入电子商业汇票系统的财务公司（以下简称接入财务公司）； （三）通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构（以下简称被代理行）； （四）通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司（以下简称被代理财务公司）； （五）中国人民银行； （六）除前五项以外的法人及其他组织（以下简称企业）。 银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。

二、客户可与开户行、开户财务公司（以下统称开户金融机构）签订协议，由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章：（一）提示收票申请的回复； （二）转让背书申请的回复； （三）提示付款、逾期提示付款的申请。 另外，商业承兑汇票的承兑人未按规则及时回复提示付款申请时，其开户金融机构应按《电子商业汇票业务管理办法》的规则代为回复并代理签章。 三、票据当事人（接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外）收款时，入账应遵循以下规定： 付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号（贴现入账应使用贴现入账信息）、名称向收款方汇划资金。 四、根据电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为如下状态： (一)出票已登记； (二)提示承兑待签收； (三)提示承兑已签收； (四)提示收票待签收； (五)提示收票已签收； (六)票据已作废； (七)背书待签收； (八)背书已签收； (九)买断式贴现待签收； (十)买断式贴现已签收待清算； (十一)买断式贴现已签收已排队； (十二)买断式贴现已签收； (十三)回购式贴现待签收；

电子商业票据网上银行操作手册

目录 电子商业汇票业务网银端用户手册 第一章基本规则 一、电子商业汇票为定日付款票据。电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过1年。 二、电子商业汇票以人民币为计价单位,单张票据金额不得超过10亿元。 三、出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电子商业汇票不得继续背书。 四、票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请,行为接收方未签收且未驳回的,票据当事人可撤销该行为。电子商业汇票系统为行为接收方的,票据当事人不得撤销。 五、电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的出票日期。 电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申请的指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的指令到达电子商业汇票系统的日期。 承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等行为的发生日是指相应的签收指令到达电子商业汇票系统的日期。 六、每个业务环节都历经提示、签收:对每一笔业务的发起,均需向对方做“提示”;对每一笔业务的接受或拒绝, 均需做“签收”。 七、电子商业汇票信息以中国人民银行电子商业汇票系统的记录为准。 八、使用我行电子商业汇票服务，需满足以下条件： 1、在我行开立人民币结算账户； 2、注册杭州银行企业网上银行专业版，并做好相应的操作员权限、授权模式设置；

3、在我行柜面签署《杭州银行电子商业汇票业务服务协议》。 第二章出票及承兑 出票及承兑业务处理应遵守以下规则: 1、出票人类别必须为企业； 2、出票及承兑业务处理包括出票登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票六个业务子流程。 成功的出票及承兑业务处理须包括出票登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人根据需要选择使用； 3、出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办理撤票； 4、出票人必须在票据逾期前将票据交付收款人； 5、承兑必须在票据到期日之前完成； 出票及承兑简要流程： 1.出票登记-提示承兑-提示承兑授权； 2.等待银行审核并办理手续； 3.提示收票-提示收票授权。 若票据信息填写错误导致收款人无法收票，操作步骤如下： 1.撤票-撤票授权； 2.出票登记（填写正确的票据信息）-提示承兑-提示承兑授权； 3.等待银行客户经理重新办理手续； 4.提示收票-提示收票授权。

电子商业汇票知识点

电子商业汇票系统是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统之后，中国人民银行组织建设运行的又一重要跨行支付清算系统。 二、电子商业汇票系统建成有什么重要意义？ 答：电子商业汇票系统的建成运行，是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑，标志着中国现代化支付体系基本建成，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对促进电子商务和票据市场发展将产生深远影响。 首先，电子商业汇票系统为电子票据业务提供安全高效、互联互通、标准统一、方便快捷的多功能、综合性业务处理平台。与现行纸质商业汇票相比，其最大的特性就是签发和流转都采取电子化方式，以数据电文来完成。电子商业汇票系统的建成将从根本上解决纸质商业汇票交易方式效率低下、信息不对称、风险较大等问题。 其次，电子商业汇票系统的建成对企业、商业银行、中央银行和票据市场的发展意义重大。对企业来说，电子商业汇票不仅提供了纸质票据的所有功能，更重要的是企业在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。对商业银行来说，电子商业汇票系统的建成不但使电子票据能够实现实时、跨地区流通使用，而且节省了纸基票据业务的人工成本，节约票据印制成本，降低票据保管成本，规避票据遗失风险，增强了业务的安全性，加快了结算速度，从而有效提高银行的金融服务效率。对中央银行来说，电子商业汇票系统的建成将使中央银行成为电子商业汇票市场的一个经常性交易主体，未来可能成为中央银行公开市场操作的一个主要手段，增加中央银行货币政策操作的弹性和力度，提高中央银行调控货币市场的能力，畅通货币政策传导机制。通过电子商业汇票系统，中央银行能够全面监测商业汇票各种票据行为，准确了解资金流量流向，为宏观经济决策提供重要参考依据。 四、企业如何使用电子商业汇票？ 答：与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子商业汇票业务了。 五、电子商业汇票业务的推出对企业有何好处？ 答：电子商业汇票系统的建成为全国性的电子商业汇票推出提供了基础条件。企业在使用电子商业汇票过程中能够不受时间和空间的限制，交易效率大大提高，提高了企业资金周转速度，畅通了企业的融资渠道，提升了企业的融资效率。电子商业汇票以数据电文代替纸质票据，采用电子签名代替实体签章，确保了电子商业汇票使用的安全性，大大降低了票据业务的欺诈风险。电子商业汇票的付款期最长为一年，更是增强了企业的短期融资能力，有助于进一步降低企业短期融资成本，降低企业财务费用。 六、电子商业汇票系统建成对商业银行有何影响？

浦发银行公司网上银行使用手册

浦发银行公司网上银行 使用手册

前言 尊敬的客户： 您好。非常感谢使用我行公司网上银行。 当您使用网上银行时，业务相关提示会出现在业务界面下端，请阅读后再进行办理，避免不必要的阻碍。 如有任何疑问，您可以直接拨打浦发银行客服热线：95528，选1“普通话服务”，转0再转9，人工坐席全天候为您服务。

目录 一．首次安装网银 (4) 1.安装网银U-KEY软件 (4) 2.下载安装网上银行用户证书 (6) 3.网上银行操作权限简易设置 (7) 二．常用功能操作 (13) 1.网银自助更新证书 (13) 2.批量转账工具使用 (14) 3.网上代发 (17) 4.电子回单 (22) 三．常见问题及解决方案 (23) 1.遇到无法使用网银的解决方法 (24) 2.网银登录时出现无法登录的错误信息及解决方法 (26)

首次安装网银 一、安装网银U-Key软件 1.打开浦发银行公司银行主页： 2.点击“证书自助安装” 3.选择“U-key软件”

4.根据实际持有的U-key选择相应的软件类型（根据外形和编号 判断），目前主要是“天地融（液晶型）”，点击图标下载。 5.下载完成后，解压缩后根据提示安装。

二、下载安装网上银行用户证书 1.插上U-key后，弹出U-key修改初始密码窗口，根据提示将初始密码“888888”修改为自定密码（以后所有弹出框要求的U-key密码均为此密码） 2.参照第一部分前两条，进入“证书自助安装界面” 3.点击“证书”进行下载操作 4.选择“公司网银证书下载” 5.阅读责任条款，接受后进入下一步 6.输入企业客户号（“20”开头的十位编号） 7.输入证书序号及密码（根据密码封依次填列，均为大写数字及字母）

中国建设银行信贷业务手册II09商业汇票承兑

9.1 概述 9.1.1定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 我行商业汇票（包括商业承兑汇票和银行承兑汇票）都是由中国人民银行总行统一印制，并由总行组织定货和管理。 9.1.2对象 经工商行政管理或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其它经济组织。 9.1.3 条件 1．在承兑银行开立存款帐户； 2．以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式； 3．出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；

4．出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好； 5．能够提供符合下列要求的担保： （1）AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （2）A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （3）BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （4）BB级（含）以下客户按出票金额的100%交存保证金; （5）BBB级（含）以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。 AAA级客户可免于提供担保。 9.1.4期限 商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。 9.1.5 金额 建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。 9.1.6 费用和罚息 1．在办理商业汇票承兑时，每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。

交通银行企业网银操作手册-企业付款

企业网银操作手册 - 企业付款 1.付款录入 (2) 1.1单笔付款 (2) 1.2批量付款 (6) 2．付款信息维护 (9) 2.1单笔维护 (9) 2.2批量维护 (11) 3 付款复核 (14) 3.1单笔复核 (15) 3.2批量复核 (16) 4.付款授权 (19) 4.1单笔授权 (19) 4.2批量授权 (21) 5复核 /授权信息维护 (24) 5.1 批量维护 (24) 5.2 预约取消 (25)

1.付款录入 付款录入，完成企业的对外付款信息录入功能，包括单笔付款、批量付款。 1.1 单笔付款 单笔的录入交易。转账类型包括同城交行转账、同城他行转账、异地交行转账、异地他行转 账交易。 操作步骤 1、点击企业付款 >>付款录入 >>单笔付款菜单进入单笔付款页面，（如图日 1.1-1 单笔付款录入）。 图 1.1-1单笔付款录入 选择付款账号。 点击付款账号右边的，以次来查询付款账号的余额。 选择收款方所在银行，如果收款人也在交通银行开户，则选择交通银行，否则选择其它银行。 选择收款方所在地：通常情况下，当收款人与付款人在同一城市时，选同城，否则选异地。

输入收款账号，选择输入或手工录入的功能。 选择输入：选择已经建立好的常用账号或配对账号，收款账号提供按账号和户 名的模糊匹配 键盘输入：如果收款人开户行选择了交通银行，则可以点击账号右边的小图标“”，系统将会对账号进行校验，并带回收款户名。 2、输入收款户名 可以选择输入， 3、输入收款银行全称，只是在向其它银行转账的时候才需要输入， 也可以手工输入 （见图 1.1-2收款银行信息选择在选择输入的时候，系统显示收款银行信息， 页面（同城）或图 1.1-3 收款银行信息选择页面（异城））。 图 1.1-2 收款银行信息选择页面（同城） 图 1.1-3 收款银行信息选择页面（异地） 进行模糊可以在关键字栏位输入开户银行名称的关键字，点击【查询】按钮， 查询，在查询到的银行全称里选择所需信息 点击【提交】按钮，确定收款银行名称 4、选择汇款方式：普通、加急。 5、输入汇款金额

中信银行电子商业汇票客户操作手册

中信银行电子商业汇票客户操作手册

1.业务申请 客户在我行申请电子商业汇票业务，须办理以下几项业务： A．开通公司网上银行 B．签订《中信银行电子商业汇票业务服务协议》 C．填写《中信银行电子商业汇票业务申请表》 D．正式在网银端开通电子票据业务 2.出票业务操作 2.1出票（三功能联动）信息录入及审核 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。为方便各现代投资网络经销商使用我行电子商业汇票，我行向各经销商提供一项个性化功能“出票（三功能联动）”，即客户通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三功能的联动。即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的承兑人发出提示承兑申请，在承兑人签收后，我行系统自动向收款人发出提示收票申请。

经办人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联动）经办”菜单，进入界面录入要素。 注： a)出票人信息：“出票人帐户”为经销商在银行开立的结算帐号；“出 票人名称”为各经销商名称；“出票人开户行行号”、“出票人开户行”根据经销商实际开户行填写。 b)票据信息：“出票日期”为向ECDS发送出票登记的日期，如为未 来日，则必须使用预约办理；勾选“可再转让”。

c)收款人信息：“收款人名称”为现代汽车（中国）投资有限公司， 首次出票时需录入，首次出票后再次出票可“从以存列表中选择” 来选择收款人；“收款人帐号”为7381010182400012496；“收款人开户行行号”为302521038101；“收款人开户行”为中信银行武汉分行营业部；“保存标识”请勾选。 d)承兑人信息：“承兑人是否为中信银行”选择是；“承兑人名称”根 据经销商实际承兑行填写，首次出票时需录入，首次出票后再次出票可“从已存列表中选择”来选择承兑人；“承兑人帐号”为0；“承兑人开户行行号”、“承兑人开户行”根据经销商实际承兑行填写； “保存标识”请勾选；“时效”选择时，出票日期若为当日请选择立即办理，若为未来日，则必须选择预约办理（请各经销商注意，此处的出票日期指的为实际出票日期，而不是业务提交日期，经销商若想提前进行票据信息登记，请选择预约办理）。 经办人在完成“出票信息登记”的录入后，选择提交，由审核人进行审核。审核人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联动）审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审核。双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至ECDS，因此“电子商业汇票号”不显示。

XXX银行纸质商业汇票系统业务操作规程

XXX银行纸质商业汇票系统业务操作规程 目录 第一章总则 第二章基本规定 第三章汇票管理 第一节银行承兑汇票承兑业务 第二节汇票挂失止付与解挂 第三节商业汇票质押与解质押 第四节汇票注销 第五节委托收款 第四章贴现 第五章转贴现 第一节买断式转入贴现 第二节买入返售式转入贴现 第三节卖断式转出贴现 第四节卖出回购式转出贴现 第六章票据托管 第七章登记、查询 第八章差错与异常处理 第九章业务监督与核对 第十章附则 第一章总则 第一条为加强纸质商业汇票系统业务管理，规范纸质商业汇票系统业务操作，根据人民银行《纸质商业汇票登记查询管理办法》及行内相关制度，制定本规程。 第二条纸质商业汇票系统是纸质银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票（以下简称纸质商业汇票）业务管理和处理的应用系统。 第三条根据纸质商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能，按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。 条线管理：纸质商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。

分级负责：总行管理部门负责全行，一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理，上下衔接、各司其职。 授权应用：各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。 控制严密：纸质商业汇票系统的业务应用设臵与调整有据可依，符合业务安全运营的管理要求。 第四条本规程适用于XXX银行应用纸质商业汇票系统的各级机构及其业务管理部门。 第二章基本规定 第五条办理纸质商业汇票业务必须按照XXX银行信贷业务基本规程，商业汇票承兑、贴现、转贴现业务管理办法以及商业汇票业务操作手册等制度（以下简称“商业汇票相关制度”）进行受理、调查、审查和审批，进行相关业务处理。 第六条办理纸质商业汇票业务，必须坚持汇票专用章与空白银行承兑汇票的分管分用。 第七条纸质银行承兑汇票的记载信息与文档资料记载信息及系统记录信息应一致。经复核无误后，方可向申请出票人交付票据，不得交由他人转交。 第八条办理纸质商业汇票贴现、质押、托管业务的票据，必须经票据真伪审验并按相关规定办理票据查询，确认票据及记载信息真实、无误后，方可办理。 第九条办理纸质商业汇票业务的票据注销、质押与解质押、止付与解除止付、抹账、账务冲正及从“贸易通资金划拨中间户”专用账户（尾号000995D）（以下简称“贸易通资金划拨中间户”）汇划资金等业务，必须经运营主管或其部门主管审批后办理。 第十条办理纸质商业汇票登记人民银行电子商业汇票系统业务（以下简称“登记业务”）时，系统记录信息与票据记载信息必须一致。登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予以更正。通过纸质商业汇票系统办理的业务，系统日终时自动将本日发生的业务信息登记人行电子商业汇票系统。

高级版网上银行企业客户操作指南制单员

高级版网上银行企业客户操作指南 制单员 尊敬的客户： 欢迎您使用建行企业网银系统。为了帮助您更好的了解和使用建行网银系统，我们特意编写了此书，为您提供操作上的指导和建议，请您仔细阅读。 温馨提示 1、请牢记您的客户识别号、证书号码、登录密码、交易密码等重要信息，不要在网吧等公共场所使用网上银行。 2、平时使用网上银行的电脑要安装防火墙与杀毒软件，并定期更新，及时查杀电脑病毒。 3、请您牢记建设银行的网址：b,不要打开来路不明的电子邮件及软件程序。如果您在使用建行网上银行的过程中出现异常情况或需要帮助时，请拨打建行企业网银客户服务专线：95533。 ●以下是您的企业网银信息（请注意保密） 客户号（客户识别号）：（由银行给定）操作员代码：（由银行给定） 目录 首次使用前的准备工作 (2) 如何登录高级企业网银 (3) 如何查询账户余额和明细 (4) 如何公对公转账制单 (6) 如何公对私代发制单 (9) VIP客户如何批量收款制单 (12) 如何制单删除 (14) 如何电子对账 (15) 如何修改密码 (16) 常见问题解答 (17)

■首次使用前的准备工作 【1】安装建行网银盾。将您从建行领回的网银盾插入电脑的USB接口，此时系统会自动安装网银盾驱动程序，安装完成后，屏幕右下角显示“建行网银盾管理工具”图标，并弹出密码框，要求您设置网银盾初始口令，请牢记您设置的口令，如遗忘将导致网银盾作废。（如下图） 【2】证书安装提示。屏幕右下角出现“建行网银盾管理工具”图标后，将提示如下信息：点击“是”即可。（如下图） （如下图），或从建行网站登录“”左上角点击－下载中心－下载相应品牌驱动及管理

建行网银电子商业汇票操作手册.doc

电子商业汇票 1.业务简介 近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。 商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。 网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助

企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。 专业术语： 1．电子商业汇票 出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 2．出票 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。 3．背书转让 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。 4．贴现 贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人，接受持票人转

企业网银操作手册修订版管理员样本

企业网银-管理员手册 1交易管理 1.1交易日志查询 此功能用于管理员查询出所有的交易日志记录, 方便管理和查看 操作步骤: 1) 在登陆界面, 选择管理员身份登陆到企业网银,点击”首页-交易管理-交易日志查询”菜单, 进入到交易日志查询条件页面, 如图: 2) 在交易日志查询条件页面, 选择查询条件, 点击查询按钮, 显示交易记录列表, 如图:

2企业管理平台 此功能用于管理员对操作员和录入员进行查询、维护、授权、管理等操作。 2.1企业信息查询 操作步骤: 1）点击”企业管理平台-企业信息查询”菜单, 进入企业基本信息页面, 如图:

2）在企业基本信息页面, 点击企业账号列表页签, 进入查看企业账号列表页面, 如图: 3）在企业基本信息页面, 点击授权业务列表页签, 进入授权业务列表查询页面, 如图:

4）在授权业务列表查询页面, 选择一条记录, 点击后面的查询授权模板, 弹出授权模式详情框, 如图: 5）在企业基本信息页面, 点击操作员列表页签, 进入操作员列表页面, 如图:

2.2账户维护 操作步骤: 1) 点击”企业管理平台-账户维护”菜单, 进入账户维护列表页面, 如图: 2) 在账户维护列表页面, 选择一条记录, 点击别名链接, 进入别名修改页面, 如图:

3) 在别名修改页面, 输入别名后, 光标移开, 修改别名成功, 如图: 4) 在账户维护列表页面, 点击加挂按钮, 进入账号加挂页面。如图: 5) 在账号加挂页面, 输入正确的账号, 点击查询按钮, 进入加挂列表页面, 如图: 6) 在加挂列表页面, 选择操作权限, 点击提交按钮, 弹出PING框, 输入Ukey 密码, 进入结果页面, 如图。

中国建设银行简版企业网银操作手册

简版企业网上银行客户操作手册 一、申请开通步骤 步骤1：企业客户持营业执照（组织代码证）原件、单位介绍信、经办人身份证件；到账户开户网点签订“简版网上银行客户服务协议”、“企业客户服务申请表”。 步骤2：银行柜员审核客户提交信息的真实性，包括核对银行预留印鉴确认无误办理签约手续。 步骤3：客户次日登录建行主页，点击“登录网上银行”。（以下红色框表示点击进入，绿色框表示需要输入相关内容。下同！）进入以下页面，显示如图所示： 在证书下载中选择“简版企业银行证书”，点击下载，页面显示如图所示： 客户号是指银行打印的“网上银行客户签约认证书”上的，证书下载密码为客户号“#”前面六位数字（如客户号R002#3K，下载密码为350002），附加码照抄，即可点击“下一步”确定进行下载，相关画面如下： 下载证书前必须选定证书存储的介质和证书设置的方式。选择证书存储介质一般默认本机硬盘，设置方式可选择“私钥不可导出”或“私钥可导出”，在选择了“私钥不可导出”后，以后简版企业证书只能在存放在的本台PC上使用，不可以在其他PC上使用，重装系统，也会导致证书的丢失。若需要备份证书，或者需要在2台以上的电脑上使用网上银行，则证书设置必须选择“私钥可导出”。 同时在下载后，必须要记录下CN证书号、登录密码，并注意保密。最后点击“完成”完成整个证书下载操作。 证书下载方法：打开IE——工具——Internet选项——证书——选中需要导出的证书——然后根据提示，将证书导出到指定位置。 步骤4：登录使用方法 进入，选择“网上银行服务”后，点击简版企业银行登录，进入以下页面：选择证书号后，页面显示如下： 在“客户识别号”及“登陆密码”处输入相应内容，点击“登陆”，进入欢迎界面： 该欢迎界面左首边将列举您登陆网上银行简版的次数、上次登陆的时间和本次登陆的IP地址，提供你核对参考。同时右首边的“建行公告”将提醒您需要关注内容。确认无误后点击“确认”进入主菜单画面。 账户信息查询 查询名下所有签约网上银行的账户余额及账户交易明细的客户，账户包含了已签约的客户名下所有币种的活期账户，包括人民币和外币。 点击“账户信息查询”，页面会显示可查询的账户清单，可以查询账户的余额以及交易明细。账户余额查询 进入“账户信息查询”菜单后，系统缺省进入的是“账户余额查询”，页面上部可根据“户名”、“账号”或“类别”输入模糊信息进行查找客户名下的账户，并予以显示。 在账户名称前的小方框内打勾，选中要查询余额的账户。点击显示框下的“余额查询”，就可进入“账户余额查询结果”，显示账户余额、币种、按币种分类的多账户合计余额等信息，并可进一步选择“打印当前页”、“下载当前页”或“返回”。 “下载当前页”中提供客户两中下载方式，客户可选择“TXT文本”下载或“EXCEL文件”下载，在相应方式前小方框中打勾选定即可。 系统自动弹出名为“文件下载”的对话框，只需要选择点击“保存”并选择目标目录后，即

电子商业汇票常见问题解答

电子商业汇票知识问答 1.什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2.电子商业汇票有哪些特点？ 与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点： （1）以数据电文形式代替实物票据； （2）以电子签名取代实体签章； （3）以网络传输代替人工传递； （4）以计算机录入代替手工书写。 其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化，出票、流转、兑付等均以电子化方式进行，没有实物形式的商业汇票。 3.使用电子商业汇票有哪些便利？ （1）电子商业汇票不易丢失、损坏和遭抢劫。 （2）容易辨别真假，不易遭受假票、克隆票诈骗。 （3）交易快速、方便。 （4）提高银行和企业管理自身票据的水平。 （5）有助于统一的票据市场的形成，促进金融市场的连通和发展。 4.电子商业汇票如何流转？ 电子商业汇票通过电子化的手段完成票据流转，主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每

一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）两种。系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。 5.企业办理电子商业汇票业务需要哪些条件？ （1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户； （2）具有中华人民共和国组织机构代码； （3）具有数字证书，能够出具电子签名； （4）除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。 6.电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票是否还会使用？ 电子商业汇票系统运行后，纸质商业汇票会继续使用。电子商业汇票与纸质商业汇票是并存的两种工具，由客户根据自身需要和条件选择使用。 7.企业如何使用电子商业汇票？ 与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵循《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户

财务有限公司电子商业汇票业务操作规程(试行)-攀财会计字(2011)19号

攀财会计字〔2011〕19号 财务有限公司电子商业汇票业务操作规程 （试行） 第一章总则 第一条为促进我公司电子商业汇票业务健康发展，规范电子商业汇票各项业务操作流程，依据人民银行《电子商业汇票业务管理办法》、《电子商业汇票业务处理手续》等中国人民银行发布的电子商业汇票系统相关制度以及公司内部相关业务管理办法等，制定本操作规程。 第二章承兑

该项业务操作由信贷营销部负责。 第二条承兑受理 1、承兑审批：客户申请承兑时，信贷部按照《攀钢集团财务有限公司商业承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程》有关规定进行受理。 2、系统操作：对公司审批通过办理承兑电子商业汇票的客户，信贷部通知客户发出出票登记申请信息（信息应包括的内容：电子票据种类、票据金额、出票日期、票据到期日、不得转让标志、出票人类别、出票人名称、出票人组织机构代码、出票人电子签名、出票人账号、出票人开户行行号、承兑人名称、承兑人开户行行号、收款人名称、收款人帐号、收款行行号）。经人民银行电票系统确认后，出票人在票据状态为“出票已登记”时，向我公司发起提示承兑申请信息。信贷部收到出票人提示承兑信息时，由经办人员对承兑的各项要素进行核查，并对该笔承兑进行真实贸易背景进行审查，然后提交复核人员进行复核，通过后提交部门主管人员（经理或副经理），由部门主管人员向分管领导提交后再经过风控部门提交总经理进行审批；审批完毕后由复核员回复该笔申请并由系统生成报文向人行电子商业汇票系统发送。 复核员负责监控电子商业汇票系统反馈报文检查结果（通过或未通过），根据反馈的不同报文作相应处理，并将

提示承兑结果通知出票人。 会计部根据信贷部提供的承兑明细清单进行相应账务处理： 借：商业承兑汇票（表外科目核算） 第三章提示付款 该项业务操作由营业部负责。 第三条提示付款申请 1、提示付款申请（财务公司为票据权利人） 日常处理：票据在到期日前或提示付款期内，录入员负责在“提示付款申请”中进行选票录入（收款人的备注信息通过收款行选择后自动产生）；复核员负责在“交易复核”中进行“提示付款业务”复核，复核员负责监控向人行系统提交的信息，如提交成功，表示提示付款申请成功，如提交不成功，表示提示付款申请失败，需重新复核； 拒付处理：录入员负责查询付款人的签收回复，对拒绝付款的电子票据查明原因，汇报部门经理，部门及时查明拒付原因，并及时报风控部，由风控部根据拒付原因出具书面意见：再次提示付款或进行追索，营业部根据风控部意见进行相应处理； 收款处理：收到到期票据的款项后，录入员负责对收到